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P2p和網貸平臺怎樣做好風險控制
陳宗瓊律師2022.02.09199人閱讀
導讀：
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P2P網貸風險分為三個方面，信用風險、市場風險、項目管理風險。本文介紹P2p和網貸平臺怎樣做好風險控制。
一，P2P和網貸平臺的風控數據來源
1.銀行或國家信用支撐。
2.小額分散，將一筆資金分散到若干個借款標的。
3.由擔保公司、小額貸款公司等第三方提供擔保，由擔保公司及小貸公司承擔盡職調查成本及代償風險。
4.由P2P平臺運營方提供代償保證。
5.由房產提供抵押，所有借款人必須提供房產抵押。
6.建立風險控制模型，以大數據及網上供應鏈信息為支撐，來分析借款人信用、控制信貸風險。風險預警網收錄海量各級人民法院判決文書、企業/個人案件信息、法院執行信息、稅務信息、行政執法信息、催欠信息等并每日更新。實時查詢企業的工商變更、經營異常、開庭公告、裁判文書、失信信息、網貸逾期信息，環保執法信息，股權出質、動產抵押、股權凍結等信息，幫助用戶及時掌握企業和個人異常情況。為商業銀行、P2P、小額貸款、電商金融、消費金融等小微金融機構提供大數據驅動的信貸風控決策服務。
二，P2P和網貸平臺的風控措施
1、分期還款
一些平臺要求借款人按月還本付息，借款人還款壓力較小，一定程度上控制了資金風險。
2、創新信審體系
除要求借款人提供身份證、戶口本、結婚證、學歷證明等信息外，一些平臺將借款人的網絡社區、朋友圈、網絡活躍度等指標納入信審體系，綜合評估借款人的信用程度，并以此擬定借款利率。
3、風險準備金
平臺從借款項目抽取一定比例的借款金額留存于準備金賬戶，用于償付逾期款項。這種風控方式的主要問題在于資金賬戶規模未必擁有充足償付能力。一些平臺單個借款項目金額超過1000萬，但是風險準備金規模卻只有200萬。這種風控方式簡單易行，許多平臺都采用了這個方式；尤其是一些專業風控能力較低的平臺通過使用這種方式吸引投資者，減少安全顧慮。
4、融資擔保機構擔保
擔保機構為平臺提供擔保也是許多平臺采用的風控方式。在征信欠發達的環境中，許多投資者認為機構擔保為資金提供了更高的安全保障，但是其實擔保公司的資質和實力良莠不齊，機構擔保這種風控方式也暗藏風險。許多平臺雖然聲稱擔保有多家機構聯合提供，但并未向投資者披露充分信息證明擔保實力。
5、資產抵押擔保
借款項目需由特定形式資產估值抵押，如房產，車輛等。抵押擔保模式是較為傳統的風控方式。由于使用資產抵押進行的貸款門檻較高，相當一部分不合資質的借款人被擋在門外，因此也成為各種風控措施中安全性最高的一種。盡管如此，抵押資產的質量同樣會影響風控方式的安全性。
一些平臺未對抵押資產設置明確要求，逾期發生時，抵押資產無法變現或足額償付；另一些平臺則明確要求抵押房產在一線城市，擁有注冊企業，可獲授信額度為資產估價的70%。因此，只有嚴格控制抵押資產質量的擔保措施安全性才最高。
以上就是P2p和網貸平臺怎樣做好風險控制的介紹，P2P和網貸平臺經常會遇到借款人逾期的情況，一旦發生逾期，應該及時催收，可以委托催天下平臺來進行催收，催天下提供機器人催款，律師催款，催收公司催款等服務，專業人士催款可以提高催收效率，提高資金周轉率，有利于P2P和網貸平臺更好的開展貸款業務，歡迎合作洽談！
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