車主投保過程需要認真閱讀保險條款的風險提示及免賠情形，防范可能因自身原因導致無法獲得賠償的尷尬，以最大限度地維護自身合法權益，規避交通事故風險。因此次理賠糾紛，高某將承保保險公司告上了法院，請求判決該公司承擔保險理賠責任。結合雙方簽訂的保險條款，綜合案情判定保險公司不承擔此次事故的保險賠償責任。此案中，高某在事故后未向公安機關或保險公司報案，存在重大過失，由此導致事故性質、成因無法查清，保險公司不應當承擔賠償責任。王某向保險公司提出了第三者責任險保險金賠償要求，遭到了保險公司的拒絕。那么如何規避保險索賠尷尬。關于如何規避保險索賠尷尬的法律問題，大律網小編為大家整理了交通事故律師相關的法律知識，希望能幫助大家。

隨著經濟社會發展，越來越多的普通公民成為了有車一族。多數車主都以為買了保險，愛車就進了保險箱，出了交通事故就能找保險公司索賠。事實上，保險公司并非對所有保險事故都會理賠。車主投保過程需要認真閱讀保險條款的風險提示及免賠情形，防范可能因自身原因導致無法獲得賠償的尷尬，以最大限度地維護自身合法權益，規避交通事故風險。

【案例一】報案不及時擅離現場——查不清事故原因無法定損免賠

2013年5月1日，高某駕駛自己的小車在重慶市沙濱路上行駛，由于不小心，駕駛途中沖上了隔離花臺，車輛受到損害。事故發生后，高某非常緊張，鎖好車門后徑自離開現場，當時并未通知保險公司，也未向交警報案。直到第二天上午，高某才想起到交警隊備案，并通知保險公司理賠。在保險理賠過程中，保險公司以高某未及時報案，也未及時通知交警到現場，導致事故成因無法查清、無法定損理賠為由予以拒絕賠償。

這讓高某很是窩火。因此次理賠糾紛，高某將承保保險公司告上了法院，請求判決該公司承擔保險理賠責任。

法院審理認為，高某在駕駛車輛發生事故后，并未及時通知保險公司及向交警隊報案，主觀上存在重大過失，應對自己的行為承擔責任。結合雙方簽訂的保險條款，綜合案情判定保險公司不承擔此次事故的保險賠償責任。

【法官點評】報案不及時導致事故性質、成因無法查清，保險公司免責

根據保險法的相關規定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任。此案中，高某在事故后未向公安機關或保險公司報案，存在重大過失，由此導致事故性質、成因無法查清，保險公司不應當承擔賠償責任。

【案例二】乘車人被拋車外壓死——非本車第三者險按他車第三者險理賠

2010年6月29日，王某駕駛車輛前往涪陵區，車上搭乘了袁某、張某等人。車輛行駛至涪陵區李渡鎮垮水庫公路段上坡時，王某操作不當，出現翻車事故。袁某、張某二人當場被拋出車外，隨即被過往的其他車輛碾壓致死。

經交警部門認定，王某對本次事故負全部責任。隨后，王某對袁某、張某家屬進行了賠償。王某向保險公司提出了第三者責任險保險金賠償要求，遭到了保險公司的拒絕。保險公司認為，死者袁某、張某系被保險車輛上人員，事故發生前搭乘被保險車輛，不適用第三者責任險。

雙方因此發生糾紛，王某將該保險公司告上法院。請求該公司以第三者責任險進行賠償。法院審理認為，袁某、張某二人雖搭乘被保險車輛發生了事故。但是二人的死亡并非因翻車事故直接導致，而是由于翻車后被拋出車外，被過往車輛碾壓致死。此時，二人已由搭乘人員成為其他車輛的第三者，符合其他車輛三者險的人員特征。故應由其他車輛的保險公司按三者險對兩名受害人承擔賠償責任。

【法官點評】車上乘坐人員因翻車被其他車輛碾壓致死，應屬其他車輛的保險公司按第三者險理賠

本案中，確定死者在事故中的屬性是關鍵。死者雖系車上人員，但因翻車事故發生后，二人系在車外被保險車輛碾壓致死，其身份是車上乘坐人員并未直接轉化為第三者。但作為其他車輛的保險公司來說，應當對受害人按照第三者險理賠。

【案例三】投保的套牌車出事故——車主自行擔責

2010年3月10日，重慶某運輸公司為車牌號為渝C**51、車架號L3AZ***9的貨車向某保險公司投保了交強險和商業第三者責任險。同年9月8日，陳某駕駛該貨車與一輛摩托車發生碰撞，造成摩托車駕駛員傷亡的交通事故。

經交警部門認定，貨車駕駛員陳某對此次交通事故負主要責任。運輸公司就保險賠償向該保險公司理賠。保險公司查證后認為，發生保險事故的車輛為套牌車。因此拒絕賠償。

糾紛發生后，運輸公司將該保險公司告上法院。該貨車確系套牌車。法院審理查明，發生事故的車輛與保險單上載明的被保險車輛信息不一致，保險公司不應賠償。

【法官點評】投保車輛信息與保險事故所涉車輛信息一致才能獲得保險理賠

機動車保險合同中的被保險車輛應當是唯一的，一份保險單僅對應一輛機動車。本案中，運輸公司向保險公司投保的車輛信息與本案所涉車輛信息有出入，保險公司不賠償符合規定。

法官提醒，套牌車發生交通事故并非都不賠。只要套牌車本身來源合法，并向保險公司繳納了保費，且合同記載信息與投保的套牌車信息一致，在發生保險事故時，保險人就應當按照合同約定進行賠付。

【案例四】行駛證未年檢——保險公司可免賠

2013年11月15日，黃某駕駛車輛在道路行使，由于操作不慎，與另一車輛相撞。造成兩車受損，車上人員傷亡的交通事故。交警部門認定黃某與第三者車輛駕駛員承擔事故的同等責任。

然而，在隨后的保險理賠過程中，卻讓黃某犯了難。原因竟是黃某的車輛行駛證未按規定進行年檢，行駛證屬于“超期”。保險公司可是抓住這一點不放，根據合同約定，理直氣壯地拒絕了賠償。

無奈之下，黃某只好起訴至法院。法院審理認為，根據雙方合同“保險條款約定發生保險事故時保險機動車未按規定檢驗的，保險人不負責賠償”的規定，黃某并未按規定對行駛證進行年檢，導致行駛證超過規定期限，屬于保險合同約定的責任免除的情況。因此，判決保險公司對此不承擔賠償責任。

【法官點評】未按規定時間審驗行駛證或駕駛證，發生交通事故難以獲得保險理賠

日常生活中，機動車都應按交警部門的規定進行年檢，不管是車輛本身，還是行駛證等相關證件，都應按國家規定進行檢驗。這不僅僅是機動車管理上的規定，更是對駕駛員負責，對行車安全負責。雖然未按規定檢驗，過后可以進行補審，但一旦在這個空檔時間發生保險事故，就可能會因為未按規定時間審驗行駛證或駕駛證而不能獲得保險金賠償。故法官提醒廣大駕駛員朋友，一定要遵守相關管理規定，杜絕僥幸心理。