汽車(chē)撞到人保險(xiǎn)公司怎么賠

    汽車(chē)事故是一件無(wú)法避免的事情，當(dāng)汽車(chē)撞到行人或者其他車(chē)輛時(shí)，難免會(huì)對(duì)相關(guān)方造成傷害或者損失。此時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)不同情況進(jìn)行賠償，幫助受害者及時(shí)得到補(bǔ)償。

    在中國(guó)，保險(xiǎn)公司是強(qiáng)制提供交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，所有機(jī)動(dòng)車(chē)輛都必須購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。如果汽車(chē)發(fā)生事故，相應(yīng)的賠償責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。比如，當(dāng)汽車(chē)撞到行人時(shí)，如果行人受傷，保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

    根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》中有關(guān)機(jī)動(dòng)車(chē)輛交通事故的規(guī)定，當(dāng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛發(fā)生交通事故造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車(chē)，并根據(jù)情況采取必要措施救護(hù)傷者，并立即向公安交通管理部門(mén)報(bào)告。同時(shí)，駕駛員還需要與相關(guān)方協(xié)商處理事故，并向保險(xiǎn)公司報(bào)案來(lái)進(jìn)行理賠。

    如果行人受傷，根據(jù)最高法院相關(guān)司法解釋?zhuān)ｋU(xiǎn)公司可以采用“以賠代修”或“維修理賠”兩種賠償方式。所謂“以賠代修”就是指保險(xiǎn)公司直接向受害人支付一定金額的賠償金，由受害人自己去修車(chē)或者在其他地方購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛。而“維修理賠”則是由保險(xiǎn)公司委托指定的修理廠進(jìn)行車(chē)輛維修，并給予一定的賠償。

    保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)什么保險(xiǎn)責(zé)任？

    機(jī)動(dòng)車(chē)投保的主要有2種險(xiǎn)，即交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。對(duì)應(yīng)于交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，分別有保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》、《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》予以規(guī)定。根據(jù)我國(guó)的《保險(xiǎn)法》第135、136條的規(guī)定，關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，也就是說(shuō)，我國(guó)實(shí)行保險(xiǎn)條款審批備案的監(jiān)管制度，經(jīng)過(guò)審批備案的保險(xiǎn)條款具有權(quán)威性。因此，即便《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》、《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》為保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定，但因經(jīng)過(guò)了銀保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，具有權(quán)威性，法院還是會(huì)予以采納。

    1、交強(qiáng)險(xiǎn)

    交強(qiáng)險(xiǎn)即機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第2、3條的規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，必須要買(mǎi)。保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)不保本車(chē)的人員、財(cái)產(chǎn)損失，其保險(xiǎn)責(zé)任為直接責(zé)任，不含有停運(yùn)損失等間接責(zé)任。并且，不包含本車(chē)的司機(jī)或乘客等。

    而對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第23條，機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。

    機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門(mén)、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門(mén)規(guī)定。

    而在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)審批制定的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》中，第8條規(guī)定，保險(xiǎn)公司賠償?shù)慕痤~為：（一）死亡傷殘賠償限額為180000元；（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為18000元；（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（四）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為18000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1800元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

    2、商業(yè)險(xiǎn)

    對(duì)于商業(yè)險(xiǎn)，為非強(qiáng)制性的，車(chē)主可以根據(jù)自己的意愿決定投不投保。根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第一條的規(guī)定，商業(yè)險(xiǎn)含有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)2種。其中，主險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)共三個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種。保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，按照承保險(xiǎn)種分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這三個(gè)險(xiǎn)種分別保車(chē)、保車(chē)上人、保車(chē)外人。而對(duì)于交通事故所產(chǎn)生的間接損失，則根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第24條第1項(xiàng)，交通事故造成個(gè)人停業(yè)、停駛、停產(chǎn)等所產(chǎn)生的損失及其他間接損失，保險(xiǎn)公司不付賠償責(zé)任。

    對(duì)于商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第13、25、36條：

    （1）機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定。

    （2）機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額，由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂本保險(xiǎn)合同時(shí)協(xié)商確定，一般有150萬(wàn)、100萬(wàn)、50萬(wàn)等保額。

    （3）機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)分為司機(jī)和乘客，由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。投保乘客座位數(shù)按照被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的核定載客數(shù)（駕駛?cè)俗怀猓┐_定。由于本險(xiǎn)是按座位數(shù)來(lái)確定保額的，因此又叫座位險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)每個(gè)座位保額大概為1-5萬(wàn)。

    綜上所述，在交通事故中，肇事者要承擔(dān)的賠償有直接損失和間接損失，而保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，只有直接責(zé)任，對(duì)于因停產(chǎn)、停運(yùn)等產(chǎn)生的間接損失，不承擔(dān)賠償責(zé)任。由于保險(xiǎn)公司的錢(qián)更好拿到，一旦判決保險(xiǎn)公司負(fù)有賠償義務(wù)，就很快能拿到賠償，因此，在我們的司法實(shí)務(wù)中，當(dāng)我們要求肇事者賠償損失時(shí)，我們常常將肇事者和保險(xiǎn)公司列為共同被告。而保險(xiǎn)公司在答辯時(shí)，也常常向法院提交保險(xiǎn)合同的附件《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》、《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》這兩個(gè)保險(xiǎn)條款抗辯，法院一般會(huì)支持保險(xiǎn)公司，最終只判決由肇事者承擔(dān)間接損失的賠償責(zé)任。

    當(dāng)然，不同的保險(xiǎn)公司有不同的賠償規(guī)定，如果你或者你的親友成為了交通事故的受害者，需要及時(shí)向負(fù)責(zé)理賠的保險(xiǎn)公司了解具體的賠償政策。

    總之，在汽車(chē)撞到人的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)事故具體情況進(jìn)行賠償，幫助受害人在第一時(shí)間得到補(bǔ)償。同時(shí)，建議大家在駕車(chē)過(guò)程中要嚴(yán)格遵守交通規(guī)則，尤其是行人在過(guò)馬路時(shí)一定要注意交通安全，共同維護(hù)道路交通秩序。