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惡意透支信用卡的金額巨大是如何判定的!

李維律師2022.02.09533人閱讀
導(dǎo)讀:

信用卡已經(jīng)走進(jìn)了千萬(wàn)家,在使用信用卡的時(shí)候,很多人惡意的透支,惡意透支信用卡的事情屢次發(fā)生,對(duì)這樣的現(xiàn)象一定要進(jìn)行制止,那么惡意透支信用卡的金額巨大是如何判定的!信用卡惡意透支的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。惡意透支,數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額較大;數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額巨大;數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額特別巨大。那么惡意透支信用卡的金額巨大是如何判定的!。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。

信用卡已經(jīng)走進(jìn)了千萬(wàn)家,在使用信用卡的時(shí)候,很多人惡意的透支,惡意透支信用卡的事情屢次發(fā)生,對(duì)這樣的現(xiàn)象一定要進(jìn)行制止,那么惡意透支信用卡的金額巨大是如何判定的!信用卡惡意透支的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。惡意透支,數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額較大;數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額巨大;數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額特別巨大。關(guān)于惡意透支信用卡的金額巨大是如何判定的!的法律問(wèn)題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí),希望能幫助大家。

信用卡已經(jīng)走進(jìn)了千萬(wàn)家,在使用信用卡的時(shí)候,很多人惡意的透支,惡意透支信用卡的事情屢次發(fā)生,對(duì)這樣的現(xiàn)象一定要進(jìn)行制止,那么惡意透支信用卡的金額巨大是如何判定的!接下來(lái)小編為您具體的介紹。

信用卡刷卡消費(fèi)并按時(shí)還款屬于正常透支,而對(duì)于透支未按時(shí)還款發(fā)生逾期后,就會(huì)有違約透支和惡意透支兩種。違約透支意思是在持卡人正常透支后,在還款日由于客觀原因或者不可預(yù)見(jiàn)原因而導(dǎo)致信用卡欠款未按銀行規(guī)定的期限還款,而導(dǎo)致逾期的行為。這種透支行為違反了民事法律規(guī)定,銀行可以提起民事訴訟來(lái)追究持卡人的違約責(zé)任。惡意透支意思是持卡人在正常透支后,持卡人以非法占有為目的,未按銀行規(guī)定日期還款,而導(dǎo)致逾期,并經(jīng)過(guò)銀行催收后仍然不還欠款的行為,數(shù)額較大者,可以構(gòu)成惡意透。

信用卡惡意透支判斷標(biāo)準(zhǔn)是最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)在2009年12月15日上午國(guó)新辦(國(guó)務(wù)院新聞辦公廳)舉行的新聞發(fā)布會(huì)上所作出的兩高司法解釋,依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條規(guī)定惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為并對(duì)惡意透支構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定。

信用卡惡意透支的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。惡意透支,數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額較大;數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額巨大;數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額特別巨大。

惡意透支數(shù)額只應(yīng)當(dāng)計(jì)算本金,以持卡人透支第一筆沒(méi)有正常歸還的錢(qián)款的時(shí)間為惡意透支的開(kāi)始時(shí)間,此前持卡人的還款不能視為對(duì)以后透支本金的歸還。銀行催收金額與實(shí)際欠款金額不一致的,應(yīng)以銀行催收金額作為惡意透支數(shù)額。應(yīng)當(dāng)由銀行證明其催收已經(jīng)及于持卡人本人,否則不能認(rèn)定催收的效力。銀行催收后透支本金的減少,不影響催收的效力。透支本金增加,則必須由銀行進(jìn)行另外的催收。追訴機(jī)關(guān)證明行為人具有催收不還的行為,即可推定行為人具有非法占有目的,但應(yīng)當(dāng)允許行為人反證。

如果是持卡人惡意透支數(shù)額達(dá)到上述認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),則會(huì)根據(jù)具體數(shù)額追究刑事責(zé)任,即:數(shù)額較大,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

聲明:該作品系作者結(jié)合法律法規(guī),政府官網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)知識(shí)整合,如若內(nèi)容錯(cuò)誤,請(qǐng)通過(guò) 【投訴】 功能聯(lián)系刪除
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