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存單質押受益權是什么
陳明月律師2022.02.10999人閱讀
導讀：
企業將這張定期存單的受益權質押給銀行，銀行委托資管公司或券商將此存單受益權設立為定向資管計劃，之后，銀行再把同業資金或理財資金投向該資管計劃。當然，此質押合同的書面形式，不以于主合同外另行訂立單獨的質押合同為限，于主合同中約定質押條件的，亦屬有效。那么存單質押受益權是什么。大律網小編為大家整理如下相關知識，希望能幫助大家。
企業將這張定期存單的受益權質押給銀行，銀行委托資管公司或券商將此存單受益權設立為定向資管計劃，之后，銀行再把同業資金或理財資金投向該資管計劃。當然，此質押合同的書面形式，不以于主合同外另行訂立單獨的質押合同為限，于主合同中約定質押條件的，亦屬有效。關于存單質押受益權是什么的法律問題，大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
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一、存單質押受益權是什么，
“存單受益權”以貸轉存業務，指的是部分銀行為了增加銀行存款，滿足存貸比的監管指標，與貸款企業、資管公司(或券商等通道方)合作，以“存單受益權”的方式將貸款資金轉為存款。此項“創新”操作被上述地方銀監系統調研后稱之為“偽創新”。
多位操作過該業務的資管人士告訴21世紀經濟報道記者，該業務始于2012年底，或者更早以前，之后發展迅速。其實質是“以貸刷存”，增加銀行存款，進而滿足存貸比的監管指標。這幾年有所減緩，主要是部分股份行和城商行仍在做。
操作手法上，銀行向企業發放一筆貸款，事先協商定，企業先不使用這筆貸款資金，而是定期存回銀行，得到一張定期存單。
企業將這張定期存單的受益權質押給銀行，銀行委托資管公司或券商將此存單受益權設立為定向資管計劃，之后，銀行再把同業資金或理財資金投向該資管計劃。
由此，企業獲得資金，銀行增加了存款，資管公司或券商也賺取了相對低成本的通道費用，相當于銀行將同業資金或理財資金投向企業。
比如，2015年下半年以來，華東某地區一存款企業先在銀行開立定期存單，并將存單受益權讓渡給通道方，通道方以存單受益權作為質押向存款企業指定客戶發放貸款，不過，通道方的放款來源則是銀行總行，總行以同業投資方式投資通道方的資管計劃。
而且，經當地銀監局核查，企業用于質押的定期存單資金大多來源于銀行貸款，一般是銀行先對借款企業授信，借款企業通過虛構資金用途的方式將資金“受托支付”給關聯企業(即上文“存款企業”)，關聯企業開立存單，將存單受益權質押給通道方，通道方再向借款企業放款。
二、收益權質押合同的成立
權利質押合同由當事人經過要約、承諾，達成共同意思表示的合意即為成立。但收益權質押應采取何種方式設立，我國擔保法未明確。根據《擔保法》第81條的準用條款，其他權利質應適用該法第65條關于“出質人與質權人應當以形式訂立質押合同。”的規定。這是因為其他權利質在擔保功能上的“先天不足”，非以要式行為不足以使法律關系趨于明確。因此，收益權質押應為要式法律行為，其設立應當具備書面形式，當事人在質押合同上簽字蓋章后合同始成立。當然，此質押合同的書面形式，不以于主合同外另行訂立單獨的質押合同為限，于主合同中約定質押條件的，亦屬有效。
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