1、借貸的目的不同民間借貸主要是生活原因或是生產經營所需短期的借貸行為；而非法集資是以違法的形式，進行的一種資本的運作，目的是為了逃避法律和金融的有效監管。

2、借款的針對對象不同民間借貸主要為“一對一”的借款模式，行為指向特定的對象。即使在一個借款人向多數人借款的情況下，每一筆借款也都是獨立存在的。而非法集資的集資對象卻是指向不特定的多數人。行為人或者面向社會不特定對象發放吸收存款的公告，或通過其他的方式使社會不特定對象知道其吸收存款的消息。即使有時只吸收了為數不多的幾個對象的存款，但如果主要是針對不特定人的，其吸收的存款數額或造成的危害結果，又達到了法律規定的犯罪標準，那么也構成非法吸收公眾存款罪。

3、承擔的法律后果不同民間借貸是一種典型的民事行為，債權債務關系受民法、合同法的約束，當事人違反民間借貸合同，將承擔民事責任；非法集資是對于我國公法規定的違反，輕者導致某種行政責任，嚴重的需承擔更為嚴厲的刑事法律風險。

《中華人民共和國刑法》 第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。