交強險保險理賠要注意些什么?

導(dǎo)讀:
《交強險條例》第二十八條被保險機動車發(fā)生道路交通事故的,由被保險人向保險公司申請賠償保險金。顯然,這樣的結(jié)果并非國家建立機動車交通事故責(zé)任強制保險制度的初衷。然而,考慮到機動車交通事故責(zé)任強制保險制度及時救濟交通事故受害人的立法目的,為盡量縮短保險理賠過程,防止保險人以證據(jù)材料不足為由推諉塞責(zé),本條并未直接規(guī)定被保險人提起索賠時應(yīng)提供何種證據(jù)材料,而是規(guī)定保險人自收到索賠要求之日起1日內(nèi),應(yīng)當(dāng)以書面形式答復(fù)被保險人,向其說明通常的賠償標(biāo)準(zhǔn)以及需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料,從而使被保險人得以明了可能獲得的保險賠償,有針對性地提供證據(jù)材料。那么交強險保險理賠要注意些什么?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。
《交強險條例》第二十八條被保險機動車發(fā)生道路交通事故的,由被保險人向保險公司申請賠償保險金。保險公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請之日起1日內(nèi),書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。
【詳解】本條是對保險賠償金請求權(quán)主體和保險索賠程序的規(guī)定。
一、保險賠償金請求權(quán)主體
雖然機動車交通事故責(zé)任強制保險立足于保障交通事故受害人的利益,但該制度的強制性和公益性并不能否認(rèn)其責(zé)任保險的本質(zhì),制度的設(shè)計也不應(yīng)違背責(zé)任保險的基本原理,否則,這一制度也就不能稱之為強制責(zé)任保險,而將異化為純粹為保護受害人利益、向機動車所有人或管理人征收的“交通安全稅”。顯然,這樣的結(jié)果并非國家建立機動車交通事故責(zé)任強制保險制度的初衷。
所謂責(zé)任保險,是指被保險人依法對受到其侵害的人負(fù)有賠償責(zé)任時,由保險人依約定對被保險人承擔(dān)補償責(zé)任的保險,其原理在于,通過訂立責(zé)任,將被保險人潛在的、可能承擔(dān)的民事賠償責(zé)任轉(zhuǎn)化為責(zé)任保險的保險標(biāo)的,當(dāng)被保險人因其不法行為致人損害需承擔(dān)民事賠償責(zé)任時,由保險人補償其因此而承受的不利后果,從而將被保險人因承擔(dān)賠償責(zé)任致使自身受損的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁于參與投保的社會大眾。顯然,責(zé)任保險制度產(chǎn)生的根本目的在于,補償作為被保險人的加害人因承擔(dān)民事賠償責(zé)任而承受的損失,只是間接惠及民事賠償關(guān)系中的受害人。在機動車交通事故責(zé)任強制保險中,責(zé)任保險的這一基本原理外化為保險人、投保人(被保險人)與受害人之間的法律關(guān)系,即投保人(機動車所有人或管理人)與保險人之間的律關(guān)系,以及加害人(即被保險人,包括投保人及其允許的合法駕駛?cè)?與受害人(第三者)之間的侵權(quán)損害賠償法律關(guān)系,而受害人與保險人之間不存在法律關(guān)系,不應(yīng)享有保險金請求權(quán)。因此,本條規(guī)定,被保險機動車發(fā)生道路交通事故的,由被保險人作為保險金請求權(quán)主體,向保險公司申請賠償保險金。同時,出于機動車交通事故責(zé)任強制保險制度保障受害人利益的考慮,《條例》第31條規(guī)定,保險公司既可以向被保險人賠償保險金,也可以直接向受害人賠償保險金,從而打通了交通事故受害人從保險公司直接受償?shù)摹熬G色通道”,在保險金請求權(quán)主體這一問題上,實現(xiàn)了責(zé)任保險原理與強制責(zé)任保險立法目的的有機結(jié)合。
二、交強險理賠程序
在商業(yè)保險中,根據(jù)第23條的規(guī)定,保險事故發(fā)生后,投保人、被保險人或者受益人依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時,應(yīng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和材料,而保險人依據(jù)合同的約定,認(rèn)為相關(guān)證明和材料不完整的,應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保險人或者受益人補充。然而,考慮到機動車交通事故責(zé)任強制保險制度及時救濟交通事故受害人的立法目的,為盡量縮短保險理賠過程,防止保險人以證據(jù)材料不足為由推諉塞責(zé),本條并未直接規(guī)定被保險人提起索賠時應(yīng)提供何種證據(jù)材料,而是規(guī)定保險人自收到索賠要求之日起1日內(nèi),應(yīng)當(dāng)以書面形式答復(fù)被保險人,向其說明通常的賠償標(biāo)準(zhǔn)以及需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料,從而使被保險人得以明了可能獲得的保險賠償,有針對性地提供證據(jù)材料。保險公司提供給被保險人的書面通知一般包括以下事項的說明:
1.賠償標(biāo)準(zhǔn)
由于保險人是在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任,而《條例》又采用了分項限額制度,并授權(quán)保監(jiān)會會同國務(wù)院公安部門、國務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門對此作具體規(guī)定,且就某一被保險機動車而言,其發(fā)生交通事故所致受害人的損害可能各不相同,因此,保險人接到索賠要求時,應(yīng)向被保險人明確說明其執(zhí)行的各類分項限額下的具體賠償標(biāo)準(zhǔn)。
2.相關(guān)證明材料
實踐中,被保險人需要提供的與保險賠償有關(guān)的證明和資料一般包括:機動車交通事故責(zé)任強制保險合同、保險單、已支付保險費的憑證、機動車登記證書、行駛證、被保險人身份證明、交通事故認(rèn)定書、交通事故損害賠償調(diào)解協(xié)議、必要的檢驗、鑒定與評估結(jié)論、死亡證明書、醫(yī)療費用單據(jù)。




