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民間借貸需要注意哪些法律問題

李維律師2022.02.06384人閱讀
導讀:

民間借貸需要注意哪些法律問題為了避免借貸雙方發生不必要的經濟糾紛,保護債權人的經濟利益,需要注意以下幾個方面:一、借貸要合法合法的借貸關系才能受到法律的保護。同時,借貸雙方需要自愿協商同意,若一方欺詐、挾迫等手段或乘人之危與對方簽訂借貸合同,則屬于無效民事法律行為,出借人只能收回本金。民間借貸訴訟時效為3年。那么民間借貸需要注意哪些法律問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

民間借貸需要注意哪些法律問題為了避免借貸雙方發生不必要的經濟糾紛,保護債權人的經濟利益,需要注意以下幾個方面:一、借貸要合法合法的借貸關系才能受到法律的保護。同時,借貸雙方需要自愿協商同意,若一方欺詐、挾迫等手段或乘人之危與對方簽訂借貸合同,則屬于無效民事法律行為,出借人只能收回本金。民間借貸訴訟時效為3年。關于民間借貸需要注意哪些法律問題的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

民間借貸需要注意哪些法律問題

為了避免借貸雙方發生不必要的經濟糾紛,保護債權人的經濟利益,需要注意以下幾個方面:

一、借貸要合法

合法的借貸關系才能受到法律的保護。如果明知借款人借款用于賭博、詐騙、販毒、吸毒等非法活動,仍予以出借的,法律將不予保護,出借人不僅不能通過法律手段要回借款,可能還會受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。因此,在借貸前需要了解借款人的用途并在書面協議中列明。同時,借貸雙方需要自愿協商同意,若一方欺詐、挾迫等手段或乘人之危與對方簽訂借貸合同,則屬于無效民事法律行為,出借人只能收回本金。

二、訂立書面協議

目前,大量民間借貸沒有訂立書面協議,尤其雙方是親朋好友,礙于情面或出于信任,借貸時沒有出具任何書面字據。一旦借款人否認借款事實,出借人很難舉證證明,尤其是小額現金借貸。因此,建議出借人與借款人訂立書面借貸協議,載明借貸雙方的姓名、身份證號碼、借款種類、幣種、數額、時間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責任等條款,簽字畫押,雙方各執一份,妥善保存。

存在書面協議時,要注意民間借貸中借條與欠條兩者的區別:

一、是否確定以民間借貸的案由而審判有所不同。

借條本身就能說明當事人之間因借貸法律關系而產生債權債務關系,借條本身就是引起債權債務關系的基礎法律事實。而欠條本身僅能表明當事人之間存在債權債務關系,但僅憑欠條本身無法明確是何基礎法律關系產生的債權債務關系。借貸、買賣合同、交通事故、故意傷害等都能在當事人之間因為金錢債權債務關系而產生欠條憑證,但欠條憑證卻無法直接對應借貸關系,因此要注意欠條和借條的區別。

二、未約定還款期限時,借條與欠條訴訟時效起算不同。

1、出借人依據未約定還款期限的借條提起訴訟,從出借人要求借款人履行義務的寬限期屆滿之日起計算訴訟時效。在未約定還款期限的借條中,債權保護最長期限為20年,出借人要求借款人履行還款義務后,時效從要求還款之日起算2年。

2、出借人依據未注明還款期限的欠條提起訴訟,從出具欠條的第二天開始計算訴訟時效,但名為欠條,實為借條的按前款規定處理。未約定還款期限時,出具借條時尚未計算訴訟時效,但出具欠條之日就已經開始計算訴訟時效。民間借貸訴訟時效為3年。綜上,借條與欠條一字之差卻本質不同。當事人只有嚴格區分上述差異,才能在民間借貸中保護自己的合法權利。

三、利率應合法

民間借貸可以約定利率,也可以不約定。《合同法》第211條第1款規定:“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的,視為不付利息。”對于未約定利率的,視為無償借貸,在借款期限內出借人不得要求借款人支付利息。但是,借款期限屆滿后,債務人逾期不償還的,從逾期之日起按照中國人民銀行同期貸款利率計算逾期支付利息。因此,如果出借人需要有償借貸的,一定要在借款協議中注明借款利息。借貸雙方可以根據借款的用途及其收益,共同約定一個合理的利率。利率可適當高于銀行同類同期的貸款利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(含利率本數),超過部分的利息法律不予保護。如因利率約定不明而發生爭議,可比照銀行同類同期的貸款利率計算利息。對于“利滾利”的復利借貸和預扣高額利息的借貸,法律不予保護,債權人只能要求本金。

四、保留借款人身份證復印件

在借貸時不僅要簽訂書面協議,同時保留一份借款人身份證復印件同借款合同一并保存。在現實中,大量存在部分出借人雖有借條,但是沒有當事人身份證號碼或者有身份證號碼,但是沒有身份證復印件,這樣出現糾紛時,無法及時提起訴訟。保留對方身份證復印件可以準確知道對方身份信息并向法院提供,有利于及時采用法律手段保護自己的權利。

借款人已婚的,可以要求借款人提供配偶的身份信息、結婚證復印件等。對于婚姻關系存續期間的債務可以作為夫妻共同債務處理,保留對方配偶信息可以避免無法查詢借款人配偶信息或者婚姻狀況,無法及時將借款人配偶作為共同被告而將財產轉移。

五、采用轉賬、匯款形式付款

民間借貸關系成立的前提是借貸物的實際支付。借貸雙方間是否形成借貸關系,除對借款標的、數額、償還期限等內容意思表示一致外,還要求出借人將貨幣或其他有價證券交付給借款人,這樣借貸關系才算正式成立。

民間借貸中存在大量現金借貸情形。而現金借貸時出借人沒有要求借款人簽署收款收據,一旦借款人反悔稱只寫了借條實際上沒有收到款項時,作為出借人很難證明已經實際支付款項。因此,在借貸中盡量采用轉賬支付尤其是大金額借貸。審判實踐中,法院一般要求30萬元以上的借貸需要采用轉賬匯款形式。這樣避免對方對方拒絕承認收到款項時沒有其他證據佐證情形。如果實在不方便采用轉賬、匯款形式支付的,建議讓借款人出具書面收款收據。

轉賬、匯款支付賬號必須是借款人自己名字開立的賬戶或者合同中注明的收款賬戶。實踐中,部分當事人因雙方是親戚朋友關系,對于借款人情況有所了解也有一定信任基礎,往往聽信借款人要求將款項匯至第三人開立的賬戶,一旦出現糾紛,借款人拒絕承認收到款項,也給債權人造成損失。

六、注意考察借款人的信譽和償還能力

對于普通民間借貸,出借人對于金額較大的借貸要了解借款人的固定資產、經濟收入等情況,判斷其是否具備償還能力;其次要看借款人信譽程度,如果借款人曾有過“有借無還”的不良信用“紀錄”,就需要慎重考慮或者要求對方提供一定擔保。在借貸初期對對方進行一定了解,尤其是對方財產狀況,比如房產、土地、車輛等。即使不需要對方擔保,但是也要清楚了解對方房產地址、車輛車牌號等情況。

七、要求借款人提供擔保

對于數額較大或存有風險的借款,應履行擔保和抵押手續,要求借款人提供具有一定經濟實力的第三人為其擔保,或要求借款人以土地機動車、房產等個人財產作為抵押物或者股票、債券、知識產權等進行質押。對于房產、土地、車輛、航空器等財產的抵押,還應到有關部門辦理抵押物登記手續。這樣,借款人一旦出現無法償還債務的情況,可以向保證人追索借款或以抵押物、質物優先受償或折價抵債。

在辦理財產抵押、質押時,除需辦理登記外,還必須注意審查財產的合法性及不同財產抵押、質押的特殊要求,才能保證財產抵押、質押的效力。

另外,借款中保證人承擔何種責任,對于債權人的影響也不同。保證的方式分為一般保證和連帶責任保證兩種。當事人約定債務人不履行債務時,由保證人承擔保證責任的,為一般保證。約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的,為連帶責任保證。若對保證方式沒有約定或約定不明確的,則認定為連帶責任保證。同時按規定,連帶責任保證未約定保證責任期間的,保證人承擔保證責任的有效期應在債權履行期限屆滿之日起六個月內。一般保證擔保人承擔的補充賠償責任,需要在債務人無法償還時才能要求擔保人承擔賠償責任,而連帶擔保債權人與債務人所承擔的責任一樣,債權人在起訴時就可以將連帶擔保人作為共同被告要求償還債務。

八、及時催收到期借款

約定還款期限的借款,訴訟時效為借款期限屆滿后2年,未約定還款期限的,最長權利保護期限為20年,債權人可以隨時要求債務人償還,但是,一旦債權人要求債務人償還后,訴訟時效從要求債務人償還之日起2年。對于普通借貸,一定要注意保障訴訟時效的有效期,尤其要注意協議未約定還款期限而實際要求債務人償還的情形,如果是口頭要求的,債務人無法提供證據證明則仍適用最長權利保護期限。但實踐中,很多借款協議中沒有約定還款期限,但債權人通過手機短信、郵件、微信等對債務人進行催收,一定要注意訴訟時效的起算點。

對于無法送達催收通知的情況,借款人可以在協議中約定送達地址、郵箱地址等并約定向該地址郵寄送達或者通過郵箱送達催收通知無論借款人是否收到均視為送達并保留好郵寄單據和發送郵件和催收通知原件。對于債務人下落不明無法正常送達的,可以通過在省級有影響力的報紙上進行公告送達。并且切記在訴訟時效期限內進行不斷催收并保留好相關報紙等證據原件。

另外,對于約定還款期限的借款,如果在借款期間發現債務人有喪失信譽、明確表示不再償還、轉移財產等侵害債權行為的,借款人也可以要求提前償還。但是,對于借款人的以上行為很難證明。因此,借款人可以在協議中約定可以要求提前償還的情形。

九、約定管轄法院

書面借款協議可以在協議中約定管轄法院,尤其對于借款人與出借人不在同一城市的,為了避免訴累,借款人可以在協議中約定由借款人住所地或者合同簽訂地、履行地進行管轄。

十、提前還款要明確約定

《合同法》第208條規定:“借款人提前償還借款的,除當事人另有約定的以外,應當按照實際借款期間計算利息。”因此,對于提前還款的雙方可以進行約定利息的計算。

十一、利息與本金要分開

《合同法》第200條明確規定,出借人在提供借款時不得預先將利息從本金中扣除。如果出借人違反法律規定,仍在提供借款時將利息從本金中扣除的,那么,借款人只需按照實際借款數額向出借人支付利息就可以了。

十二、運用法律追討欠款

如果借款人不講信譽,逃賬賴賬,債權人切莫采取扣押人質、強搶貨物等過激的違法行為,要正確運用法律武器來維護自己的合法權益。必要時,法院可以施行強制執行措施。

十三、謹防“非法集資”式的民間借貸

一些個體企業或業主利用人們貪圖高利的心理,拋出高利息誘餌,在同地域或熟悉人之間進行地下非法集資。這類集資經營者不是揮霍過度、無力償還,就是金蟬脫殼、卷款而逃,使債權人血本無歸。這種民間借貸風險最大,大家在進行投資時應當謹慎處理,務為了貪圖小利造成重大損失。

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  • 民間借貸的出借人需要注意的法律問題有如果借款人借款用于非法活動,出借人仍然提供借款的,則該債務不受法律保護,以及當事人約定的借款利率不得超過法律規定的范圍等。法律依據:《民法典》第六百八十條禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的,視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確,當事人不能達成補充協議的,按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的,視為沒有利息。
  • 2019民間借貸需要注意哪些法律問題

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    2019民間借貸需要注意哪些法律問題

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    姚平

    民間借貸追討欠款需要注意哪些問題

    內容:6.民間借貸追討欠款注意還款期限對于有還款期限的借款,如果借款人未按照約定償還已經到期部分借款本金或者利息;借款人未按照約定用途使用借款,出借人有權提前催要要求償還全部借款。那么民間借貸追討欠款需要注意哪些問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民間借貸中需要注意哪幾個問題?

    元甲交通律師律師

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    元甲交通律師

    民間借貸中需要注意哪幾個問題?

    內容:如果僅僅是其中的一項證據,往往還需要進一步對借貸事實進行證明。但是法院會根據案件需要追加其他借款人或者保證人。所以,對于出借人一方,在借款人有其他保證人在以上合同或者字據上簽字時,一定要明確其保證人身份,免得到時人民法院不予認可。如果借貸合同被認定為無效合同后,法院一般會判決借款人償還出借人本金,或者對支付的利息收繳。(二)對于逾期利息的處理:1、借貸雙方可以約定逾期利息的計算方式,但不應超過年利率的24%。那么民間借貸中需要注意哪幾個問題?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民間借貸過程中需要注意的幾個問題

    許瑞林律師

    許瑞林

    民間借貸過程中需要注意的幾個問題

    內容:民間借貸過程中需要注意的幾個問題1.借給什么人。民間借貸,最忌見利忘“險”。借貸中需明確的事項(一)注意訂立書面協議。出現爭議應依法處理由于民間借貸多屬私人交易行為,缺乏必要的法律約束,一旦產生爭議或糾紛,一定要依法進行處理。如果超過3年的訴訟時效,人民法院就會不予受理,出借人的債權就失去了法律保護。為了防止超過訴訟時效,出借人可以在訴訟時效屆滿前讓借款人寫出還款計劃,從而使訴訟時效中斷。根據我國法律規定,新的訴訟時效就可以從中斷之日起重新計算,這樣,出借人不僅擁有了起訴權,而且可以繼續擁有勝訴權,從而有利于保護出借人的合法權益。那么民間借貸過程中需要注意的幾個問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民間借貸合同簽訂需要擔保嗎?簽訂借貸合同注意哪些問題

    崔玉君律師

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    崔玉君

    民間借貸合同簽訂需要擔保嗎?簽訂借貸合同注意哪些問題

    內容:凡在保證中沒有特別約定的,擔保人均按照連帶保證承擔責任。就民間借貸而言,一般情況都是設立連帶保證,只要擔保人具有履行債務的能力,出借方基本上就能實現債權。擔保法第四十一條規定,以車輛、房屋抵押的,必須辦理抵押登記,抵押合同自登記之日起生效。質押一般是指動產質押,是債務人或者第三人將其動產移交債權人占有,將該動產作為債權的擔保。借款人的借款用途應合法對于明知借款人是為了進行賭博、販毒吸毒等非法活動而借款的,國家法律不予保護。在民間借貸中,出借人需要避免簽訂無效的借貸合同,借貸合同一定要寫的清清楚楚,并妥善保管。那么民間借貸合同簽訂需要擔保嗎?簽訂借貸合同注意哪些問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 在民間借貸中需要注意哪些事情

    孔孟廷律師

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    孔孟廷

    在民間借貸中需要注意哪些事情

    內容:在民間借貸中需要注意哪些事情第一個問題是利息,首先需要注意的是,利息是需要雙方約定的,要在合同中有所體現,若沒有利息條款,則直接認定為無息。若借款數額較大。應當要求對方做出相應的擔保,可以使債權的風險降至最低。第四個問題是要特別注意的訴訟時效的問題。借款合同的訴訟時效是約定還款期限屆滿之日起兩年。若超過兩年的訴訟時效再起訴,則失去了法律上的勝訴權。因此,在還款期限屆滿兩年內,必須向借款人主張債權或者向法院提起訴訟,無論是主張債權還是提起訴訟都將導致訴訟時效的中斷,即自主張權利之日起訴訟時效重新計算。如果沒有寫明還款日期,適用最長訴訟時效20年。那么在民間借貸中需要注意哪些事情。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    孔孟廷律師
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    擅長:債權債務、合同糾紛、民間借貸

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  • 個人借款寫借條需要注意哪些法律問題

    吳夢云律師

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    吳夢云

    個人借款寫借條需要注意哪些法律問題

    內容:第二借款事由,注明借款用途能夠防止借款人用其他事由抗辯。還有必須寫明出借人是誰和借款金額以及民間借貸利息規定應該怎么算,借款期限是多久,借款人是誰等等,本文介紹一下個人借款寫借條需要注意哪些法律問題。第三十三條主合同對主債務履行期限沒有約定或者約定不明的,保證期間自債權人要求債務人履行義務的寬限期屆滿之日起計算。連帶責任保證的債權人在保證期間屆滿前要求保證人承擔保證責任的,從債權人要求保證人承擔保證責任之日起,開始計算保證合同的訴訟時效。那么個人借款寫借條需要注意哪些法律問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    吳夢云律師
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  • 林艷英律師

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  • 民間借貸要注意哪些法律問題

    陳明月律師

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    陳明月

    民間借貸要注意哪些法律問題

    內容:民間借貸要注意哪些法律問題一、要克服情面關,雙方簽訂借款合同,或讓借款人出具借款借據。在民間借貸中,借貸雙方最容易出現矛盾的是利息問題,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。民間借貸大部分發生在親友之間,很多人并沒有對它給予應有的重視。需要特別提醒的是,最后還款期限的后兩年為法律規定的訴訟時效。在此期間,必須向借款人追要借款,否則,3年過后法律對你的債權不予保護。非金融企業以合法借貸掩蓋的非法金融活動;非法金融業務活動;企業之間的借貸合同違反國家金融法規,屬于無效合同。那么民間借貸要注意哪些法律問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    陳明月律師
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  • 周春花律師

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  • 民間借貸的借款協議書需要注意事項有哪些?

    李孟陽律師

    北京市元甲律師事務所

    李孟陽

    民間借貸的借款協議書需要注意事項有哪些?

    內容:事實上法律規定民間借款雙方可在銀行同期貸款利率的4倍范圍內約定利息。民間借款合同的注意事項1、訴訟時效問題。需要注意:借款沒有約定還款期限的,債權人可以隨時提出還款主張,不受3年訴訟時效的限制,但提出還款主張后兩年內沒有繼續主張的,視為超過訴訟時效,法律不予支持。對雙方的違法借貸行為,可按照有關法律予以制裁。那么民間借貸的借款協議書需要注意事項有哪些?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李孟陽律師
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  • 黃東潔律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 民間借貸需要注意哪些法律問題

    龍珊律師

    北京市元甲律師事務所

    龍珊

    民間借貸需要注意哪些法律問題

    內容:民間借貸需要注意哪些法律問題為了避免借貸雙方發生不必要的經濟糾紛,保護債權人的經濟利益,需要注意以下幾個方面:一、借貸要合法合法的借貸關系才能受到法律的保護。同時,借貸雙方需要自愿協商同意,若一方欺詐、挾迫等手段或乘人之危與對方簽訂借貸合同,則屬于無效民事法律行為,出借人只能收回本金。民間借貸訴訟時效為3年。那么民間借貸需要注意哪些法律問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    龍珊律師
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  • 趙金保律師

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    擅長:交通事故

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  • 民間借貸催款過程中應該注意哪些問題?

    郭銘芝律師

    北京天用律師事務所

    郭銘芝

    民間借貸催款過程中應該注意哪些問題?

    內容:需要特別注意的是,在催款過程中要規避法律所禁止的侮辱、誹謗、非法拘禁、故意傷害、私闖民宅等侵犯人身權和財產權的行為。訴訟時效影響催款人的勝訴權,被催款人接受催款的時間要明確,法律不保護在權利上睡眠的人,因此需要格外注意,自應付款之日起三年內,必須要確認應付款的時間并在訴訟時效內通過上述催款步驟向對方行使催款提醒,并注意保留催款記錄。那么民間借貸催款過程中應該注意哪些問題?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    郭銘芝律師
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  • 吳夢云律師

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    擅長:合同糾紛、債權債務、建設工程

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  • 民間借貸需要注意哪些問題

    邢穎律師

    北京天用律師事務所

    邢穎

    民間借貸需要注意哪些問題

    內容:民間借貸需要注意哪些問題應注意:簽訂書面合同、利息的約定要合法、特別注意訴訟時效、處理糾紛方式靈活。民間借貸大多以“借據”的形式代表合同,一般來說這也是可以的。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同,詳細確定當事人的權利義務,以免留下后患。當然,如果當事人之間確實沒有書面借據或合同的,但雙方都承認借貸一事的,可以確認雙方借貸關系存在。民間借貸由于大部分發生在親朋好友之間,很多人并沒有對它給予應有的重視。處理民間借貸糾紛的方式包括協商、調解、仲裁和訴訟等種類。債務人如若不履行還款義務,法院可以施行強制執行。那么民間借貸需要注意哪些問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 姚平律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 私人借貸需要注意什么問題

    元甲交通律師律師

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    元甲交通律師

    私人借貸需要注意什么問題

    內容:私人借貸需要注意什么問題第一、借貸要合法。非法借貸的出借人不但得不到債權,反而要受民事、行政制裁,甚至追究刑事責任。協議中應寫明出借人姓名、借款人姓名、住址、借款數額、出借時間、還款時間及其他雙方約定的合法內容。根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十九條 借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限。那么私人借貸需要注意什么問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 翁玉素律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 實為民間借貸而出具的欠條需要注意哪些問題

    王熙律師

    北京天用律師事務所

    王熙

    實為民間借貸而出具的欠條需要注意哪些問題

    內容:實為民間借貸而出具的欠條需要注意哪些問題書寫欠條時應注意的事項:1、在有書寫的必要和緊迫性時候應該寫書面的欠條,司法實踐是講證據的,防止發生糾紛口說無憑。那么實為民間借貸而出具的欠條需要注意哪些問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 李孟陽律師

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    擅長:交通事故

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  • 民間借貸事需要注意哪些問題以及不還會怎么樣

    劉曉紅律師

    北京市元甲律師事務所

    劉曉紅

    民間借貸事需要注意哪些問題以及不還會怎么樣

    內容:但是顯而易見,民間借貸的隨意性、風險性容易造成諸多社會問題。那么對于民間借貸時應該要注意哪些問題呢?民間借貸不還會怎么樣民間借貸屬于民事糾紛,不屬于刑事案件的范疇,民事糾紛一般不會判刑。但是,如果民間借貸的債務人在人民法院的判決生效后,有能力履行而故意不履行還款義務的,有可能觸犯拒不執行生效判決、裁定罪,這種情形就有可能會判刑。民間借貸有不少都是訂立的口頭協議,并沒有書面憑證。那么民間借貸事需要注意哪些問題以及不還會怎么樣。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 王熙律師

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    擅長:債權債務、建設工程、民間借貸

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李維律師

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