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房貸逾期還款或導致貸款難題

李維律師2022.01.02432人閱讀
導讀:

工商、農業、交通、招商、中信、民生六家銀行明確表示貸款逾期后一周內會有短信或電話通知。其中,招商、中信逾期第二天將會短信通知,同時每月還款日期前也有免費的提醒短信。中行和建行則需要辦理貸款短信通服務才會有逾期貸款的通知,此項業務的收費標準為3元/月。光大銀行、上海浦發銀行則表示每個支行情況不一,有的支行會有貸款逾期通知,有的則沒有,上海浦發銀行南京支行表示只有還款逾期兩天后,電腦系統才會提醒,還款日前沒有還款提醒通知。那么房貸逾期還款或導致貸款難題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

工商、農業、交通、招商、中信、民生六家銀行明確表示貸款逾期后一周內會有短信或電話通知。其中,招商、中信逾期第二天將會短信通知,同時每月還款日期前也有免費的提醒短信。中行和建行則需要辦理貸款短信通服務才會有逾期貸款的通知,此項業務的收費標準為3元/月。光大銀行、上海浦發銀行則表示每個支行情況不一,有的支行會有貸款逾期通知,有的則沒有,上海浦發銀行南京支行表示只有還款逾期兩天后,電腦系統才會提醒,還款日前沒有還款提醒通知。關于房貸逾期還款或導致貸款難題的法律問題,大律網小編為大家整理了房產糾紛律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

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公積金基數上調卻扣不到款

今年下半年開始,劉先生所在單位給他上調了公積金的繳存基數,原來每月公積金只有500多元,現在上調到1200元,本來是件開心事,可就在公積金繳存額度上調之后的最近幾個月,他每次往卡里存錢都發現有多項逾期扣款,這是怎么回事?

原來,劉先生在農行辦理的是公積金逐月還貸,銀行每月從公積金賬戶上扣款,按照規定,他的公積金賬戶上一直有13個月的余額為6500元,但這次公積金基數上調后,按照新基數,賬戶余額13個月應為15600元,至少要再等八個月賬戶才能補足余額,這就意味著劉先生在基數上調后的八個月都不能逐月還貸,每月要按照原來的還款額還款才能不發生逾期。

相比劉先生,李小姐要幸運一些。她近期接到了招商銀行打來的電話,客戶服務人員告訴她,這個月銀行從她的貸款賬戶上沒有扣到公積金,讓她立即補繳1000元,幸虧銀行電話提醒,否則一次逾期就這么產生了。

李小姐很是奇怪,好好的逐月還貸為何不能正常扣款呢?她為此咨詢了單位的人事部門。原來,每年的7月都是固定的公積金調整月,一般會調整今年7月到明年6月的公積金繳存基數,因為需要一個過程,所以導致不少人連續幾個月的公積金無法準時到賬,而人事部門相關人士又沒有及時通知李小姐,這才造成了銀行在規定日期扣不到款的情況。

提前還貸,差幾毛都算逾期

2007年年初,張小姐在農行貸款40萬元,貸期是20年,總利息27萬左右,每月還款2822元。截至目前,利息還了8.7萬元左右,考慮到利息數額較大,張小姐準備用10萬元提前還貸,還貸時她選擇了“月還款額不變,縮短還貸年限”的方式,測算下來,還貸年限縮短了8年,總貸款本金額也減少了10萬元。

辦完手續后,銀行工作人員還特別提醒張小姐說,因為還貸當天產生的利息約200多元將會合并到下個月的房貸當中扣除,所以下個月還貸時要多存200多元,而且要盡量多存一些,萬一扣款不足哪怕差幾毛錢,會被計收罰息同時算入逾期,那就得不償失了。

每次加息都會導致逾期高發

10月20日央行加息后,小戴沒有去查看自己年初剛簽的貸款合同,可偏偏他的合同上與銀行約定的利率調整周期為月,而不是年。也就是說,從11月開始,小戴就必須按照新的利率還貸了。幸虧一位朋友及時提醒他到銀行查詢最新的還貸數額,果不其然,還貸額度比原來多了幾十元。銀行工作人員告訴他,如果不提前多存點錢在賬戶上,無意中就會造成“還款逾期被銀行記錄在案”的悲劇。

目前,銀行與購房人簽訂的貸款合同中關于利率調整一般分為幾種:次月、半年后或者是一年后調整,所以一旦加息一定要先查看合同,準確測算好日期和數額的變化,做好防止逾期的各項準備。

逾期還款,部分銀行不提醒

日前,記者咨詢了11家銀行的客服熱線,關于房貸逾期還款后銀行方面是否對客戶會有提醒。工商、農業、交通、招商、中信、民生六家銀行明確表示貸款逾期后一周內會有短信或電話通知。

其中,招商、中信逾期第二天將會短信通知,同時每月還款日期前也有免費的提醒短信。中行和建行則需要辦理貸款短信通服務才會有逾期貸款的通知,此項業務的收費標準為3元/月。光大銀行、上海浦發銀行則表示每個支行情況不一,有的支行會有貸款逾期通知,有的則沒有,上海浦發銀行南京支行表示只有還款逾期兩天后,電腦系統才會提醒,還款日前沒有還款提醒通知。深圳發展銀行只有還款期五天內,系統發現客戶賬戶余額不足之時,便會有還款的提醒短信通知,但逾期后沒有相關通知。

多次逾期,再辦房貸很難

逾期記錄是否影響公積金貸款?公積金管理中心表示,目前還沒有明文規定,如果逾期不良記錄在3次以下、逾期時間在一年之內,中心經調查發現不是惡意逾期的話,可以繼續辦理,一旦發現為惡意逾期,貸款信用極差則不予貸款。

記者從人民銀行相關部門了解到,如果連續出現逾期記錄,且不良記錄已經產生并被計入人民銀行的個人信用報告當中,那么今后無論是貸款還是享受優惠利率方面必然受到影響。按照相關規定,個人信用報告只記錄過去24個月的還款記錄(包括正常和逾期),只要堅持正常還款24個月,逾期還款記錄自然會被屏蔽掉。所以逾期還款的正確處理方法是:首先要把已逾期的款項盡快補上;其次,避免出現新的逾期,產生新的負面記錄。

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