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保證金質押是怎樣的

孔孟廷律師2022.02.08406人閱讀
導讀:

保證金賬戶下的資金質押成立的必要條件有二,一是賬戶內資金的特定化,二是轉移占有。滿足要件的保證金質押具備合法性,質權人的優先受償權應予保護。我國《物權法》中擔保物權的規定與德國相關規定比較接近,故并未規定賬戶質押這樣一種形式。為保證質押的可操作性,受托人往往事先出具空白的平倉授權和資金劃撥指令交給委托人。那么保證金質押是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

保證金賬戶下的資金質押成立的必要條件有二,一是賬戶內資金的特定化,二是轉移占有。滿足要件的保證金質押具備合法性,質權人的優先受償權應予保護。我國《物權法》中擔保物權的規定與德國相關規定比較接近,故并未規定賬戶質押這樣一種形式。為保證質押的可操作性,受托人往往事先出具空白的平倉授權和資金劃撥指令交給委托人。關于保證金質押是怎樣的的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

一、保證金質押是怎樣的

根據擔保法司法解釋第八十五條的規定,債務人或者第三人將其金錢以保證金形式特定化后,移交債權人占有作為債權的擔保,債務人不履行債務時,債權人可以以該金錢優先受償。保證金賬戶下的資金質押成立的必要條件有二,一是賬戶內資金的特定化,二是轉移占有。滿足要件的保證金質押具備合法性,質權人的優先受償權應予保護。

保證金賬戶資金質押作為動產質押的一種形式,實踐中比較常見。法定保證金質押類型如下:

1、1997年9月16日發布的《最高人民法院關于人民法院能否對信用證開證保證金采取凍結和扣劃措施問題的規定》,規定了信用證開證保證金具有擔保支付性質;

2、1997年12月2日發布的《最高人民法院關于凍結、劃撥證券或期貨交易所證券登記結算結構、證券經營或期貨經濟機構清算賬戶資金等問題的通知》,規定了證券經營或期貨經營中交易保證金的保證金作用;

3、2000年9月4日最高人民法院和人民銀行聯合下發的《關于依法規范人民法院執行和金融機構協助執行的通知》,規定了銀行承兌匯票保證金的保證金功能;

4、2003年6月18日發布的《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》,規定了期貨交易所、期貨公司保證金賬戶中的貨幣不得凍結、劃撥。

二、什么是賬戶質押

所謂賬戶質押,即擔保人用賬戶向擔保權人提供質押擔保。賬戶

質押在英美法金融業務中很常見,也是聯合國國際貿易法委員會擬訂的《擔保交易立法指南》(草案)中列舉的一種擔保方式[5]。大陸法系國家因采一物一權主義并嚴格要求物權的特定性,以數額變化不定的總體或部分財產為標的的擔保物權難以納入擔保法律制度中,所以一般不承認賬戶質押這樣一種擔保方式。我國《物權法》中擔保物權的規定與德國相關規定比較接近,故并未規定賬戶質押這樣一種形式。

1、銀行結算賬戶質押。

銀行結算賬戶質押,是指存款人用其在銀行開立的辦理資金收付

結算的活期存款賬戶對外提供的擔保。

目前,僅《最高人民法院關于審理出口退稅托管賬戶質押貸款案件有關問題的規定》(法釋[2004]18號)對出口退稅賬戶的賬戶質押有明確的司法依據。根據《中國人民銀行關于境外機構人民幣銀行結算賬戶開立和使用有關問題的通知》(銀發[2012]183號)規定“境外機構可將人民幣結算賬戶資金用作境內質押境內融資。”,可以理解為NRA賬戶(境外機構境內賬戶)質押融資在業務操作中,有一定政策依據外,根據“物權法定”原則,普通存款賬戶質押的合法性尚無明確法律依據。

2、證券經紀賬戶質押。

證券經紀賬戶(資金賬戶和股票賬戶)質押是指委托理財合同的

受托人以其自己所有的或實際控制的證券經紀賬戶為委托人或融資相對方提供的擔保。其權利義務約定一般是通過委托理財協議的擔保條款體現出來,亦有通過專門的質押協議加以約定之情形。其在審判實踐中主要表現為兩種類型:

1.無三方監管之情形。

在委托理財操作中,雙方約定,委托人將其資金賬戶和股票賬戶(以下簡稱代理賬戶)內的資金和股票委托受托人操作;為保證委托人的利益,受托人將其自有的或依法享有處分權的資金賬戶和股票賬戶(以下簡稱質押賬戶)內一定數額的資金和股票向委托人提供質押。雙方約定警戒線和平倉線,當代理賬戶"和質押賬戶內的股票市值和資金之和達到警戒線時,受托人應當在約定時間內將資產補足至一定數額,否則委托人有權采取平倉措施以維護自己的權益;當代理賬戶和質押賬戶內的股票市值和資金之和達到平倉線時,委托人有權立即采取平倉措施以維護自己的權益。為保證質押的可操作性,受托人往往事先出具空白的平倉授權和資金劃撥指令交給委托人。

2.有三方監管之情形。

委托人、受托人雙方在達成委托理財協議之后與證券公司三方共同簽訂《賬戶監管協議》,約定由證券公司對代理賬戶和質押賬戶進行監管,監管職責主要包括:(1)當代理賬戶和質押賬戶內的股票市值和資金之和達到警戒線時,證券公司應當及時通知委托人和受托人,若受托人未能在約定時間內將資產補足至一定數額時,證券公司有權直接采取平倉措施或者協助委托人平倉以維護委托人的權益;(2)當代理賬戶和質押賬戶內的股票市值和資金之和達到平倉線時,證券公司有權直接或者協助委托人立即采取平倉措施以維護委托人的權益;(3)辦理平倉后的資金由受托人賬戶向委托人賬戶的劃轉手續。

以上知識就是小編對“保證金質押是怎樣的”問題進行的解答,依據擔保法司法解釋的規定,保證金質押是指借款人將金錢交存于其在銀行開立的專用賬戶,并以該賬戶中的款項作為償還借款的保證。讀者如果需要法律方面的幫助,歡迎到華律網進行法律咨詢。

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  • 銀行股權質押貸款期限是怎樣規定的?

    張蕓律師

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    張蕓

    銀行股權質押貸款期限是怎樣規定的?

    內容:(一)優勢和特點:1、股權質押貸款以短期貸款為主,主要用于生產經營活動,期限最長不超過一年;2、貸款最高額度可達出質股權評估價值的50%;3、企業貸款成本低、時間快。(二) 適用對象:股權質押貸款適用對象為從事生產經營活動的企業和個體工商戶。質押率低于合約規定的,允許雙方自行商定押品調整。那么銀行股權質押貸款期限是怎樣規定的?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    擅長:交通事故

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  • 質押物孳息清償債務的有關規定為質權人有權收取質押財產的孳息,但是當事人另有約定的除外,且該孳息應當先充抵收取孳息的費用。當債務人不履行到期債務的時候,質權人可以對質押財產優先受償。法律依據:《民法典》第四百三十條質權人有權收取質押財產的孳息,但是合同另有約定的除外。前款規定的孳息應當先充抵收取孳息的費用。第四百二十五條為擔保債務的履行,債務人或者第三人將其動產出質給債權人占有的,債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形,債權人有權就該動產優先受償。前款規定的債務人或者第三人為出質人,債權人為質權人,交付的動產為質押財產。
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    姚平律師

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  • 陳宗瓊律師

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  • 解除股權質押協議范本是怎樣的?

    元甲交通律師律師

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    元甲交通律師

    解除股權質押協議范本是怎樣的?

    內容:現經雙方協商一致,乙方同意將――――股權進行股權出質注銷,其協議條款作如下約定:第三條如因不可抗力原因致本協議須作一定刪節、修改、補充時,應不免除或減少甲乙雙方在本協議中所承擔的責任,以及不影響或侵犯甲乙雙方在本協議下的權益。第五條本合同生效后,甲、乙任何一方不得擅自變更或解除協議,除經雙方協議一致并達成書面協議。第六條本協議是所擔保貸款合同的組成部分,經雙方簽章并自股權出質登記之日起生效。那么解除股權質押協議范本是怎樣的?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 孔孟廷律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 個人存單質押出承兌匯票是怎樣的

    陳宗瓊律師

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    個人存單質押出承兌匯票是怎樣的

    內容:是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。經購貨人承兌的匯票稱商業承兌匯票,經銀行承兌的匯票即為銀行承兌匯票。由于銀行承兌匯票由銀行承諾承擔最后付款責任,實際上是銀行將其信用出借給企業,因此,企業必須交納一定的手續費。以銀行承兌票據作為交易對象的市場即為銀行承兌票據市場。銀行承兌匯票經銀行承兌到期無條件付款。那么個人存單質押出承兌匯票是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 楊一凡律師

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  • 質押權的訴訟時效是怎樣規定的?

    劉曉紅律師

    北京市元甲律師事務所

    劉曉紅

    質押權的訴訟時效是怎樣規定的?

    內容:訴訟時效的適用對象理論上應為請求權,而在性質上質押權應屬于支配權。筆者下面就質押權訴訟時效的問題展開探討。質押權的訴訟時效是怎么規定的?抵押權人如果沒有在主債權的訴訟時效期間內行使抵押權,其后果是“人民法院不予保護”,而不是“抵押權消滅”。另外,訴訟時效制度推定時效期間完成時債務人已經履行了債務,而債權人仍占有質押財產或留置財產的事實,說明了債務仍然沒有得到履行,推翻了訴訟時效制度的上述推定。那么質押權的訴訟時效是怎樣規定的?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 林艷英律師

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  • 股權質押貸款時間是什么時候?流程是怎樣的?

    孔孟廷律師

    北京市元甲律師事務所

    孔孟廷

    股權質押貸款時間是什么時候?流程是怎樣的?

    內容:因設立股權質押而使債權人取得對質押股權的擔保物權,為股權質押。質押股權超過股權發行公司股本總額5%時須有董事會同意質押的決議。股權質押期間產生的紅股和分配的現金股息的歸屬由質押合同約定。那么股權質押貸款時間是什么時候?流程是怎樣的?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 張蕓律師

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  • 抵押合同質押合同擔保合同是怎樣的

    吳夢云律師

    北京天用律師事務所

    吳夢云

    抵押合同質押合同擔保合同是怎樣的

    內容:質押合同,是出質人與質權人雙方基于主債務合同就質物擔保事項達成的書面擔保合同。質押合同與抵押合同有相似之處,關鍵是擔保期限內擔保物誰占有。擔保合同旨在明確擔保權人和擔保人之間的權利、義務關系,保障債權人的債權得以實現。質押擔保應當簽訂書面合同,質押合同自質押物或質權移交于質權人占有時生效,質押合同的內容與抵押合同的內容基本相同。那么抵押合同質押合同擔保合同是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 工程質保金由發包人與承包人在建設工程承包合同中約定,從應付的工程款中預留,用以保證承包人在缺陷責任期內對建設工程出現的缺陷進行維修的資金。缺陷是指建設工程質量不符合工程建設強制性標準、設計文件,以及承包合同的約定。法律依據:《建設工程質量保證金管理暫行辦法》第二條 本辦法所稱建設工程質量保證金(以下簡稱保證金)是指發包人與承包人在建設工程承包合同中約定,從應付的工程款中預留,用以保證承包人在缺陷責任期內對建設工程出現的缺陷進行維修的資金。 缺陷是指建設工程質量不符合工程建設強制性標準、設計文件,以及承包合同的約定。 缺陷責任期一般為1年,最長不超過2年,由發、承包雙方在合同中約定。
  • 股權質押登記后果是怎樣的?生效后的法律效力有

    翁玉素律師

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    翁玉素

    股權質押登記后果是怎樣的?生效后的法律效力有

    內容:辦理完登記手續后會產生什么樣的股權質押登記后果是質權人和被質權人需要了解的內容。股權質押登記后果股權質押登記后果也就是股權質押的法律效力,是指股權質押生效后,質權人依法享有的權利。根據《物權法》219條和220條的規定,股權質押法律關系中的質權人可以通過與出質人協議以股權折價或依法拍賣、變賣股權的方式行使質權,并從股權的處分價款中優先受償。質押合同另有規定的,按照約定。此外,由于股權的價值具有很大的波動性,作為質權人,應當密切注意出質人所設質股權的價值變化。一旦出現股權的價值具有明顯減少的情況,應當立即要求出質人提供相應的擔?;虿扇∑渌鄳拇胧?。那么股權質押登記后果是怎樣的?生效后的法律效力有。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 周春花律師

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  • 股票質押式回購業務流程是怎樣的?

    李孟陽律師

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    李孟陽

    股票質押式回購業務流程是怎樣的?

    內容:融入方是指具有股票質押融資需求且符合證券公司所制定資質審查標準的客戶。股票質押回購的申報類型包括初始交易申報、購回交易申報、補充質押申報、部分解除質押申報、終止購回申報、違約處置申報。(五)違約處置申報是指發生約定情形需處置質押標的證券的,證券公司應當按照《業務協議》的約定向上交所提交違約處置申報,該筆交易進入違約處置程序。從此可見,不管是公司還是個人,只要符合證券公司資質標準,都可以申請股票質押式回購。那么股票質押式回購業務流程是怎樣的?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李孟陽律師
    2022.02.10750人收看
  • 翁玉素律師

    主任律師
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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 質押率及質押率公式是怎樣的

    龍珊律師

    北京市元甲律師事務所

    龍珊

    質押率及質押率公式是怎樣的

    內容:價差大、價格波動幅度比較大、價格趨跌時,質押率相對應低一些,反之,則質押率可以高一些。通常質押率為最高70%。質押率及質押率公式就簡單為大家介紹到這里了,想要了解更多有關質押率及質押率公式的信息質請咨詢律師365。那么質押率及質押率公式是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    龍珊律師
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  • 陳明月律師

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    擅長:交通事故

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  • 2018年1月8日,深圳市住房和建設局關于調整招標工程履約保證金額度的通知,為了貫徹國家相關法律規定,現將我市施工招標文件范本中的履約擔保金額修改為:中標價與標底之間的差額,且不高于中標價的10%。2017年6月20日,住房城鄉建設部、財政部印發了《關于印發建設工程質量保證金管理辦法的通知》,明確保證金的預留、返還等內容應在招標文件中明確約定。法律依據:1、《中華人民共和國招標投標法實施條例》第五十八條 招標文件要求中標人提交履約保證金的,中標人應當按照招標文件的要求提交。履約保證金不得超過中標合同金額的10%。2、《中華人民共和國招標投標法》第四十六條 招標人和中標人應當自中標通知書發出之日起30日內,按照招標文件和中標人的投標文件訂立書面合同。招標人和中標人不得再行訂立背離合同實質性內容的其他協議。招標文件要求中標人提交履約保證金的,中標人應當提交。
  • 房產質押貸款利率是怎樣的

    郭銘芝律師

    北京天用律師事務所

    郭銘芝

    房產質押貸款利率是怎樣的

    內容:熱門城市:連云港律師 福州律師 樂山律師 襄陽律師 平涼律師 雙鴨山律師 黑河律師 黃石律師 七臺河律師一、房產質押貸款利率目前銀行執行的最新貸款基準利率為:貸款一年以下利率為4.35%;一年至五年利率為4.75%;五年以上為4.9%。至于個人辦理房產質押貸款的實際利率,銀行一般會根據借款人的綜合資質、住房綜合狀況等來確定。房產抵押是以不轉移占有標的物為特征,而質押是以轉移、占有標的物為特征。那么房產質押貸款利率是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    郭銘芝律師
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  • 王學瑞律師

    主任律師
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    擅長:建設工程、債權債務、合同糾紛、交通事故

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  • 融資保證金比例公式是怎樣計算的?

    楊一凡律師

    北京天用律師事務所

    楊一凡

    融資保證金比例公式是怎樣計算的?

    內容:保證金比例用于控制投資者初始資金的放大倍數,投資者進行的每一筆融資、融券交易交付的保證金都要滿足保證金比例要求。在投資者保證金金額一定的情況下,保證金比例越高,投資者向證券公司融資、融券的規模就越小,財務杠桿效應越低。那么融資保證金比例公式是怎樣計算的?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    楊一凡律師
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  • 郭銘芝律師

    主任律師
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    擅長:建設工程、債權債務、交通事故、合同糾紛

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孔孟廷律師

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