信用卡惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn)

導(dǎo)讀:
下面為大家詳細(xì)介紹:信用卡惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn)。這次兩高司法解釋對惡意透支構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定:1、對惡意透支增加了兩個(gè)限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個(gè)月沒有歸還。這次司法解釋中對以非法占有為目的,結(jié)合近年來的司法實(shí)踐列舉了六種情形,比如明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式,逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。那么信用卡惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn)。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
下面為大家詳細(xì)介紹:信用卡惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn)。這次兩高司法解釋對惡意透支構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定:1、對惡意透支增加了兩個(gè)限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個(gè)月沒有歸還。這次司法解釋中對以非法占有為目的,結(jié)合近年來的司法實(shí)踐列舉了六種情形,比如明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式,逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。關(guān)于信用卡惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn)的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí),希望能幫助大家。
大家都知道使用信用卡可以透支一定的數(shù)額,開始惡意透支信用卡就有可能構(gòu)成犯罪。大家為了資金周轉(zhuǎn)手上多多少少都會(huì)有幾張信用卡,信用卡確實(shí)在生活中給大家?guī)砹朔奖悖切庞每ㄈ绻缓侠淼睦茫瑦阂馔钢亩袚?dān)法律責(zé)任。下面為大家詳細(xì)介紹:信用卡惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn)。
信用卡透支是指持卡人在急需資金時(shí)在最長60天的時(shí)限內(nèi)透支允許金額。那惡意透支,顧名思義就是指持卡人超過允許金額和允許期限的透支情況,并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不還款的的行為。那這種模棱兩可的概念,銀行到底是怎樣界定的呢?
其實(shí)很簡單,這里有兩個(gè)限定條件,第一是當(dāng)你透支了允許透支的金額或者超過了允許透支的期限還沒還款,銀行會(huì)進(jìn)行兩次催收;第二是兩次催收后超過了3個(gè)月還沒還款的,這樣才會(huì)被視為惡意透支。而如果在催收后三個(gè)月內(nèi)全部還清欠款的或者持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書,而導(dǎo)致過了還款期限導(dǎo)致沒有還款的,則不屬于惡意透支行為。
信用卡惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn):
一、刑法上的規(guī)定
第二百六十六:詐騙公私財(cái)物,數(shù)額較大的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的,依照規(guī)定。
偽造信用卡5張以上不滿25張;偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在20萬元以上不滿100萬元的;偽造空白信用卡50張以上不滿250張;其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。
刑法第一百七十七條規(guī)定情節(jié)特別嚴(yán)重的:
偽造信用卡25張以上的;偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在100萬元以上;偽造空白信用卡250張以上的;其他情節(jié)特別嚴(yán)重的情形。
刑法第一百九十六條第一款第三項(xiàng)所稱冒用他人信用卡的情形
拾得他人信用卡并使用的;片區(qū)他人信用卡并使用的;竊取、售賣、片區(qū)或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的;其他冒用他人信用卡的情形。
二、司法解釋上的規(guī)定
根據(jù)《解釋》,持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為惡意透支。
最高人民檢察院副檢察長孫謙介紹,依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定,惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次兩高司法解釋對惡意透支構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定:
1、對惡意透支增加了兩個(gè)限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個(gè)月沒有歸還。這里面就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書,而沒有按時(shí)歸還的行為,持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書,過了一定的期限沒有歸還的,不屬于惡意透支。
2、惡意透支信用卡詐騙犯罪是故意犯罪,因此在主觀上具有非法占有的目的,這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。非法占有是區(qū)分惡意透支和善意透支的一個(gè)主要界限,只有具備以非法占有為目的進(jìn)行透支的才屬于惡意透支,才構(gòu)成犯罪。
這次司法解釋中對以非法占有為目的,結(jié)合近年來的司法實(shí)踐列舉了六種情形,比如明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式,逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。這些情形都是以非法占有為目的的表現(xiàn)。
3、明確了惡意透支的數(shù)額,惡意透支的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
4、根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策,在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責(zé)任,這樣既依法追究那些惡意透支的詐騙行為,同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。




