事件：農(nóng)-行關閉p2p從知情人士處獲悉，中國農(nóng)業(yè)銀行于1月22日發(fā)布了《關于立即停止與違規(guī)違約支付機構(gòu)合作的通知》，通知指出，近期，P2P網(wǎng)貸平臺風險事件頻發(fā)，涉及客戶群體及資金損失金額較大，引起社會和輿論廣泛關注。為此，農(nóng)業(yè)銀行要求“立即關閉全部涉P2P交易接口”。p2p監(jiān)管政策12月28日下午，銀監(jiān)會發(fā)布了征求意見稿，宣布正式向社會公開征求意見。另外對資金存管關系各方的權(quán)利義務關系，明確資金存管機構(gòu)根據(jù)合同約定，依照出借人與借款人向p2p平臺發(fā)出的指令，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。關于農(nóng)行關閉p2p,2022年p2p監(jiān)管政策有哪些的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。

事件：農(nóng)-行關閉p2p

從知情人士處獲悉，中國農(nóng)業(yè)銀行（電子銀行部）于1月22日發(fā)布了《關于立即停止與違規(guī)違約支付機構(gòu)合作的通知》（以下簡稱《通知》），通知指出，近期，P2P網(wǎng)貸平臺風險事件頻發(fā)，涉及客戶群體及資金損失金額較大，引起社會和輿論廣泛關注。“部分第三方支付機構(gòu)向P2P平臺提供了農(nóng)-行卡支付通道，導致風險蔓延至我行，給我行聲譽帶來極大的負面影響。”

為此，農(nóng)業(yè)銀行要求“立即關閉全部涉P2P交易接口”。

農(nóng)業(yè)銀行在通知中明確表示，“嚴禁各級機構(gòu)為P2P等各類網(wǎng)絡借貸平臺提供任何網(wǎng)絡支付接口，嚴禁合作第三方支付機構(gòu)將我行任何網(wǎng)絡支付接口，提供給P2P等各類網(wǎng)絡借貸平臺。各行須立即全面排查轄區(qū)內(nèi)支付機構(gòu)合作接口，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)以上情況，立即關閉相關支付機構(gòu)接口。”

p2p監(jiān)管政策

12月28日下午，銀監(jiān)會發(fā)布了征求意見稿，宣布正式向社會公開征求意見。

文件全名《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》，是銀監(jiān)會和工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門共同研究起草。

根據(jù)意見稿的內(nèi)容，網(wǎng)貸機構(gòu)的門檻沒有預想的高，采取備案制，要求平臺在領取營業(yè)執(zhí)照后，向注冊地金融監(jiān)管部門備案登記，備案不設置條件。

同時也規(guī)定了p2p平臺的一系列禁止性事件，包括自融、承諾保本、從事股權(quán)眾籌等。

另外對資金存管關系各方的權(quán)利義務關系，明確資金存管機構(gòu)根據(jù)合同約定，依照出借人與借款人向p2p平臺發(fā)出的指令，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

其中資金存管機構(gòu)承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責任。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)

第一章總則

第一條[立法目的及依據(jù)]為規(guī)范網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動，保護出借人及相關當事人合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條[適用范圍和釋義]在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

本辦法所稱網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介企業(yè)。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省(區(qū)、市)人民政府承擔地方金融監(jiān)管職責的部門。

第三條[基本原則]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務，不得設立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔”的原則承擔借貸風險。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

第四條[管理機制]按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，指導地方金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡借貸規(guī)范引導和風險處置工作。工業(yè)和信息化部負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。公安部牽頭負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動進行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務進行監(jiān)管。

地方金融監(jiān)管部門負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導、備案管理和風險防范、處置工作，指導本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織。

第二章備案管理

第五條[備案登記]擬開展網(wǎng)絡借貸信息中介服務的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，不包含其分支機構(gòu)，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

地方金融監(jiān)管部門應當為網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關監(jiān)管規(guī)則對備案后的機構(gòu)進行評估分類，并及時將備案信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)還應當依法向通信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，涉及經(jīng)營性電信業(yè)務的，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第六條[機構(gòu)名稱]開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構(gòu)，其機構(gòu)名稱中應當包含“網(wǎng)絡借貸信息中介”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條[備案變更]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案事項發(fā)生變更的，應當在5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。

第八條[備案注銷]經(jīng)備案的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前5個工作日內(nèi)書面告知地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。經(jīng)備案的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

第三章業(yè)務規(guī)則與風險管理

第九條[機構(gòu)義務]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當履行下列義務：

(一)依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務;

(二)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核;

(三)采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網(wǎng)絡借貸活動;

(四)持續(xù)開展網(wǎng)絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險;

(五)按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定要求報送相關信息，其中網(wǎng)絡借貸有關債權(quán)債務信息要及時向網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫報送并登記;

(六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息;

(七)依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報告制度，履行反洗錢和反恐怖融資義務，接受反洗錢監(jiān)督管理;

(八)配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作;

(九)配合相關部門做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡與信息安全相關工作;

(十)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務。

網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫管理辦法另行制定。

第十條[禁止行為]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：

(一)利用本機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關聯(lián)關系的借款人融資;

(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;

(三)向出借人提供擔保或者承諾保本保息;

(四)向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目;

(五)發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;

(六)將融資項目的期限進行拆分;

(七)發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品;

(八)除法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理;

(九)故意虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人;

(十)向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務;

(十一)從事股權(quán)眾籌、實物眾籌等業(yè)務;

(十二)法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

第十一條[實名注冊]參與網(wǎng)絡借貸的出借人與借款人應當為網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)核實的實名注冊用戶。

第十二條[借款人義務]借款人應當履行下列義務：

(一)提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息;

(二)保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的;

(三)按約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息;

(四)借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。

第十三條[借款人禁止行為]借款人不得從事下列行為：

(一)欺詐借款;

(二)同時通過多個網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進行非實質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資;

(三)在網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息;

(四)已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提供的服務中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進行交易;

(五)法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。

第十四條[出借人條件]參與網(wǎng)絡借貸的出借人，應當擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

第十五條[出借人義務]參與網(wǎng)絡借貸的出借人應當履行下列義務：

(一)向網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提供真實、準確、完整的身份等信息;

(二)出借資金為來源合法的自有資金;

(三)了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力;

(四)自行承擔借貸產(chǎn)生的本息損失;

(五)借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。

第十六條[線下業(yè)務]除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風險管理及網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業(yè)務。

第十七條[風險控制]網(wǎng)絡借貸金額應當以小額為主。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當根據(jù)本機構(gòu)風險管理能力，控制同一借款人在本機構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風險。

第十八條[網(wǎng)絡與信息安全]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應按照國家網(wǎng)絡安全相關規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等網(wǎng)絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為5年;每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)成立兩年內(nèi)，應當建立或使用與其業(yè)務規(guī)模相匹配的應用級災備系統(tǒng)設施。

第十九條[募集期管理]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當為單一融資項目設置募集期，最長不得超過10個工作日。

第二十條[費用分配]借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

第二十一條[征信管理]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當加強與金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等的業(yè)務合作，依法報送、查詢和使用有關金融信用信息。

第二十二條[電子簽名]各方參與網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應當對第三方數(shù)字認證機構(gòu)進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。

第二十三條[檔案管理]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當采取適當?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡借貸業(yè)務活動數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應當符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應當至少保存5年。

第二十四條[業(yè)務暫停與終止]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)暫停、終止業(yè)務時應當至少提前5個工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務暫停或者終止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當事人有關權(quán)利義務。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)因解散、被依法撤銷或宣告破產(chǎn)而終止的，應當在解散、被撤銷或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務，清算事宜按照有關法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

[破產(chǎn)隔離]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不列入清算財產(chǎn)。

第四章出借人與借款人保護

第二十五條[借貸決策]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項目的出借決策均應當由出借人作出并確認。

第二十六條[風險揭示及評估]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡借貸風險和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當對出借人的年齡、健康狀況、財務狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當根據(jù)風險評估結(jié)果對出借人實行分級管理，設置可動態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標的限制。

第二十七條[客戶信息保護]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)及其資金存管機構(gòu)、其他各類外包服務機構(gòu)等應當為業(yè)務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務之外的目的。

在中國境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應在當中國境內(nèi)進行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。

第二十八條[客戶資金保護]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)。

第二十九條[糾紛解決]出借人與網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

(一)自行和解;

(二)請求行業(yè)自律組織調(diào)解;

(三)向仲裁部門申請仲裁;

(四)向人民法院提起訴訟。

第五章信息披露

第三十條[融資信息披露及風險揭示]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：

(一)借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財產(chǎn)、主要債務、信用報告;

(二)融資項目基本信息，包括但不限于項目名稱、類型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔保情況;

(三)風險評估及可能產(chǎn)生的風險結(jié)果;

(四)已撮合未到期融資項目有關信息，包括但不限于融資資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況等。

第三十一條[機構(gòu)經(jīng)營管理信息披露]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當實時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量、客戶投訴情況等經(jīng)營管理信息。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定及工商登記注冊地省級網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織要求披露的其他信息，內(nèi)容包括但不限于機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、董事、監(jiān)事、高級管理人員及管理團隊情況、經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告、風險管理狀況、實收資本及運用情況、業(yè)務經(jīng)營情況、與資金存管機構(gòu)及增信機構(gòu)合作情況等。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當聘請會計師事務所定期對本機構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，并且應當聘請有資質(zhì)的信息安全測評認證機構(gòu)定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人、工商登記注冊地省級網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織等披露審計和測評認證結(jié)果。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。

第三十二條[披露義務的責任主體]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

借款人應當配合網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)及出借人對融資項目有關信息的調(diào)查核實，保證提供的信息真實、準確、完整。

第六章監(jiān)督管理

第三十三條[中央金融監(jiān)管部門職責]國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除應當履行本辦法第四條規(guī)定的有關職責外，還應當承擔下列職責：

(一)對地方貫徹落實國家相關政策法規(guī)、開展監(jiān)管工作進行指導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督;

(二)建立跨省(區(qū)、市)經(jīng)營監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動風險監(jiān)測分析和開展風險提示，對可能出現(xiàn)的風險進行預警提示和督導;

(三)推進行業(yè)基礎設施建設，建立網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫;

(四)指導網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織;

(五)對本辦法及相關實施細則進行解釋。

第三十四條[地方金融監(jiān)管部門職責]地方金融監(jiān)管部門依照法律法規(guī)和《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》等文件要求，加強溝通、協(xié)作，并履行下列監(jiān)管職責：

(一)建立網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)及其股東、合伙人、實際控制人、從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)記錄，建立并管理行業(yè)有關數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)計，開展風險監(jiān)測分析，并按要求定期報送國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu);有關統(tǒng)計數(shù)據(jù)與中國人民銀行及網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)共享;

(二)對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動中的信息披露進行監(jiān)督，制定實施信息披露、風險管理、合同文本等標準化規(guī)則，促進機構(gòu)信息披露和增強經(jīng)營管理透明度;

(三)受理有關投訴和舉報，自主或聘請專業(yè)機構(gòu)對轄內(nèi)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管;

(四)對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法和相關監(jiān)管規(guī)定的，視情節(jié)輕重對其采取相關措施;

(五)建立輿情監(jiān)測制度，對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動中可能涉及非法集資等違法違規(guī)行為進行監(jiān)測，并及時報告省級人民政府，涉嫌犯罪的，依法移交公安司法機關查處;

(六)定期向省級人民政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送本轄區(qū)備案和網(wǎng)絡借貸行業(yè)年度監(jiān)管與發(fā)展情況報告。

第三十五條[自律組織職責]省級網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織應當將組織章程報地方金融監(jiān)管部門備案，并履行下列職責：

(一)制定自律規(guī)則、經(jīng)營細則和行業(yè)標準并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定;

(二)依法維護會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務，調(diào)解糾紛;

(三)受理有關投訴和舉報，開展自律檢查;

(四)法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責。

第三十六條[客戶資金存管]借款人、出借人、網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)、資金存管機構(gòu)、擔保人等應當簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務和違約責任。

資金存管機構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，依照出借人與借款人向網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)發(fā)出的指令，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

資金存管機構(gòu)承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責任。

資金存管方應當按照網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關監(jiān)督管理。

第三十七條[重大風險信息報送]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向地方金融監(jiān)管部門報告：

(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險;

(二)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監(jiān)管部門應當建立網(wǎng)絡借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關重大事件。

地方金融監(jiān)管部門應當及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送省級人民政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

第三十八條[一般信息報送]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應當在5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

(一)備案事項發(fā)生變更;

(二)不再提供網(wǎng)絡借貸信息服務;

(三)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;

(四)內(nèi)部人員違反境內(nèi)外相關法律法規(guī)行為;

(五)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門要求的其他情形。

第三十九條[年度審計]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當聘請有資質(zhì)的會計師事務所進行年度審計，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門報送年度審計報告。

第七章法律責任

第四十條[監(jiān)管部門責任]地方金融監(jiān)管部門有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未依照本辦法規(guī)定報告重大風險和處置情況的;

(二)未依照本辦法規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提供行業(yè)統(tǒng)計、行業(yè)報告等相關信息的;

(三)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十一條[機構(gòu)責任]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，有關法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、通報批評、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動的，按照相關法律法規(guī)和工作機制處理;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

監(jiān)管部門應當通過信用信息公示系統(tǒng)，公示其在履行職責過程中產(chǎn)生的相關企業(yè)行政許可信息和行政處罰信息，并將誠信檔案與網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫或其他全國性的數(shù)據(jù)庫鏈接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

第四十二條[出借人與借款人責任]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，依照有關規(guī)定給予處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八章附則

第四十三條[相關從業(yè)機構(gòu)]銀行業(yè)金融機構(gòu)及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)和省級人民政府批準設立的融資性擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，設立辦法另行制定。

第四十四條[全國行業(yè)自律組織]全國性網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指導。

第四十五條[過渡期安排]本辦法實施前設立的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過18個月。

第四十六條[實施細則]省級人民政府可以根據(jù)本辦法制定實施細則，并報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第四十七條 [生效日期] 本辦法自 年 月 日起執(zhí)行。