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短期借款如何分類
楊一凡律師2022.02.07219人閱讀
導讀：
擔保借款又分為保證借款、抵押借款、質押借款。按借款目的和用途分類短期借款可分為周轉借款、臨時借款、結算借款等。銀行發放短期借款往往帶有用條件，主要有：信貸限額信貸限額是銀行對借款人規定的無擔保貸款的最高限額。在協定的有效期內，只要企業的借款總額未超過最高限額，銀行必須滿足企業任何時候提出的借款要求。所以這種信貸具有短期和長期借款的雙重特點。那么短期借款如何分類。大律網小編為大家整理如下相關知識，希望能幫助大家。
擔保借款又分為保證借款、抵押借款、質押借款。按借款目的和用途分類短期借款可分為周轉借款、臨時借款、結算借款等。銀行發放短期借款往往帶有用條件，主要有：信貸限額信貸限額是銀行對借款人規定的無擔保貸款的最高限額。在協定的有效期內，只要企業的借款總額未超過最高限額，銀行必須滿足企業任何時候提出的借款要求。所以這種信貸具有短期和長期借款的雙重特點。關于短期借款如何分類的法律問題，大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
1.短期借款如何分類
(1)按有無擔保分類
短期借款可分為擔保借款和無擔保借款兩種形式。
擔保借款又分為保證借款、抵押借款、質押借款。保證借款是以第三人承諾在借款人不能償還銀行借款時，按約定承擔責任和連帶責任的借款；抵押借款是以借款人或第三人的財產作為抵押物的借款；質押借款是以借款人或第三人的動產或權利作為質物的借款。銀行對財務狀況較差的公司貸款時，一般都要求有擔保。
無擔保借款是企業籌資的重要來源之一，銀行一般僅對規模大、信譽好的企業提供無擔保借款。
(2)按償還方式分類
短期借款可分為一次償還借款和分期償還借款。
(3)按借款目的和用途分類
短期借款可分為周轉借款、臨時借款、結算借款等。周轉借款是公司為滿足生產經營周轉的需要，在流動資產計劃占用額的范圍內，為了彌補資金不足而向銀行取得的借款；臨時借款是指公司在生產經營過程中由于臨時性或季節性原因需要超定額儲備物資，而向銀行取得的借款；結算借款是公司采用托收承付結算方式向異地發出商品，在委托收款期間為解決在途結算資金占用的需要，以托收承付結算憑證為保證向銀行取得的借款。
(4)按利息支付方法分類
短期借款可分為收款法借款、貼現法借款和加息法借款。
2、借款的取得
企業舉借短期借款，首先必須提出申請，經審查同意后借貸雙方簽訂借款合同，注明借款的用途、金額、利率、期限、還款方式、違約責任等；然后企業根據借款合同辦理借款手續；借款手續辦理完畢，企業便可取得借款。
3、借款的信用條件
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銀行發放短期借款往往帶有用條件，主要有：
(1)信貸限額
信貸限額是銀行對借款人規定的無擔保貸款的最高限額。信貸限額的有效期限通常為1年，但根據情況也可展期1年。一般講，企業在批準的信貸限額內，可隨時使用銀行借款。但是，銀行并不承擔必須提供全部信貸限額的義務。如果企業信譽惡化，即使銀行曾同意按信貸限額提供貸款，也可能得不到借款。這時，銀行不會承擔法律責任。
(2)周轉信貸協定
周轉信貸協定是銀行具有法律義務地承諾提供不超過某一最高限額的貸款協定。在協定的有效期內，只要企業的借款總額未超過最高限額，銀行必須滿足企業任何時候提出的借款要求。企業享用周轉信貸協定，通常要對貸款限額的未使用部分付給銀行一筆承諾費。
周轉信貸協定的有效期通常超過1年，但實際上貸款每幾個月發放一次。所以這種信貸具有短期和長期借款的雙重特點。
(3)補償性余額
補償性余額是銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比(一般為10%至20%)計算的最低存款余額。從銀行的角度講.補償性余額可降低貸款風險，補償遭受的貸款損失。對于借款企業來講，補償性余額則提高了借款的實際利率。
(4)借款抵押
銀行向財務風險較大的企業發放貸款，有時需要有抵押品擔保，以減少自己蒙受損失的風險。短期借款的抵押品經常是借款企業的應收賬款、存貨、股票、債券等。銀行接受抵押品后，將根據抵押品的價值決定貸款金額。—船為抵押品面值的30%至90%。這一比例的高低，取決于抵押品的變現能力和銀行的風險偏好。因此，抵押借款的成本通常高于非抵押借款。企業向貸款人提供抵押品，會限制其財產的使用和將來的借款能力。
(5)償還條件
貸款的償還有到期一次償還和在貸款期內定期(每月、季)等額償還兩種方式。一般來說，企業不希望采用后種償還方式，因為這會提高借款的實際利率。而銀行不希望采用前種償還方式，因為這會加重企業的財力負擔，增加企業的拒付風險；同時會降低實際貸款利率。
(6)其他承諾
銀行有時還要求企業為取得借款而做出其他承諾，如及時提供財務報表，保持適當的財務水平等。
4、短期借款利率及其支付方法
短期借款的利率及其支付方法多種多樣，銀行將根據借款企業的情況選用。
(1)借款利率
主要有優惠利率、浮動優惠利率、非優惠利率等。
(2)借款利息的支付方法
一般講，借款企業可以以下三種方法支付銀行貸款利息。
收款法。收款法是在借款到期時向銀行支付利息的方法。
貼現法。貼現法是銀行向企業發放貸款時，先從本金中扣除利息部分，而到期時借款企業則要償還貸款全部本金的一種計息方法。采用這種方法，企業可利用的貸款額只有本金減去利息部分后的差額，因此貸款的實際利率高于名義利率。
加息法。加息法是銀行發放分期等額償還貸款時采用的利息收取方法。在分期等額償還貸款的情況下，銀行要將根據名義利率計算的利息加到貸款本金上計算出貸款的本息和，要求企業在貸款期內分期償還本息之和的金額。
5、短期借款的優缺點
短期借款的優點為：
(1)籌資效率高
(2)籌資彈性大。
短期借款的缺點有：
(1)資金成本比商業信用高
(2)限制較多。
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