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銀行個人信用貸款的特點以及信用貸款要素包括哪些

郭銘芝律師2022.02.09414人閱讀
導讀:

銀行個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確確定貸款額度信用評級高可多得信用額度,信用評級低可少得信用額度,根據個人信用不同都有個信用額度,只是大小不同而已。貸款額度?。恒y行個人信用貸款額度較小,最高不超過100萬元。申請個人信用貸款,首先需要具備下列基本條件。那么銀行個人信用貸款的特點以及信用貸款要素包括哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

銀行個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確確定貸款額度信用評級高可多得信用額度,信用評級低可少得信用額度,根據個人信用不同都有個信用額度,只是大小不同而已。貸款額度小:銀行個人信用貸款額度較小,最高不超過100萬元。申請個人信用貸款,首先需要具備下列基本條件。關于銀行個人信用貸款的特點以及信用貸款要素包括哪些的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

銀行個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。主要依據借款申請人的信用記錄和信用評級,確定貸款額度信用評級高可多得信用額度,低可少得信用額度,所以說每個人的信用都是很重要的,下面催天下對于個人信用問題為大家詳細解答。

1、銀行個人信用貸款的含義

銀行個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。

銀行個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確確定貸款額度信用評級高可多得信用額度,信用評級低可少得信用額度,根據個人信用不同都有個信用額度,只是大小不同而已。

2、銀行個人信用貸款的特點

準入條件嚴格:銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定,需要經過嚴格審查。

貸款額度小:銀行個人信用貸款額度較小,最高不超過100萬元。對于信用卡來說,有的額度甚至只有1000元。

貸款期限短:銀行個人信用貸款主要根據個人信用記錄和個人信用評級確實貸款額度和貸款期限,而個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化,因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況,根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整,相對其他產品而言,個人信用貸款期限較短。

3、銀行個人信用貸款要素

(一)貸款對象

商業銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定。申請個人信用貸款,首先需要具備下列基本條件。

①在中國境內有固定住所、由當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民

②有正當且有穩定經濟收入的良好職業,具有按期嘗還貸款本息的能力:遵紀守法,沒有違法行為及不良信用記錄

③在貸款銀行開立個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息)

④貸款用途證明文件

⑤各行另行規定的其他條件

(二)貸款利率

個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行,浮動幅度按照中國人民銀行的有關規定執行,展期前的利息按照原合同約定的利率計付,展期后的利息,累計貸款期限不足6個月的,自展期日起,按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的,自展期日起,按當日掛牌的年期貸款利率計息。

(三)貸款期限

個人信用貸款期限一般為1年(含1年)最長不超過3年,銀行通常每年要進行個人信用評級,根據信用評級確定個人信用貸款的展期。

(四)還款方式

個人信用貸款展期在1年以內(含1年)的采取按月付息,按月、按季或―次還本的還款方式;貸款期限超過1年的,采取按月還本付息的還款方式。

(五)貸款額度

銀行依據借款人資信等級、特定準入條件,確定不同貸款額度,并按授權權限和不同額度,報經上級機關審批。對于具體額度的規定,各行差別較大。

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