P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些

導(dǎo)讀:
目前,有些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將自己的賬戶用作貸款人與借款人轉(zhuǎn)賬的中間賬戶,這使得網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者能隨意挪用平臺(tái)內(nèi)的大部分滯留資金。在借貸過程中,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都會(huì)要求借貸雙方提交詳細(xì)的個(gè)人信息,有些平臺(tái)甚至要求借款人提交親朋好友的驗(yàn)證信息以提高自己的信用度,這樣就會(huì)形成一個(gè)非常大的個(gè)人信息數(shù)據(jù)庫(kù),在今天個(gè)人信息被泄露、竊取、販賣事件頻發(fā)的環(huán)境下,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)恐怕也難以獨(dú)善其身。那么P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
目前,有些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將自己的賬戶用作貸款人與借款人轉(zhuǎn)賬的中間賬戶,這使得網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者能隨意挪用平臺(tái)內(nèi)的大部分滯留資金。在借貸過程中,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都會(huì)要求借貸雙方提交詳細(xì)的個(gè)人信息,有些平臺(tái)甚至要求借款人提交親朋好友的驗(yàn)證信息以提高自己的信用度,這樣就會(huì)形成一個(gè)非常大的個(gè)人信息數(shù)據(jù)庫(kù),在今天個(gè)人信息被泄露、竊取、販賣事件頻發(fā)的環(huán)境下,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)恐怕也難以獨(dú)善其身。關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí),希望能幫助大家。
任何網(wǎng)絡(luò)借貸都是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)的,沒有風(fēng)險(xiǎn)問題,又何談收益呢,網(wǎng)絡(luò)借貸也是如此,我們通過網(wǎng)絡(luò)借貸獲得一定的資金,但是這個(gè)資金既然是借的,那么必然是需要?dú)w還的,但是這樣的借款是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)的,很多地方都不完善,這樣就導(dǎo)致了法律風(fēng)險(xiǎn)的存在,具體有有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?下面催天下小編為大家詳細(xì)介紹。
1、道德風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
在擔(dān)保模式的平臺(tái)中,如果借款人逾期不還,加上平臺(tái)缺失風(fēng)控,那么平臺(tái)的墊付壓力就會(huì)加大,資金鏈一旦斷裂,極易引發(fā)擠兌風(fēng)潮,平臺(tái)也會(huì)陷入破產(chǎn)倒閉的境地。
來(lái)自第三方監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)華律網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,在2014年,全國(guó)共有121家網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)大面積提現(xiàn)困難。并且,承諾本金保障的平臺(tái),往往同時(shí)要求貸款人的錢先打入其賬戶,這就等于建立資金池。
平臺(tái)的資金池引起的資金沉淀存在資金被挪用的道德風(fēng)險(xiǎn),這是欺詐性、自融性平臺(tái)常有的風(fēng)險(xiǎn)表征。而且平臺(tái)自有資金和借貸資金是否有效分離、內(nèi)部資金結(jié)構(gòu)如何等問題都處于監(jiān)管真空的狀態(tài),平臺(tái)普遍采用的在銀行或第三方支付平臺(tái)開設(shè)的專項(xiàng)賬戶,也都在處于平臺(tái)的實(shí)際控制之下,無(wú)法真正做到資金獨(dú)立管理。
2、非法吸收公眾存款的風(fēng)險(xiǎn)
線上幌子,線下融資在行業(yè)內(nèi)是一個(gè)非常普遍現(xiàn)象。目前,有些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將自己的賬戶(法人賬戶或者是法定代表人的私人賬戶)用作貸款人與借款人轉(zhuǎn)賬的中間賬戶,這使得網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者能隨意挪用平臺(tái)內(nèi)的大部分滯留資金。即便是大部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為加強(qiáng)資金安全管理,利用第三方支付平臺(tái)賬戶為借貸雙方提供資金托管,當(dāng)貸款人中標(biāo)后,會(huì)把資金通過網(wǎng)上銀行或者支付寶等第三方支付平臺(tái)打入P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的賬戶,而不是借款人的賬戶,此時(shí),借貸資金由第三方支付平臺(tái)臨時(shí)托管。
當(dāng)借款人順利得到全部需求資金時(shí),借款才會(huì)統(tǒng)一劃撥至借款人賬戶。這樣,就形成了資金的借貸時(shí)間差,在這段時(shí)間內(nèi),借貸資金還是受平臺(tái)控制的,其安全性不能得到絕對(duì)保障。
以上兩種資金管理,至少在形式上已經(jīng)符合了我國(guó)《刑法》第176條[《刑法》第176條:非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。
3、操作風(fēng)險(xiǎn)
操作風(fēng)險(xiǎn)源于人為、程序、技術(shù)三方面因素。平臺(tái)一般要求貸款人將資金轉(zhuǎn)入在平臺(tái)注冊(cè)的賬戶內(nèi),再由平臺(tái)轉(zhuǎn)賬給借款人,這一流程中可能由于平臺(tái)系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的漏洞發(fā)生平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
并且由于通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行個(gè)人資料上傳的方式很容易造假,有非法集資意圖的借款人可通過偽造不同的身份證明,同時(shí)在網(wǎng)站上注冊(cè)多個(gè)賬號(hào)發(fā)布借款需求從而募集到社會(huì)公眾的資金。
平臺(tái)自身的運(yùn)營(yíng)人員也會(huì)由于專業(yè)技能不能達(dá)到信貸崗位的要求而出現(xiàn)管理和操作不當(dāng)行為。這些都是由于程序或技術(shù)的瑕疵給網(wǎng)站帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
4、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)
網(wǎng)絡(luò)化給P2P網(wǎng)絡(luò)借貸這種新興金融活動(dòng)帶來(lái)了無(wú)限生機(jī)和活力,但是也有可能引起個(gè)人信息泄露等難題。
在借貸過程中,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都會(huì)要求借貸雙方提交詳細(xì)的個(gè)人信息,有些平臺(tái)甚至要求借款人提交親朋好友的驗(yàn)證信息以提高自己的信用度,這樣就會(huì)形成一個(gè)非常大的個(gè)人信息數(shù)據(jù)庫(kù),在今天個(gè)人信息被泄露、竊取、販賣事件頻發(fā)的環(huán)境下,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)恐怕也難以獨(dú)善其身。
由于網(wǎng)絡(luò)借貸需要大量實(shí)名認(rèn)證和資料上傳認(rèn)證,借款人的身份信息及諸多重要資料留存網(wǎng)上,一旦平臺(tái)遭到攻擊或者自身網(wǎng)絡(luò)管理不善,資料被盜、泄露甚至被有償買賣都有可能發(fā)生。
綜上所述就是關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)可能引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn),所以大家一定要去遠(yuǎn)離網(wǎng)貸,如果有貸款需求盡量選擇去銀行以及正規(guī)的平臺(tái),這樣也能保證貸款的安全性和可靠性。




