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惡意透支信用卡,應(yīng)該承擔(dān)哪些法律責(zé)任?

崔玉君律師2022.02.09318人閱讀
導(dǎo)讀:

惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為,在司法解釋中,對惡意透支增加了兩個限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。那么惡意透支信用卡,應(yīng)該承擔(dān)哪些法律責(zé)任?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為,在司法解釋中,對惡意透支增加了兩個限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。關(guān)于惡意透支信用卡,應(yīng)該承擔(dān)哪些法律責(zé)任?的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識,希望能幫助大家。

現(xiàn)在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來越迅速,信用卡的出現(xiàn)更是促進(jìn)人們的消費(fèi),由于不需要支付現(xiàn)金,持卡人容易透支信用卡,但是有的人就利用這種便利,當(dāng)做斂財?shù)氖侄危@種惡意透支信用卡的行為嚴(yán)重違反了法律,需要承擔(dān)責(zé)任的,那么,惡意透支信用卡,應(yīng)該承擔(dān)哪些法律責(zé)任?

一、什么是信用卡惡意透支

信用卡惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或規(guī)定期限,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。惡意透支是信用卡業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險形式,屬于信用卡詐騙的一部分。

二、信用卡惡意透支認(rèn)定的兩個界限

《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)對惡意透支進(jìn)行了明確界定:持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的惡意透支。

而按照刑法第一百九十六條規(guī)定,惡意透支數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為,在司法解釋中,對惡意透支增加了兩個限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。

三、信用卡惡意透支的法律責(zé)任

依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定,惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為。司法解釋對惡意透支構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定:

1、司法解釋明確了惡意透支的數(shù)額,惡意透支的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項,不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

2、根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策,在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責(zé)任,這樣既依法追究那些惡意透支的詐騙行為,同時又發(fā)揮法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。

3、在司法解釋中,對惡意透支增加了兩個限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書,而沒有按時歸還的行為,持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書,過了一定的期限沒有歸還的,不屬于惡意透支。

4、因為惡意透支這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪,因此在主觀上具有非法占有的目的,這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。非法占有是區(qū)分惡意透支和善意透支的一個主要界限,只有具備以非法占有為目的進(jìn)行透支的才屬于惡意透支,才構(gòu)成犯罪。

聲明:該作品系作者結(jié)合法律法規(guī),政府官網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)知識整合,如若內(nèi)容錯誤,請通過 【投訴】 功能聯(lián)系刪除
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  • 您好,建議聯(lián)系銀行協(xié)商還款事宜。
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  • 殘疾人家庭暴力承擔(dān)法律責(zé)任嗎

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  • 婚外情致女方生子,男方至少應(yīng)承擔(dān)撫養(yǎng)非婚生子女的責(zé)任,由此引起的配偶與之離婚時的“有過錯”責(zé)任 。如果構(gòu)成重婚的,還要負(fù)刑事責(zé)任。《中華人民共和國民法典》第一千零五十八條 夫妻雙方平等享有對未成年子女撫養(yǎng)、教育和保護(hù)的權(quán)利,共同承擔(dān)對未成年子女撫養(yǎng)、教育和保護(hù)的義務(wù)。第一千零八十四條 父母與子女間的關(guān)系,不因父母離婚而消除。離婚后,子女無論由父或者母直接撫養(yǎng),仍是父母雙方的子女。離婚后,父母對于子女仍有撫養(yǎng)、教育、保護(hù)的權(quán)利和義務(wù)。離婚后,不滿兩周歲的子女,以由母親直接撫養(yǎng)為原則。已滿兩周歲的子女,父母雙方對撫養(yǎng)問題協(xié)議不成的,由人民法院根據(jù)雙方的具體情況,按照最有利于未成年子女的原則判決。子女已滿八周歲的,應(yīng)當(dāng)尊重其真實意愿?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國民法典〉婚姻家庭編的解釋1、》第五十五條 離婚后,父母一方要求變更子女撫養(yǎng)關(guān)系的,或者子女要求增加撫養(yǎng)費(fèi)的,應(yīng)當(dāng)另行提起訴訟。第五十六條 具有下列情形之一,父母一方要求變更子女撫養(yǎng)關(guān)系的,人民法院應(yīng)予支持:1、與子女共同生活的一方因患嚴(yán)重疾病或者因傷殘無力繼續(xù)撫養(yǎng)子女;2、與子女共同生活的一方不盡撫養(yǎng)義務(wù)或有虐待子女行為,或者其與子女共同生活對子女身心健康確有不利影響;3、已滿八周歲的子女,愿隨另一方生活,該方又有撫養(yǎng)能力;4、有其他正當(dāng)理由需要變更。
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    信用卡逾期還不上時,應(yīng)該怎么辦?

    內(nèi)容:不過,有些信用卡使用者因為疏忽大意或者經(jīng)濟(jì)能力有限而使信用卡發(fā)生逾期的情況,下面為大家詳細(xì)介紹:信用卡逾期還不上時,應(yīng)該怎么辦?信用卡逾期還款將面臨以下后果:1、信用卡逾期滯納金。所謂信用卡逾期滯納金,是指當(dāng)持卡人未在到期還款日(含)前還款或還款金額不足最低還款額時,按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的費(fèi)用。惡意透支進(jìn)行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的將以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處2萬元以上20萬元以下罰金。那么信用卡逾期還不上時,應(yīng)該怎么辦?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    郭銘芝律師
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  • 王熙律師

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    擅長:債權(quán)債務(wù)、建設(shè)工程、民間借貸

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  • 公司設(shè)立失敗,誰承擔(dān)法律責(zé)任

    林艷英律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    林艷英

    公司設(shè)立失敗,誰承擔(dān)法律責(zé)任

    內(nèi)容:如果公司設(shè)立失敗是由于管理層的錯誤決策導(dǎo)致的,那么他們應(yīng)該承擔(dān)一定的法律責(zé)任,如果公司設(shè)立失敗是因為市場變化或其他不可抗力因素導(dǎo)致的,那么責(zé)任的承擔(dān)就比較復(fù)雜,在結(jié)論上,公司設(shè)立失敗的法律責(zé)任分擔(dān)方式因具體情況而異,沒有固定的規(guī)定,總的來說,對于公司設(shè)立失敗而言,法律責(zé)任的歸屬是一個復(fù)雜的問題,如果設(shè)立過程中有其他合作方參與,并對公司設(shè)立的失敗負(fù)有責(zé)任,那么他們也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,揭秘法律責(zé)任分擔(dān)之道在現(xiàn)代商業(yè)社會中,公司設(shè)立失敗是一種常見的現(xiàn)象。

    林艷英律師
    2023.12.28852人收看
  • 楊一凡律師

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    擅長:債權(quán)債務(wù)、合同糾紛、建設(shè)工程

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  • 判斷惡意透支信用卡要注意哪些問題?

    龍珊律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    龍珊

    判斷惡意透支信用卡要注意哪些問題?

    內(nèi)容:透支必須要合法,如果超過了的就可能會惡意透支,下面為大家詳細(xì)介紹:判斷惡意透支信用卡要注意哪些問題?判斷惡意透支要注意以下幾點:1、持卡人為合法的持卡人。這是區(qū)分惡意透支與善意透支的關(guān)鍵。其中透支額度是指各發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人可使用的個人信用擔(dān)保短期貸款數(shù)額。可以來說是信用卡透支應(yīng)該屬于經(jīng)濟(jì)刑事案件中量刑比較嚴(yán)重的一種罪行了。所以在平常使用信用卡的時候,建議大家盡量少去透支信用卡,透支了也要時刻關(guān)注還款時限和銀行提醒。那么判斷惡意透支信用卡要注意哪些問題?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    龍珊律師
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  • 李楠楠律師

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    擅長:交通事故

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  • 未婚先孕男方應(yīng)該需負(fù)法律責(zé)任嗎

    王熙律師

    北京天用律師事務(wù)所

    王熙

    未婚先孕男方應(yīng)該需負(fù)法律責(zé)任嗎

    內(nèi)容:未婚先孕男方應(yīng)該需負(fù)法律責(zé)任嗎沒有特別的法律責(zé)任。如果未婚先孕生下了孩子,男方是否需要負(fù)責(zé)這個問題,答案是肯定要的。不直接撫養(yǎng)非婚生子女的生父或者生母,應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)未成年子女或者不能獨(dú)立生活的成年子女的撫養(yǎng)費(fèi)。也就是說,如果未婚生子,男方不撫養(yǎng)孩子或者不支付撫養(yǎng)費(fèi)的話,那么作為女方可以要求其承擔(dān)撫養(yǎng)的責(zé)任。現(xiàn)實中,未婚先孕生子還會遇到以下問題:1、非婚生子,孩子父親母親應(yīng)該分別繳納社會撫養(yǎng)費(fèi)。那么未婚先孕男方應(yīng)該需負(fù)法律責(zé)任嗎。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    王熙律師
    2022.02.19169人收看
  • 段建國律師

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    擅長:債權(quán)債務(wù)、刑事辯護(hù)、建設(shè)工程、民間借貸

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  • 勞動者違反競業(yè)禁止約定,新用人單位是否應(yīng)該承擔(dān)法律責(zé)任

    邢穎律師

    北京天用律師事務(wù)所

    邢穎

    勞動者違反競業(yè)禁止約定,新用人單位是否應(yīng)該承擔(dān)法律責(zé)任

    內(nèi)容:勞動者離職之后違反競業(yè)禁止協(xié)議,新用人單位的責(zé)任區(qū)分三種情況:(一)勞動者僅違反競業(yè)禁止約定,新用人單位如果不知道勞動者與原單位簽訂有競業(yè)禁止協(xié)議的,新用人單位因無過錯不應(yīng)承擔(dān)競業(yè)禁止責(zé)任。(二)新用人單位若應(yīng)知或明知勞動者與原用人單位簽有競業(yè)禁止協(xié)議而仍然與勞動者建立勞動關(guān)系的,新用人單位應(yīng)當(dāng)承擔(dān)有關(guān)競業(yè)禁止的連帶責(zé)任。那么勞動者違反競業(yè)禁止約定,新用人單位是否應(yīng)該承擔(dān)法律責(zé)任。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    邢穎律師
    2022.01.10262人收看
  • 姚平律師

    主任律師
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    擅長:婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛

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  • 什么是信用卡惡意透支?

    李維律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    李維

    什么是信用卡惡意透支?

    內(nèi)容:一般情況下,惡意透支都屬于違約行為,需依照信用卡領(lǐng)用合同承擔(dān)違約責(zé)任。一般來說,信用卡惡意透支行為,將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄,影響持卡人的個人信用。一是持卡人之間相互交叉,連鎖擔(dān)保,分別在不同銀行申辦信用卡進(jìn)行透支。三是持卡人與銀行員工內(nèi)外勾結(jié)利用信用卡透支。信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或規(guī)定期限,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。因此,正確分析信用卡惡意透支風(fēng)險的成因,提出合理有效的防范措施,對于減少發(fā)卡銀行的損失,促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展具有重大意義。那么什么是信用卡惡意透支?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    李維律師
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  • 李孟陽律師

    主任律師
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    擅長:交通事故

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  • 段建國律師

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    擅長:債權(quán)債務(wù)、刑事辯護(hù)、建設(shè)工程、民間借貸

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    擅長:交通事故

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  • 林艷英律師

    林艷英律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛、合同糾紛

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  • 龍珊律師

    龍珊律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:交通事故

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  • 邢穎律師

    邢穎律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:合同糾紛、建設(shè)工程、民間借貸、交通事故

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崔玉君律師

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