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民間借貸的利率利息問題是如何防范的！
林艷英律師2022.02.09734人閱讀
導讀：
也就是說，民間借貸的利率最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，雙方可在銀行同期貸款利率4倍內協商。民間借貸年利率超過36%以上無效。2015年8月6日上午，最高人民法院向社會通報了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，對民間借貸行為及主體范圍做出了清晰的界定。其中，關于利率這一重要問題作出了明確的規定。（二）利息問題1、法律對民間借貸的利息并無強制要求，有償或無償由雙方約定。根據新的《意見》的解釋規定，可以約定復利，但復利后的利息不可超過四倍。超出部分的利息不予保護。如因利率約定不明而發生爭議，可比照銀行同類同期的貸款利率計算利息。那么民間借貸的利率利息問題是如何防范的！。大律網小編為大家整理如下相關知識，希望能幫助大家。
也就是說，民間借貸的利率最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，雙方可在銀行同期貸款利率4倍內協商。民間借貸年利率超過36%以上無效。2015年8月6日上午，最高人民法院向社會通報了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，對民間借貸行為及主體范圍做出了清晰的界定。其中，關于利率這一重要問題作出了明確的規定。（二）利息問題1、法律對民間借貸的利息并無強制要求，有償或無償由雙方約定。根據新的《意見》的解釋規定，可以約定復利，但復利后的利息不可超過四倍。超出部分的利息不予保護。如因利率約定不明而發生爭議，可比照銀行同類同期的貸款利率計算利息。關于民間借貸的利率利息問題是如何防范的！的法律問題，大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
一、利息利率：
（一）利率問題
對于民間借貸的利率，《合同法》作出了借款利率不得違反國家有關限制借款利率的規定；司法解釋則具體規定為約定利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。也就是說，民間借貸的利率最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，雙方可在銀行同期貸款利率4倍內協商。如目前一年期的銀行貸款年利率為5.85%，則一年期的民間借貸年利率不得超過23.4%。由此可歸納為在銀行同期貸款利率4倍以內的屬于合法利率，超過4倍的，屬于高利貸，而高利貸的部分是不受法律保護的。
民間借貸年利率超過36%以上無效。2015年8月6日上午，最高人民法院向社會通報了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，對民間借貸行為及主體范圍做出了清晰的界定。其中，關于利率這一重要問題作出了明確的規定。該司法解釋自2015年9月1日起施行。
（二）利息問題
1、法律對民間借貸的利息并無強制要求，有償或無償由雙方約定。如當事人對利息有約定的，借款人應按約定支付利息；如當事人對對利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。因此，貸款人要想收取利息，必須對利息作出明確的約定，否則，按無息處理。
2、即使是無息借貸，借款人逾期不還款，貸款人有權要求償付逾期利息；或不定期無息借貸經催討不還，貸款人要求償付催后利息的，可參照銀行同類貸款利率計息。
（三）超四倍利息在合同履行后的返還問題
在此，我們不得不提醒借款人注意：雙方約定利率超過四倍，在履行完畢后，借款人又起訴，要求對超過四倍部分予以返還。對以上請求是否支持，司法實踐是，對已履行的超過四倍的利息不判令返還。其理由是根據訴訟法規定：當事人雙方約定的不得超過同期同類貸款利率的四倍，超過的部分不受保護按此條規定：超過部分的不保護既不保護貸款人收取超過的部分，也不保護借款人返還多付的部分。借款人可以再履行期間拒絕支付多付的利息，但已多付的部分屬于贈與部分，根據訴訟法第一百八十五條規定的贈與行為，屬于單向合同，借款人有權行使撤銷權，但雙方同意的情況下，且受贈人即貸款人沒有違反撤銷權內容的規定，借款人無權行使撤銷權，即要求返還多付的部分法院將不支持。
同時，根據《關于貫徹執行〈民法通則〉若干問題的意見》第125條規定，貸款人不得將利息計入本金計算復利。由此可見，民間借貸也不得約定復利（即利滾利）。根據新的《意見》的解釋規定，可以約定復利，但復利后的利息不可超過四倍。
（四）民間借貸利息：
《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過同類貸款利率的四倍（包括利率本數）。超出部分的利息不予保護。
二、注意事項：
（一）借款利率應合理合法
民間借貸雙方可以根據借款的用途及其收益，共同約定一個合理的利率。利率可適當高于銀行同類同期的貸款利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍（含利率本數），超過部分的利息法律不予保護。如因利率約定不明而發生爭議，可比照銀行同類同期的貸款利率計算利息。對于利滾利的復利借貸和預扣高額利息的借貸，法律不予保護，只能收回本金。
（二）要求借款人提供擔保
對于數額較大或存有風險的借款，應履行擔保和抵押手續，要求借款人提供具有一定經濟實力的第三人為其擔保，或要求借款人以存單、債券、機動車、房產等個人財產作為抵押物，并都應訂立書面借貸協議。有些財產抵押，還應到有關部門辦理抵押物登記手續。這樣，借款人一旦出現無法償還債務的情況，可以向保證人追索借款或合法地以抵押物抵償借款。
（三）及時催收到期借款
按照《民法通則》第135條規定，出借人向人民法院申請債權保護的訴訟時效期間為2年。如借款期滿后又經過2年，出借人不能證實期間曾經催收過的，法律不予保護。為了防止超過訴訟時效，出借人應在時效屆滿前，讓借款人寫出還款計劃，訴訟時效就可以從新的還款期限起重新計算。這樣，出借人不僅擁有起訴權，更重要的是繼續擁有勝訴權。
（四）運用法律追討欠款
如果借款人不講信譽，逃賬賴賬，債權人切莫采取扣押人質、強搶貨物等過激的違法行為，要正確運用法律武器來維護自己的合法權益。必要時，法院可以施行強制執行措施。
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