事故發(fā)生后，費(fèi)先生當(dāng)即報(bào)警并聯(lián)系保險(xiǎn)公司。隨后當(dāng)?shù)亟痪鼍吡耸鹿收J(rèn)定書，認(rèn)定費(fèi)先生采取措施不當(dāng)需負(fù)全責(zé)，賠償了橋欄損失費(fèi)近3000元，同時(shí)支付了近2000元的施救費(fèi)。舉個(gè)案例，有輛事故車在維修時(shí)針對(duì)“后排氣管發(fā)生異響”這一情況進(jìn)行了維修，但該項(xiàng)目沒(méi)有出現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的定損單上，因而產(chǎn)生了保險(xiǎn)公司以修理項(xiàng)目、金額不一致而拒絕賠償?shù)穆闊；蛘弑ｋU(xiǎn)公司在確認(rèn)價(jià)格的時(shí)候并沒(méi)有以原廠件為價(jià)格基準(zhǔn)而是副廠件為價(jià)格基準(zhǔn)，造成定損的價(jià)格和實(shí)際理賠的價(jià)格有很大的差距。關(guān)于交通事故定損理賠誰(shuí)說(shuō)了算？的法律問(wèn)題，大律網(wǎng)小編為大家整理了交通事故律師相關(guān)的法律知識(shí)，希望能幫助大家。

維修、定損、理賠，這是不少車主在事故發(fā)生后所需要面對(duì)最重要的三件事，可是對(duì)于這三件最基本的事情，車主卻往往感到異常迷茫，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司開(kāi)出的定損理賠價(jià)格和車主自己所了解的定損理賠價(jià)格經(jīng)常出現(xiàn)差異。

新聞案件>>>

兩機(jī)構(gòu)定損理賠價(jià)差一倍

費(fèi)先生駕駛自己的轎車到外地辦事，在路過(guò)一座橋時(shí)，因避讓突然竄出的一輛摩托車，車輛當(dāng)場(chǎng)撞在橋欄上。事故發(fā)生后，費(fèi)先生當(dāng)即報(bào)警并聯(lián)系保險(xiǎn)公司。隨后當(dāng)?shù)亟痪鼍吡耸鹿收J(rèn)定書，認(rèn)定費(fèi)先生采取措施不當(dāng)需負(fù)全責(zé)，賠償了橋欄損失費(fèi)近3000元，同時(shí)支付了近2000元的施救費(fèi)。保險(xiǎn)公司對(duì)車輛損失進(jìn)行了評(píng)估，認(rèn)定車輛損失為2.2萬(wàn)元。

因?qū)ΡｋU(xiǎn)公司認(rèn)定金額存疑，費(fèi)先生請(qǐng)當(dāng)?shù)氐牡谌皆u(píng)估機(jī)構(gòu)也進(jìn)行了一次評(píng)估，該機(jī)構(gòu)認(rèn)定的損失金額是：最少4萬(wàn)元。為此，費(fèi)先生依據(jù)物價(jià)部門的評(píng)估報(bào)告到保險(xiǎn)公司索賠，遭到拒絕。

記者發(fā)現(xiàn)，費(fèi)先生的遭遇大部分的車主都會(huì)碰到，目前車主在讓保險(xiǎn)公司對(duì)車輛定損理賠前，都會(huì)找第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行一個(gè)事前的定損估算，可是這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)的定損價(jià)格往往和保險(xiǎn)公司最后的理賠價(jià)格有很大的出入。

那么保險(xiǎn)公司的理賠價(jià)格到底是如何確定的?為何兩者之間會(huì)有如此大的差距呢?本報(bào)進(jìn)行了一番調(diào)查。

記者采訪了一家大型保險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司的定損員幾乎每周都會(huì)進(jìn)行培訓(xùn)，而且還定期接受保監(jiān)會(huì)的檢查，所以，定損員的專業(yè)素質(zhì)毋庸置疑。那為什么會(huì)出現(xiàn)這樣大的差距呢?保險(xiǎn)公司給出的答復(fù)是：首先，保險(xiǎn)法規(guī)定，車輛定損是以修復(fù)為標(biāo)準(zhǔn)，不是更換，所以凡是能修復(fù)的部件不會(huì)給出更換部件的價(jià)格，但很多第三方鑒定部門不會(huì)以這個(gè)為原則，造成巨大的金額落差;第二，一些鑒定部門是按照最后的評(píng)估價(jià)格的5%來(lái)收取費(fèi)用的，這也會(huì)導(dǎo)致部分鑒定部門把價(jià)格往上抬。

對(duì)于保險(xiǎn)公司的解釋，一位長(zhǎng)期從事保險(xiǎn)咨詢的人員告訴記者，實(shí)際上在保險(xiǎn)定損中，消費(fèi)者往往會(huì)陷入幾個(gè)盲區(qū)中。

盲區(qū)1維修項(xiàng)目避重就輕

車主到保險(xiǎn)公司指定的維修站進(jìn)行查勘定損時(shí)，如果車主對(duì)自己的車受傷程度觀察不仔細(xì)，保險(xiǎn)公司定損員很有可能會(huì)少報(bào)一些維修項(xiàng)目，拉低賠償金。舉個(gè)案例，有輛事故車在維修時(shí)針對(duì)“后排氣管發(fā)生異響”這一情況進(jìn)行了維修，但該項(xiàng)目沒(méi)有出現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的定損單上，因而產(chǎn)生了保險(xiǎn)公司以修理項(xiàng)目、金額不一致而拒絕賠償?shù)穆闊Ｋ攒囍髟诒ｋU(xiǎn)公司定損之前要仔細(xì)檢查一下車子的受損部位，以免被保險(xiǎn)公司故意忽略。

盲區(qū)2熱心承諾騙取簽字

車輛出險(xiǎn)后，如果車主對(duì)定損金額不滿意，通常定損員會(huì)給車主承諾：如果你覺(jué)得定損金額不足以修好車，那修理店是可以給你拆檢，到時(shí)候修多少賠多少。心軟的車主很有可能禁不住就在定損單上簽上大名了。很常見(jiàn)的情況是，在保險(xiǎn)公司推薦的汽修店里，修理工和保險(xiǎn)公司的人都是有關(guān)系的。車子在該維修店里拆開(kāi)，修理工會(huì)告訴你拆檢后車沒(méi)多大毛病，本來(lái)要換的配件，為了省錢很有可能就修一修了事，這個(gè)時(shí)候車主想反悔已經(jīng)晚了。

盲區(qū)3非當(dāng)?shù)仄涫袌?chǎng)價(jià)格

這個(gè)現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生在個(gè)人投保的車主身上，車主在向保險(xiǎn)公司提出理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車主提供的維修清單來(lái)確認(rèn)理賠價(jià)格。可保險(xiǎn)公司根據(jù)車主提供的清單以周邊市場(chǎng)的價(jià)格為基準(zhǔn)，這樣往往會(huì)造成保險(xiǎn)公司開(kāi)出的價(jià)格在當(dāng)?shù)責(zé)o法獲得任何維修的支持。

或者保險(xiǎn)公司在確認(rèn)價(jià)格的時(shí)候并沒(méi)有以原廠件為價(jià)格基準(zhǔn)而是副廠件為價(jià)格基準(zhǔn)，造成定損的價(jià)格和實(shí)際理賠的價(jià)格有很大的差距。

法條鏈接>>>

依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第一百一十七條：“損壞國(guó)家、集體的財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)原狀或者折價(jià)賠償。”

同時(shí)，保監(jiān)會(huì)《關(guān)于交通事故強(qiáng)制定損問(wèn)題的批復(fù)》第四條中也指出：“保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故后，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失進(jìn)行評(píng)估理算，是被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司依法享有的民事權(quán)利。雙方既可以自愿協(xié)商，也可以共同委托第三方即依法設(shè)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或具有法定資格的專家，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定，或者在雙方無(wú)法達(dá)成一致意見(jiàn)時(shí)，在訴訟和仲裁程序中依法確定。除非保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方自愿委托物價(jià)部門進(jìn)行評(píng)估定損或者其定損結(jié)論得到裁判機(jī)關(guān)的采信，否則該定損結(jié)論對(duì)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司沒(méi)有約束力。”

■典型案例

法院判決：維修花多少賠多少

一場(chǎng)大雨將上海某小區(qū)地下停車場(chǎng)完全淹沒(méi)，車主王先生的奔馳被浸泡在水中數(shù)小時(shí)，車上的零件及行車電腦在浸泡中出現(xiàn)不同程度的故障。王先生將車開(kāi)到4S店檢測(cè)修理后發(fā)現(xiàn)，車輛的電路及其他主要部件進(jìn)水嚴(yán)重，所有的配件調(diào)換和維修費(fèi)用加起來(lái)將近100萬(wàn)元。

面對(duì)天價(jià)的維修費(fèi)用，王先生找到了當(dāng)時(shí)投保的保險(xiǎn)公司，希望保險(xiǎn)公司能夠按照之前所購(gòu)買保險(xiǎn)條款上的約定對(duì)車輛進(jìn)行理賠，可是保險(xiǎn)公司在經(jīng)過(guò)核查和定損后認(rèn)為王先生的理賠金額只有47萬(wàn)元，并同時(shí)開(kāi)給王先生一張清單，上面寫明了調(diào)換配件的價(jià)格和平均維修價(jià)格。

“保險(xiǎn)公司的清單和4S店上的所列項(xiàng)目差不多，但價(jià)格要便宜近一半。”王先生認(rèn)為，保險(xiǎn)公司對(duì)于配件維修價(jià)格的界定過(guò)于片面。

調(diào)查

價(jià)差關(guān)鍵緣自信息不對(duì)稱

保險(xiǎn)公司給出的理賠價(jià)格是其定損員根據(jù)4S店上的清單去市場(chǎng)上尋得的價(jià)格，有一定的普遍性。保險(xiǎn)公司認(rèn)為市場(chǎng)上的價(jià)格了解下來(lái)只需要支付47萬(wàn)就能完全解決配件的更換問(wèn)題。

另一方面，王先生的價(jià)格則是按照4S店的實(shí)際維修價(jià)格所開(kāi)具的清單。兩者之間的進(jìn)價(jià)差別是造成兩者之間理賠價(jià)格差距的關(guān)鍵。

專家

保險(xiǎn)公司定損缺乏合理性

保險(xiǎn)公司提供的配件價(jià)格都是比較便宜的，且很多配件的價(jià)格都是在北京或者天津市場(chǎng)獲得，在事故發(fā)生地上海無(wú)法購(gòu)買，而保險(xiǎn)公司在這點(diǎn)上所鑒定的價(jià)格并不合理。同時(shí)，如果用副廠配件調(diào)換，可能會(huì)影響產(chǎn)品的正常使用。經(jīng)銷商提供的都是能夠有一定保質(zhì)期的原廠配件，這在更換中完全符合相關(guān)規(guī)定。

法院

應(yīng)該按照當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)價(jià)評(píng)估

最終王先生和保險(xiǎn)公司進(jìn)入了司法程序，法院通過(guò)審理認(rèn)為，王先生的車輛既然損壞就應(yīng)該在4S店進(jìn)行修復(fù)，根據(jù)相關(guān)的維修條例和維修規(guī)定，部分在4S店調(diào)換的配件是需要有保質(zhì)期的配件，而保險(xiǎn)公司進(jìn)行定損價(jià)時(shí)必須要符合當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)環(huán)境。最后法院認(rèn)為，由于在4S店開(kāi)具的清單中，有部分零件在修復(fù)后使用并不影響車輛的正常安全行駛，可以不賠償外，剩下的保險(xiǎn)公司必須按照4S店修復(fù)的價(jià)格進(jìn)行理賠，一共需要支付90萬(wàn)元理賠金額。

相關(guān)連接>>>

暴雨過(guò)后理賠注意

一般來(lái)說(shuō)暴雨對(duì)車輛造成的損失主要有四種：一是由于暴雨淹及車身而進(jìn)水，導(dǎo)致車輛的座墊、電路、部件等的損失;二是在水中不自覺(jué)地漂游或其他原因發(fā)生擦撞碰傷的損失;三是拖車等施救費(fèi)用的損失;四是由于發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，事后車主又啟動(dòng)，因雨水未干導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)被燒的損失。

在以上幾類損失中，前三項(xiàng)的損失一般都在“車損險(xiǎn)”的條款理賠范圍中，各家公司也沒(méi)有太大的差別，基本上都會(huì)給予賠償。某汽車4S維修門店的工作人員表示，通常情況下，保險(xiǎn)公司理賠的范圍包括拖車費(fèi)等施救費(fèi)用，以及車內(nèi)電器維修、更換機(jī)油、三濾、工時(shí)費(fèi)等車輛因暴雨事故造成的損失。但對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成損失，每家公司的規(guī)定不盡相同，是否理賠、理賠多少都有差異。

如太平洋產(chǎn)險(xiǎn)幾年前就把水中啟動(dòng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)受損列入保險(xiǎn)責(zé)任，其后又曾推出“涉水損失險(xiǎn)”，專門針對(duì)車輛被水淹及發(fā)動(dòng)機(jī)、排氣筒或進(jìn)氣管，車主繼續(xù)或慣性或未經(jīng)必要處理啟動(dòng)車輛而發(fā)生的損失進(jìn)行補(bǔ)償，每次賠償會(huì)實(shí)行15%到20%的絕對(duì)免賠率。人保財(cái)險(xiǎn)和華泰財(cái)險(xiǎn)也有類似的條款。

延伸閱讀：

道路交通事故損害賠償調(diào)解計(jì)算方法