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商業銀行與存款人的債權債務關系是怎樣的
楊一凡律師2022.01.30177人閱讀
導讀：
客戶到銀行填寫開戶申請書是向銀行提出建立合同關系的要約銀行為客戶開立賬戶即是對客戶要約的承諾。商業銀行與借款人的債權債務關系是指符合條件的借款人依照法律規定和合同約定向商業銀行借款而形成的法律關系。銀行享有到期要求借款人還本付息的權利借款人則承擔到期還本付息的義務。根據民法典規定商業銀行提供貸款與借款人簽訂借款合同必須采取書面形式明確約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的事項。那么商業銀行與存款人的債權債務關系是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識，希望能幫助大家。
客戶到銀行填寫開戶申請書是向銀行提出建立合同關系的要約銀行為客戶開立賬戶即是對客戶要約的承諾。商業銀行與借款人的債權債務關系是指符合條件的借款人依照法律規定和合同約定向商業銀行借款而形成的法律關系。銀行享有到期要求借款人還本付息的權利借款人則承擔到期還本付息的義務。根據民法典規定商業銀行提供貸款與借款人簽訂借款合同必須采取書面形式明確約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的事項。關于商業銀行與存款人的債權債務關系是怎樣的的法律問題，大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
商業銀行與存款人的債權債務關系是如何的
銀行與存款人的債權債務關系是客戶將其款項存入銀行而使商業銀行對其具有債款義務而形成的法律關系。存款人(客戶)在銀行開立賬戶存款和銀行間形成合同關系銀行是債務人客戶是債權人。
客戶填寫開戶申請書、開立賬戶存款的過程就是與銀行訂立合同的過程。客戶到銀行填寫開戶申請書是向銀行提出建立合同關系的要約銀行為客戶開立賬戶即是對客戶要約的承諾。在開立賬戶以后銀行向客戶提供存折或存單這是客戶與銀行間合同關系的證明。銀行與客戶之間的合同關系是連續的合同關系一旦某一賬戶建立以后所有的同類型的存款活動無論其次數多少都構成該連續的合同關系的一部分。
客戶通過開立賬戶將款項存入銀行不僅將貨幣的保管權交給了銀行而且將貨幣的所有權也讓渡給了銀行。銀行有權自主支配該項資金例如可以用于投資、放款等而不必征得客戶的同意。由于金錢是特殊的種類物當存款人要求銀行返還時銀行不必將原貨幣交還客戶而只將等值貨幣返還客戶即可。因此銀行吸收的存款可以做銀行資本使用銀行可保留對收益的所有權。由存款而形成的銀行與客戶之間的法律關系是一種債權債務關系客戶按賬戶上的記載擁有要求銀行還本付息的債權銀行承擔到期或根據客戶指示償還本息的義務。
商業銀行與借款人的債權債務關系是指符合條件的借款人依照法律規定和合同約定向商業銀行借款而形成的法律關系。商業銀行一方面廣泛吸收社會閑散資金從而成為儲戶的債務人另一方面商業銀行又將存款作為資本貸放給急需資金的企業、組織和個人從而又成為債權人。銀行享有到期要求借款人還本付息的權利借款人則承擔到期還本付息的義務。銀行放款所收的利息通常高于付給儲戶的利息其利息差是商業銀行利潤的一項重要來源。
商業銀行在接受存款時只以自身的信用作為還款保證而并不提供任何擔保。但在放款時則分為兩種情況信用貸款和擔保貸款。
信用貸款是以借款人的自身信譽為貸款條件不需提供擔保。由于信貸資金能否順利收回關系到商業銀行業務的正常運轉、關系到存款人利益的實現所以商業銀行在放貸前應對借款人的信用等級進行評估應進行必要的貸款調查在此基礎上才能與借款人簽訂借款合同。
擔保貸款是指借款人借款時必須向銀行提供擔保。所以擔保貸款的借款人除了承擔還本付思的義務外還要承擔向銀行提供擔保的義務。
根據民法典規定商業銀行提供貸款與借款人簽訂借款合同必須采取書面形式明確約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的事項。
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