超過機動車駕駛證有效期一年以上未換證的屬于無證駕駛，要承擔事故的主要責任。沒有超過一年的，不屬于無證駕駛，公安交管部門處罰后仍可辦理換證手續，根據實際情況承擔事故的責任，保險公司的保險條款沒有做出特別說明的，要承擔賠償責任，但是以下三種情形除外：

第一，機動車駕駛人駕駛證到期后1年以上未換證;

第二，保險公司對于無證駕駛的免責條款對被保險人作了詳細的說明，被保險人同意的。

第三，機動車駕駛人惡意不更換駕駛證的，在審判時應平衡雙方利益，可以減輕保險公司的賠付責任。

《道路交通事故處理程序規定》 第六十條 公安機關交通管理部門應當根據當事人的行為對發生道路交通事故所起的作用以及過錯的嚴重程度，確定當事人的責任。

1、因一方當事人的過錯導致道路交通事故的，承擔全部責任；

2、因兩方或者兩方以上當事人的過錯發生道路交通事故的，根據其行為對事故發生的作用以及過錯的嚴重程度，分別承擔主要責任、同等責任和次要責任；

3、各方均無導致道路交通事故的過錯，屬于交通意外事故的，各方均無責任。

一方當事人故意造成道路交通事故的，他方無責任。