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解讀車險按責賠付問題
陳明月律師2022.01.27522人閱讀
導讀：
造成這種怪相的直接原因正是保險公司自己設定的“按責賠付”條款。這就是所謂的“全責全賠無責不賠”的“按責賠付”規(guī)則。其實民法原理上所支持的“按責賠付”只是對最終賠償主體的設定投保人既可以選擇向保險人請求賠償也可以選擇向肇事方請求賠償。對此保監(jiān)會有關部門負責人表示將指導中國保險行業(yè)協(xié)會及保險公司完善車損險“代位追償”標準和流程等方便事故雙方理賠。中消協(xié)也表態(tài)將敦促更正“按責賠付”條款。保險公司“按責賠付”的格式條款實際上是將“保險法”設定的“代位追償權”懸置了起來。那么解讀車險按責賠付問題。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識，希望能幫助大家。
造成這種怪相的直接原因正是保險公司自己設定的“按責賠付”條款。這就是所謂的“全責全賠無責不賠”的“按責賠付”規(guī)則。其實民法原理上所支持的“按責賠付”只是對最終賠償主體的設定投保人既可以選擇向保險人請求賠償也可以選擇向肇事方請求賠償。對此保監(jiān)會有關部門負責人表示將指導中國保險行業(yè)協(xié)會及保險公司完善車損險“代位追償”標準和流程等方便事故雙方理賠。中消協(xié)也表態(tài)將敦促更正“按責賠付”條款。保險公司“按責賠付”的格式條款實際上是將“保險法”設定的“代位追償權”懸置了起來。關于解讀車險按責賠付問題的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了交通事故律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
買車之前多位朋友告知路上發(fā)生碰撞后如果責任劃分存在爭議不妨自己認全責這樣方便到保險公司索賠。當初覺得這個建議有些太過委屈也顯得不夠公平直到自己經(jīng)歷過幾次碰撞的痛苦之后才明白這真是經(jīng)驗之談。造成這種怪相的直接原因正是保險公司自己設定的“按責賠付”條款。在我們與保險公司簽訂的車輛損失險合同中一般都有這樣的約定保險公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴撌鹿守熑伪壤齺沓袚r償責任無事故責任的保險公司不承擔賠償責任部分責任則按照所占比例進行賠償。這就是所謂的“全責全賠無責不賠”的“按責賠付”規(guī)則。從法理上看這符合民法原則和保險原理但實踐中被故意曲解直接免除了保險公司的一些義務由此給投保人帶來許多不便和損失。例如在保險車輛負部分責任的索賠中任何一方的全額賠償都必須和雙方的保險公司交涉不僅相關程序復雜如果一方?jīng)]有投保則更是難以索賠。如果負全責的肇事方逃逸或未投保且不愿賠償那么此時車主就要“吃啞巴虧”了這勢必造成“違章有責得到賠償按章無責反而得不到賠償”的諷刺性局面。
其實民法原理上所支持的“按責賠付”只是對最終賠償主體的設定投保人既可以選擇向保險人請求賠償也可以選擇向肇事方請求賠償。為了避免投保人因同一損失獲得雙重補償同時也更是為了保障投保人的權益我國保險法明確規(guī)定了“代位追償權”。遺憾的是由于立法上并未明確保險人是否必須接受投保人“代位追償”的請求相關程序機制和責任劃分更是空白實際中多數(shù)保險公司并未真正履行代位追償權。對此保監(jiān)會有關部門負責人表示將指導中國保險行業(yè)協(xié)會及保險公司完善車損險“代位追償”標準和流程等方便事故雙方理賠。中消協(xié)也表態(tài)將敦促更正“按責賠付”條款。
這無疑是利好消息。代位追償權的立法設定就是賦予保險公司先行墊付賠償?shù)牧x務然后再向肇事方追償這是現(xiàn)代法治社會中投保人的一項基本權利。據(jù)悉北京保監(jiān)局正與多家保險公司溝通考慮以行業(yè)自律等方式推行“代位追償”我以為這還不夠。保險公司“按責賠付”的格式條款實際上是將“保險法”設定的“代位追償權”懸置了起來。這種情況下要改變車損險中的公平性偏差僅靠行業(yè)自律是不夠的更應當轉(zhuǎn)變立法視角將“代位追償”定位為投保人的一種權利設定保險人的對應義務在此基礎上完善相關的程序標準和責任機制讓投保人的權益不致落空。
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