第三章存管人第十條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格的商業(yè)銀行，作為存管人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下要求:（一）明確負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)管理與運(yùn)營(yíng)的一級(jí)部門(mén)，部門(mén)設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立；（二）具有自主管理、自主運(yùn)營(yíng)且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)；（四）具備在全國(guó)范圍內(nèi)為客戶提供資金支付結(jié)算服務(wù)的能力；（五）具有良好的信用記錄，未被列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單；（六）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件。關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引的法律問(wèn)題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí)，希望能幫助大家。

第一章總則

第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開(kāi)立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、提供信息報(bào)告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。存管人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。

第四條本指引所稱委托人，即網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，專門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

第五條本指引所稱存管人，是指為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。

第六條本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶，是指委托人在存管人處開(kāi)立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下所開(kāi)立的子賬戶。

第七條網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)有關(guān)當(dāng)事機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)的原則。

第二章委托人

第九條在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，委托人應(yīng)履行以

下職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)技術(shù)系統(tǒng)的持續(xù)開(kāi)發(fā)及安全運(yùn)營(yíng)；

（二）組織實(shí)施網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露工作，包括但不限于委托人基本信息、借貸項(xiàng)目信息、借款人基本信息及經(jīng)營(yíng)情況、各參與方信息等應(yīng)向存管人充分披露的信息；

（三）每日與存管人進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性；

（五）組織對(duì)客戶資金存管賬戶的獨(dú)立審計(jì)并向客戶公開(kāi)審計(jì)結(jié)果；

（六）履行并配合存管人履行反洗錢(qián)義務(wù)；

（七）法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件和網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管合同（以下簡(jiǎn)稱存管合同）約定的其他職責(zé)。

第三章存管人

第十條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格的商業(yè)銀行，作為存管人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下要求:

（一）明確負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)管理與運(yùn)營(yíng)的一級(jí)部門(mén)，部門(mén)設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立；

（二）具有自主管理、自主運(yùn)營(yíng)且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)；

（四）具備在全國(guó)范圍內(nèi)為客戶提供資金支付結(jié)算服務(wù)的能力；

（五）具有良好的信用記錄，未被列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單；

（六）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件。

第十一條存管人的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：

（一）具備完善規(guī)范的資金存管清算和明細(xì)記錄的賬務(wù)體系，能夠根據(jù)資金性質(zhì)和用途為委托人、委托人的客戶（包括出借人、借款人及擔(dān)保人等）進(jìn)行明細(xì)登記，實(shí)現(xiàn)有效的資金管理和登記；

（二）具備完整的業(yè)務(wù)管理和交易校驗(yàn)功能,存管人應(yīng)在充值、提現(xiàn)、繳費(fèi)等資金清算環(huán)節(jié)設(shè)置交易密碼或其他有效的指令驗(yàn)證方式，通過(guò)履行表面一致性的形式審核義務(wù)對(duì)客戶資金及業(yè)務(wù)授權(quán)指令的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)證，防止委托人非法挪用客戶資金；

（三）具備對(duì)接網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠完整記錄網(wǎng)絡(luò)借貸客戶信息、交易信息及其他關(guān)鍵信息，并具備提供賬戶資金信息查詢的功能；

（四）系統(tǒng)具備安全高效穩(wěn)定運(yùn)行的能力，能夠支撐對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)量下的借款人和出借人各類峰值操作；

（五）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件。

第十二條在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，存管人應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）存管人對(duì)申請(qǐng)接入的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)，為委托人提供資金存管服務(wù)；

（二）為委托人開(kāi)立網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶和自有資金賬戶，為出借人、借款人和擔(dān)保人等在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶下分別開(kāi)立子賬戶，確保客戶網(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金；

（三）根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，按照出借人與借款人發(fā)出的指令或業(yè)務(wù)授權(quán)指令，辦理網(wǎng)絡(luò)借貸資金的清算支付；

（四）記錄資金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉(zhuǎn)情況；

（五）每日根據(jù)委托人提供的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)；

（六）根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，定期提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報(bào)告；

（八）存管人應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶內(nèi)的資金履行安全保管責(zé)任，不應(yīng)外包或委托其他機(jī)構(gòu)代理進(jìn)行資金賬戶開(kāi)立、交易信息處理、交易密碼驗(yàn)證等操作；

（九）存管人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性；

（十）法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件和存管合同約定的其他職責(zé)。

第四章業(yè)務(wù)規(guī)范

第十三條存管人與委托人根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸交易模式約定資金運(yùn)作流程，即資金在不同交易模式下的匯劃方式和要求，包括但不限于不同模式下的發(fā)標(biāo)、投標(biāo)、流標(biāo)、撤標(biāo)、項(xiàng)目結(jié)束等環(huán)節(jié)。

第十四條委托人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。

第十五條存管合同至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）當(dāng)事人的基本信息；

（二）當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；

（三）網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開(kāi)立和管理；

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)客戶開(kāi)戶、充值、投資、繳費(fèi)、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定；

（五）網(wǎng)絡(luò)借貸資金劃撥的條件和方式；

（六）網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露；

（七）存管服務(wù)費(fèi)及費(fèi)用支付方式；

（八）存管合同期限和終止條件；

（九）風(fēng)險(xiǎn)提示；

（十）反洗錢(qián)職責(zé)；

（十一）違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式；

（十二）其他約定事項(xiàng)。

第十六條委托人和存管人應(yīng)共同制定供雙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)

遵守的接口規(guī)范，并在上線前組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測(cè)試，及時(shí)安排系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。

第十七條資金對(duì)賬工作由委托人和存管人雙方共同完

成，每日日終交易結(jié)束后，存管人根據(jù)委托人發(fā)送的日終清算數(shù)據(jù)，進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，對(duì)資金明細(xì)流水、資金余額數(shù)據(jù)進(jìn)行分分資金對(duì)賬、總分資金對(duì)賬，確保雙方賬務(wù)一致。

第十八條存管人應(yīng)按照存管合同的約定，定期向委托人和合同約定的對(duì)象提供資金存管報(bào)告，披露網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)客戶交易結(jié)算資金的保管及使用情況，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括以下信息：委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等。

第二十條委托人需向存管人提供真實(shí)準(zhǔn)確的交易信息數(shù)據(jù)及有關(guān)法律文件,包括并不限于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)當(dāng)事人信息、交易指令、借貸信息、收費(fèi)服務(wù)信息、借貸合同等。存管人不承擔(dān)借款項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的審核責(zé)任，不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)發(fā)生錯(cuò)誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和損失，由委托人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十一條在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用存管人做營(yíng)銷宣傳。

第二十三條存管人應(yīng)根據(jù)存管金額、期限、服務(wù)內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務(wù)費(fèi)，不得以開(kāi)展存管業(yè)務(wù)為由開(kāi)展捆綁銷售及變相收取不合理費(fèi)用。

第五章附則

第二十五條中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則，對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理。

第二十六條中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理。

第二十七條對(duì)于已經(jīng)開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的委托人和存管人，在業(yè)務(wù)過(guò)程中存在不符合本指引要求情形的，應(yīng)在本指引公布后進(jìn)行整改，整改期自本指引公布之日起不超過(guò)6個(gè)月。逾期未整改的，按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十八條本指引解釋權(quán)歸國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第二十九條本指引自公布之日起施行。