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擔保公司認可的反擔保形式包括什么

王學瑞律師2022.02.08157人閱讀
導讀:

擔保公司認可的反擔保形式包括什么而對于中小企業來說,它們原始積累剛剛完成,規模小,恰恰沒有房產和土地等可資抵押的固化物。具體來說,擔保公司認可的反擔保形式包括:1、第三方連帶保證。當擔保公司受理一家企業的擔保申請后,就進入擔保程序。從提出擔保申請到擔保公司作出答復,大約只要7到10個工作日。企業主、股東及企業的信譽也是擔保公司所關心的。那么擔保公司認可的反擔保形式包括什么。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

擔保公司認可的反擔保形式包括什么而對于中小企業來說,它們原始積累剛剛完成,規模小,恰恰沒有房產和土地等可資抵押的固化物。具體來說,擔保公司認可的反擔保形式包括:1、第三方連帶保證。當擔保公司受理一家企業的擔保申請后,就進入擔保程序。從提出擔保申請到擔保公司作出答復,大約只要7到10個工作日。企業主、股東及企業的信譽也是擔保公司所關心的。關于擔保公司認可的反擔保形式包括什么的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

擔保公司認可的反擔保形式包括什么

而對于中小企業來說,它們原始積累剛剛完成,規模小,恰恰沒有房產和土地等可資抵押的固化物。這個時候,就需要通過擔保公司擔保來提升企業的信用,獲得銀行貸款。擔保公司為企業提供擔保后,一旦受保企業還不出貸款,擔保公司就要承擔代償責任。因此,擔保公司首先要考慮的是受保企業的還款能力。第一還款來源是企業經營產生的現金流;第二還款來源是受保企業或第三方企業提供的抵(質)押物或者法人擔保。

擔保公司為企業提供擔保也需要受保企業提供反擔保,但與銀行不同的是,擔保公司不但認可實物資產作為抵(質)押物,而且也認可企業的核心資產作為抵(質)押物。擔保公司認可的反擔保形式比較靈活。

具體來說,擔保公司認可的反擔保形式包括:

1、第三方連帶保證。這種方式被普遍使用。第三方有相應實力的公司、關聯公司、公司實際控制人、大股東等承擔個人無限連帶責任。

2、流動資產、固定資產和無形資產。流動資產包括存貨、應收賬款、機器設備。固定資產包括土地使用權、房屋、在建工程等。對固定資產可以進行抵押登記;對存貨可以由擔保公司監管,也可以由第三方監管;對機器設備可以質押登記。無形資產包括商標、專利技術、著作權(軟件、作品、影視文化)等。

擔保公司的融資擔保項目主要來源于兩個方面:一類是銀行介紹,另一類是客戶直接上門。銀行介紹過來的項目基本上已經符合銀行的貸款條件,有的甚至已經獲得銀行的綜合授信,只是在擔保方式方面,銀行需要進一步強化,這時就需要擔保公司提供擔保,以分散銀行的貸款風險。對于直接上門申請擔保的企業,擔保公司通常會首先了解客戶是否已經獲得銀行的準入,或者是否已經向銀行提出貸款申請。對于已經被銀行受理的項目,擔保公司將聯系受理銀行,初步了解銀行的態度,如果銀行認為“具有較強的操作性”,擔保公司就會對客戶作深度調查。對于還沒有向銀行提出貸款申請的客戶,擔保公司會在盡職調查并認可后再推薦給合作銀行。

當擔保公司受理一家企業的擔保申請后,就進入擔保程序。

從提出擔保申請到擔保公司作出答復,大約只要7到10個工作日。流程如下:

1、項目受理

項目經理向企業了解基本現狀和需求,并填寫《擔保項目接洽登記表》;向主管匯報企業信息,交換意見。對于可以形成初步認可判斷的,迅速聯系企業,約定正式調查時間,并要求企業屆時提供全面的書面資料。

2、現場調查

通過全面調查,對擔保項目初步確定操作方案,主要是反擔保措施的初步設定以及保費和保證金的初步確定。擔保公司通過與企業主、股東或高管交談,了解其發展理念,了解企業生產經營狀況?!皳9緭5钠髽I多為‘第一還款來源不錯,但第二還款來源不足的企業’”。如果企業質地差的話,就是抵押物再多,擔保公司也不會提供擔保的。企業要規范管理,如果財務混亂,無法了解真實的經營狀況,擔保公司也不會提供擔保的?!皣l擔保”有關人士說,專注于主業做強做精的企業會受到擔保公司的青睞,因為這樣的企業一般來說容易在競爭中取得優勢。而盲目多元化的企業難以獲得較高的評價,“樣樣做意味著樣樣不精,會影響市場競爭力”。擔保公司還會通過了解員工人數及收入、水電費來測算產能、規模及其經營收入、利潤是否真實。企業主、股東及企業的信譽也是擔保公司所關心的。擔保公司會通過人民銀行的企業征信系統和

個人征信系統,看企業和個人有無不按時還貸的記錄和惡意透支信用卡等記錄;通過上下游客戶、當地行業協會了解該企業的口碑;通過詢問職工,了解企業是否拖欠工資;通過稅務部門了解企業是否按時足額納稅。

3、擔保項目評估對項目進行討論評估,不斷調整和完善初定方案,最終決定操作方案。

4、會簽擔保公司對不需要通過評審會表決的項目,采用會簽方式進行項目審批。

5、擔保項目評審表決在會簽過程中難以決策的項目需要安排上會。

6、正式擔保在落實反擔保措施、保費和保證金要求的前提下,擔保公司與受保企業正式簽訂《保證合同》或出具保函。擔保額一般為抵(質)押物價值的百分之八十甚至百分之百。

7、保后管理其中包括擔保公司跟蹤受保企業的經營情況

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