民間借貸轉(zhuǎn)賬第三人，是否可以主張借貸關(guān)系成立？

現(xiàn)實生活中，親戚朋友間借錢的行為普遍存在。普通的民間借貸行為，一般只存在出借人、借款人和保證人。然而小編最近遇到一個案例，借款人要求出借人將借款打到第三人賬戶中，并且由于熟人關(guān)系，借款人未向出借人出具借條。

那么，就由此產(chǎn)生一系列問題，出借人應(yīng)借款人要求將借款轉(zhuǎn)至指定第三人賬戶，是否能主張借貸關(guān)系成立呢？出借人是根據(jù)民間借貸的案由起訴借款人，還是根據(jù)不當(dāng)?shù)美陌赣善鹪V第三人呢？下面我們就上述問題進入深入探討。

首先，要厘清這里面的雙層法律關(guān)系。

（一）出借人與借款人之間的借貸關(guān)系

出借人與借款人屬于借貸合同法律關(guān)系，出借人負(fù)有交付約定數(shù)額借款的義務(wù)，借款人負(fù)有按時還本付息的義務(wù)。出借人將借款支付到借款人指定的第三人，視為已完成支付義務(wù)，至于借款人是否從第三人處取得借款，屬于借款人與第三人之間的另一層法律關(guān)系，與出借人無關(guān)。

（二）借款人與第三人之間的委托關(guān)系

第三人受借款人委托代收借款，實質(zhì)上形成了委托關(guān)系。所產(chǎn)生的一切責(zé)任由借款人承擔(dān)，如果第三人有過錯的，借款人可以要求其賠償相關(guān)損失。但委托關(guān)系僅在借款人與第三人內(nèi)部發(fā)生效力，出借人不受委托關(guān)系的約束。

綜上，在借貸雙方達成借款合意的情況下，出借人將借款支付給借款人指定的第三人，認(rèn)定為出借人履行了支付義務(wù)，借款合同生效，借款人承擔(dān)償還到期債務(wù)的義務(wù)。借款期限屆滿后，借款人未履行還款義務(wù)的，出借人可以向借款人主張債權(quán)，要求借款人還本付息。

法條索引：

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第九條 自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：

(一)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時;

(二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時;

(三)以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時;

(四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時;

(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。

民間借貸中將款項轉(zhuǎn)賬給第三人能否達到償還借款的效果

原告冉某某通過銀行分四次轉(zhuǎn)賬給被告薛某某20萬元。被告為原告出具收據(jù)一份，載明收到原告轉(zhuǎn)賬人民幣20萬元，收款事由某房產(chǎn)房款。經(jīng)某房產(chǎn)信息咨詢有限公司見證，原告冉某某與被告薛某某簽訂了購房合同，原告依約定將房款20萬元支付給被告，但是，被告沒有將上述房屋交付給原告使用。原告曾向法院提起訴訟，但被告在訴訟中答辯是借原告20萬元，并不是將房屋出售給原告。故原告撤回之前訴訟，以民間借貸重新起訴，請求判令被告返還原告借款20萬元及利息。一審法院判決：被告薛某某于判決生效后七日內(nèi)償還原告冉某某借款20萬元及利息。

判決后薛某某上訴，稱涉案借款是通過案外人周某某介紹，后來通過周某某償還了借款。二審時提交了薛某某與周某某的通話錄音，周某某認(rèn)可薛某某轉(zhuǎn)給其的錢都還給了冉某某。另外提交了薛某某向周某某的轉(zhuǎn)賬記錄及周某某向冉某某的轉(zhuǎn)賬記錄。

法院審理

二審審理查明，薛某某與冉某某互不認(rèn)識，借款合同系周某某制定并指示二人簽字，簽訂合同當(dāng)時及之后的履行薛某某與冉某某均無交流、接觸，而周某某與冉某某之間存在另外借貸關(guān)系。經(jīng)審查，薛某某向周某某轉(zhuǎn)賬11次，共計10.2萬元，周某某向冉某某轉(zhuǎn)賬10次，共計10萬元。其中，共計9萬元的轉(zhuǎn)賬，均是薛某某向周某某轉(zhuǎn)賬的同日或第二日，周某某即將相同金額轉(zhuǎn)賬給冉某某，有轉(zhuǎn)賬記錄、詢問筆錄等證據(jù)相互印證，9萬元應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為薛某某通過中間人周某某償還的本案借款。薛某某提交的其他轉(zhuǎn)賬記錄，沒有相應(yīng)的證據(jù)印證系薛某某的還款，不予認(rèn)定。二審改判薛某某于判決生效后十日內(nèi)償還冉某某借款11萬元及利息。

法官說法

被告（借款人）對還款情況負(fù)有舉證責(zé)任。實務(wù)中存在借款人轉(zhuǎn)賬給第三人的情況。向第三人轉(zhuǎn)賬能否達到清償債務(wù)的效果？如果被告僅提交向第三人轉(zhuǎn)賬的記錄，沒有其他證據(jù)佐證，原告亦不認(rèn)可，此時被告舉證不充分。在被告說明第三人與原告具有親屬關(guān)系，或者舉證證明原被告之間對于轉(zhuǎn)賬給第三人有過合意，結(jié)合雙方之間的交易習(xí)慣，可以對還款行為進行認(rèn)定。

本案中，借款人與出借人互不認(rèn)識，借款合同系中間人制定并指示二人簽字，在合同簽訂及履行時借款人與出借人均無交流、接觸。由此可認(rèn)定該借款由中間人介紹、促成。借款人向中間人轉(zhuǎn)賬，主張是償還借款，中間人亦向出借人進行了轉(zhuǎn)賬。因本案中中間人與出借人有另外的借貸關(guān)系，出借人未明確陳述中間人向其轉(zhuǎn)賬是償還的哪筆借款。通過比對，將借款人向中間人的轉(zhuǎn)賬和中間人向出借人的轉(zhuǎn)賬中，數(shù)額一致、日期一致或相近的轉(zhuǎn)賬認(rèn)定為借款人的還款。