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民間借貸的定義是怎樣的

翁玉素律師2021.12.10984人閱讀
導讀:

民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間,而非經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。在民間借貸中,借貸雙方最易產生矛盾的是利息。法律對此有明確規定:1、借貸雙方對有無約定利率發生爭議,又不能證明的,可以參照銀行同類貸款利率計息。那么民間借貸的定義是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間,而非經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。在民間借貸中,借貸雙方最易產生矛盾的是利息。法律對此有明確規定:1、借貸雙方對有無約定利率發生爭議,又不能證明的,可以參照銀行同類貸款利率計息。關于民間借貸的定義是怎樣的的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間,而非經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。年息36%內受國家法律保護,超過36%無效。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第一條規定,民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。

企業為了生產經營需要而相互拆借資金,且不以拆借業務為常業的,應作民間借貸案件處理。也就是說除了國家依法批準設立的金融機構以外的自然人、法人及其他組織之間的資金借貸行為都是民間借貸。

在民間借貸中,借貸雙方最易產生矛盾的是利息。法律對此有明確規定:

1、借貸雙方對有無約定利率發生爭議,又不能證明的,可以參照銀行同類貸款利率計息。

2、當事人約定了利率標準發生爭議的,可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定其利率標準。

3、在有息借貸中,利率可適當高于銀行利率,但不得超過銀行同類貸款利率的4倍,即不得搞高利貸。如果超過4倍也沒關系,最多有糾紛時,法院不保護超出部分,但沒有糾紛時,就可以獲得更高收益。說明這條規定不具備懲罰性。

4、出借人不得將利息計入本金計算復利,否則不受法律保護。這條規定在司法實踐中具備一定的懲罰性,如果違反了該規定,有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息,那么,你當初約定的倍數,本來可以主張要回的也可能要不回了。

5、當事人因借貸外幣、臺幣等發生糾紛的,出借人要求以同類貨幣償還的,可以準許。借款人確無同類貨幣的,可以參照償還時的外匯牌價折合人民幣償還。出借人要求支付利息的,可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。

與銀行貸款相比,民間借貸具有以下優勢:

1、手續簡便。民間融資不像銀行貸款需要提供營業執照、代碼證書、會計報表、購銷合同、負責人身份證件、驗資報告等一大堆材料,也不用經過簽訂合同、辦理公證等程序,一般只需考察房產證明及還貸能力等并簽訂合同即可。

2、資金隨需隨借。而民間借貸一般僅需要3-5天甚至更短的時間即可獲得所需資金。

3、獲取資金條件相對較低。中小企業貸款風險大、需求額度小、管理成本高,銀行在發放貸款時普遍要求中小企業提供足夠的抵押擔保物;而民間借貸普遍門檻低,顯然更加適合于小企業。

4、資金使用效率較高。銀行貸款期限一般以定期形式出現,而民間借貸可以即借即還,適合小企業使用頻率高的特點。

聲明:該作品系作者結合法律法規,政府官網及互聯網相關知識整合,如若內容錯誤,請通過 【投訴】 功能聯系刪除
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  • 民間借貸抵押應該怎樣維權,判決書下發后什么時候執行?

    張蕓律師

    北京市元甲律師事務所

    張蕓

    民間借貸抵押應該怎樣維權,判決書下發后什么時候執行?

    內容:民間借貸抵押應該怎樣維權一、是根據《擔保法》規定,抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同。同時,由于不辦理登記,房管部門屢屢發現,在民間個人借貸中有制作假房產證交付債權人作為擔保的。民間借貸判決書下發后什么時候執行1、民間借貸案件中,判決生效后,被告在判決書指定的期限內未自動履行的,即可以申請法院強制執行。具體判決生效時間,可咨詢案件承辦法官。那么民間借貸抵押應該怎樣維權,判決書下發后什么時候執行?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張蕓律師
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    擅長:交通事故

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  • 民間借貸的定義以及民間借貸糾紛形成的原因包括哪些?

    陳明月律師

    北京市元甲律師事務所

    陳明月

    民間借貸的定義以及民間借貸糾紛形成的原因包括哪些?

    內容:民間借貸糾紛發生后,一定要通過合法的途徑解決,而不要以不合法的手段去處理。如貸款人不經調查擅自扣除他人貸款,借款人遲延還款或拒不還款,這樣做,只能帶來更大的經濟損失。那么民間借貸的定義以及民間借貸糾紛形成的原因包括哪些?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    陳明月律師
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  • 怎樣合理的處理民間借貸糾紛

    林艷英律師

    北京市元甲律師事務所

    林艷英

    怎樣合理的處理民間借貸糾紛

    內容:人民法院審查借貸糾紛案件的起訴時,要求原告提供書面借據;無書面借據或無法提供的,應提供必要的事實根據或與自己無利害關系的兩人以上的證人證言,來支持自己的主張。2、民間借貸的利率有4倍的限制。4、有無約定利率爭議的處理。5、定期無息借貸的處理。6、違法借貸行為的處理。出借人明知是為了進行非法活動而借款的,其借貸關系不予保護。對雙方的違法借貸行為,可按照有關法律予以制裁。7、保證責任的處理。在借貸關系中,僅起聯系、介紹作用的人,不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思的,應認定為保證人,承擔保證責任。9、與合伙組織發生借貸糾紛的處理。那么怎樣合理的處理民間借貸糾紛。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    林艷英律師
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  • 姚平律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 如何進行民間借貸以及民間借款應該怎樣設立擔保

    龍珊律師

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    龍珊

    如何進行民間借貸以及民間借款應該怎樣設立擔保

    內容:一、進行民間借貸的一些細節1、一定要簽訂借款合同并索取借據,做到一式兩份最好是通過固定的格式打印下來加蓋手印或公章私章。那么如何進行民間借貸以及民間借款應該怎樣設立擔保。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    龍珊律師
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  • 黃東潔律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 民間借貸的定義以及適用法律的原則是什么

    王熙律師

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    王熙

    民間借貸的定義以及適用法律的原則是什么

    內容:民間借貸的定義民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間,而非經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。由此看來,民間借貸也必須規范運作,逐步納入法制化的軌道。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。民間借貸及時催收按照《民法通則》第135條規定,出借人向人民法院申請債權保護的訴訟時效期間為3年。如借款期滿后又經過3年,出借人不能證實期間曾經催收過的,法律不予保護。這種變味的民間借貸風險最大,應引起大家的高度重視。那么民間借貸的定義以及適用法律的原則是什么。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    王熙律師
    2022.02.09408人收看
  • 張蕓律師

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    擅長:婚姻家庭

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  • 民間借貸出現多個債務人的情況下,債務的清償順序是怎樣的?

    姚平律師

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    姚平

    民間借貸出現多個債務人的情況下,債務的清償順序是怎樣的?

    內容:但是,債權人與債務人對清償的債務或者清償抵充順序有約定的除外。我國《民法通則》和《合同法》對債的抵銷制度作出了規定,但對清償抵充制度沒有明確規定.這使得當人民法院遇到一個債務人對一個債權人負數筆同種類債務時,在給付不足以清償全部債務的情形下,如何決定清償順序處于無法可依的狀況。為規范人民洼院在債的清償抵充順序時的法律適用標準,有必要根據《民法通則》和《合同法》關于公平原則和誠實信用原則對此問題加以解釋。那么民間借貸出現多個債務人的情況下,債務的清償順序是怎樣的?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    姚平律師
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  • 馮清琴律師

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    擅長:債權債務、建設工程、合同糾紛

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  • 民間借貸的流程是怎樣的?借貸利息超出范圍有效嗎?

    陳宗瓊律師

    陳宗瓊

    民間借貸的流程是怎樣的?借貸利息超出范圍有效嗎?

    內容:下面為大家詳細介紹:民間借貸的流程是怎樣的?需要注意的是,在辦理民間借貸的過程中,借貸要合法,只有合法的借貸關系才能受到法律保護,例如,資金的來源要合法,借款的目的要合法,借款的方式是要自愿的,而不是采用特殊的手段以及利息的約定要合法,一般來說,不得超過24%。借貸利息超出范圍有效嗎?年利率在24%~36%的民間借貸屬于自然債務,如果要提起訴訟,法院不予保護,但是當事人愿意自動履行,法院也不反對,借款人不能要求返還已經支付的利息。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。那么民間借貸的流程是怎樣的?借貸利息超出范圍有效嗎?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    陳宗瓊律師
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  • 李孟陽律師

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    擅長:交通事故

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  • 民間借貸的定義是怎樣的

    翁玉素律師

    北京市元甲律師事務所

    翁玉素

    民間借貸的定義是怎樣的

    內容:民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間,而非經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。在民間借貸中,借貸雙方最易產生矛盾的是利息。法律對此有明確規定:1、借貸雙方對有無約定利率發生爭議,又不能證明的,可以參照銀行同類貸款利率計息。那么民間借貸的定義是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    翁玉素律師
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  • 任冰峰律師

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    擅長:建設工程、房產糾紛、債權債務、合同糾紛

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  • 民間借貸與非法集資的區別是什么?是如何定義的!

    王學瑞律師

    北京天用律師事務所

    王學瑞

    民間借貸與非法集資的區別是什么?是如何定義的!

    內容:非法集資是單位或個人未經有權機構審批,向社會上不特定的公眾吸收存款。公安機關在打擊非法集資罪犯罪過程中一直是非常慎重。在打擊非法集資罪犯罪過程中,公安機關也始終堅持打擊犯罪與保護發展并重的原則,落實寬嚴形式相濟的刑事政策,做到堅決打擊處理極少數,教育挽救大多數。而且在懲治非法集資罪犯罪過程中,除了要讓非法集資罪犯罪嫌疑人不在經濟上占到便宜之外,對其他利形式益受損人的權利要全力加以保護。實際上讓非法集資罪犯罪嫌疑人把他非法獲得的高利吐出來,就是對廣大參與集資者利益的一種保護。那么民間借貸與非法集資的區別是什么?是如何定義的!。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    王學瑞律師
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  • 林艷英律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛、合同糾紛

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  • 民間借貸有風險,那么要怎樣避免民間借貸的風險呢?

    黃東潔律師

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    黃東潔

    民間借貸有風險,那么要怎樣避免民間借貸的風險呢?

    內容:隨著信貸市場的發展,民間借貸也開始如火如荼的發展起來,民間借貸一方面幫助很多急需資金的人解決資金難題,幫助他們渡過難關,下面為大家詳細介紹:民間借貸有風險,那么要怎樣避免民間借貸的風險呢?怎樣防范民間借貸風險第一:不要輕易將錢借給不熟悉的人。從法院受理的案件看,借貸雙方不熟悉的還款成功率要遠遠低于熟人之間的民間借貸。詳細確定當事人的權利義務,以免留下后患;利息約定一定要合法,還要注意訴訟時效,款期限屆滿之日起3年,是法律規定的訴訟時效。第六、民間借貸期限不能無限制。那么民間借貸有風險,那么要怎樣避免民間借貸的風險呢?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    黃東潔律師
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  • 李楠楠律師

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  • 民間借貸利息多少是合法的以及民間借貸利息的定義!

    周春花律師

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    周春花

    民間借貸利息多少是合法的以及民間借貸利息的定義!

    內容:下面為大家講解:民間借貸利息多少是合法的以及民間借貸利息的定義!逾期利息,是在借款期屆滿后,貸款人請求借款人還款,經過一定合理期限后,借款人未就所借款項予以清償而產生的利息。借期收益和逾期收益,均應當以銀行同期同類貸款基準利率4倍為限。那么民間借貸利息多少是合法的以及民間借貸利息的定義!。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 張嘉娛律師

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  • 民間借貸糾紛是怎樣產生的,該如何應對呢?

    張旭律師

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    張旭

    民間借貸糾紛是怎樣產生的,該如何應對呢?

    內容:近年來,因為民間借貸引起的糾紛隨處可見,由于很多人對借貸了解的太少了,導致借貸過程中,憑據書寫不規范,或者借款信息填寫不完整,那么,這些問題該怎么應對呢?、利息約定不明確在民間借貸關系中,借貸雙方最容易發生矛盾的是雙方約定的利息。一部分案件,雖然借貸雙方約定了利息,但由于利率超過同期銀行利率的四倍,超出的部分即使原告主張,法律也不予保護。那么民間借貸糾紛是怎樣產生的,該如何應對呢?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張旭律師
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  • 民間借貸擔保中應怎樣防止擔保人脫保

    龍珊律師

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    龍珊

    民間借貸擔保中應怎樣防止擔保人脫保

    內容:民間借貸,泛指在國家依法批準設立的金融機構以外的自然人、法人及其他組織等經濟主體之間的資金借貸活動。民間借貸如何防止擔保人脫保?保證期間是保證人承擔保證責任的期間,即此期間經過后,保證人便可免去承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間,債權人未要求保證人承擔保證責任的,保證人免除保證責任。那么民間借貸擔保中應怎樣防止擔保人脫保。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    龍珊律師
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  • 許瑞林律師

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  • 在民間借貸糾紛中債權憑證的證明效力是怎樣的!

    郭銘芝律師

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    郭銘芝

    在民間借貸糾紛中債權憑證的證明效力是怎樣的!

    內容:對于大額借貸,人民法院通常應當對借款合同、借據、銀行資金往來交付證據、企業會計資料等綜合審査認定。那么在民間借貸糾紛中債權憑證的證明效力是怎樣的!。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    郭銘芝律師
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  • 李維律師

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    擅長:物業費糾紛、供暖費用糾紛

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  • 民間借貸不還怎么辦?怎樣降低借貸風險

    邢穎律師

    北京天用律師事務所

    邢穎

    民間借貸不還怎么辦?怎樣降低借貸風險

    內容:在生活中,如果發生民間借貸的,許多債權人為之頭疼的就是借款人到期不還錢,許多礙于情面不好意思討債。那么,民間借貸中借款人到期不還錢怎么討債呢?民間借貸有不小的風險,債權人要降低風險需要在借錢的時候就考察好債務人的各項信息。下面介紹一下民間借貸不還怎么辦?怎樣降低借貸風險。對于明知借款人是為了非法活動而借款的,法律不予保護。《最高人民法院關于審理借貸案件的若干意見》規定,民間借貸的利率可適當高于銀行利率,但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍。這種集資經營者不是揮霍過度無力償還就是卷款潛逃,使債權人血本無歸,這種借貸風險最大,應高度重視。那么民間借貸不還怎么辦?怎樣降低借貸風險。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    邢穎律師
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  • 吳夢云律師

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翁玉素律師

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