【最高法調(diào)整民間借貸利率上限】：2020年8月20日，最高人民法院公布了新的民間借貸利率司法保護(hù)上限，以一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的4倍，即15.4%為標(biāo)準(zhǔn)，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的“兩線三區(qū)”的規(guī)定。新規(guī)發(fā)布后，引借貸人關(guān)注的是：之前已經(jīng)發(fā)生借貸的案件，要如何辦?是按照新規(guī)還是按照舊規(guī)?民間借貸新規(guī)施行后首個(gè)案例，一起來(lái)看看!【借貸經(jīng)過(guò)】：借40萬(wàn)，還70萬(wàn)，本息分2期還1、借款40萬(wàn)，約定利息30萬(wàn)18年6月中旬，被告陳某某向原告董某某借款40萬(wàn)元，根據(jù)借條約定，借款總利息為30萬(wàn)元。關(guān)于高利貸重劃“紅線”！24%和36%不受保護(hù)了，上限為15.4%的法律問(wèn)題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí)，希望能幫助大家。

【最高法調(diào)整民間借貸利率上限】：

2020年8月20日，最高人民法院公布了新的民間借貸利率司法保護(hù)上限，以一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的4倍，即15.4%為標(biāo)準(zhǔn)，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的“兩線三區(qū)”的規(guī)定。新規(guī)發(fā)布后，引借貸人關(guān)注的是：之前已經(jīng)發(fā)生借貸的案件，要如何辦?是按照新規(guī)還是按照舊規(guī)?民間借貸新規(guī)施行后首個(gè)案例，一起來(lái)看看!

【借貸經(jīng)過(guò)】：借40萬(wàn)，還70萬(wàn)，本息分2期還

1、借款40萬(wàn)，約定利息30萬(wàn)

18年6月中旬，被告陳某某向原告董某某借款40萬(wàn)元，根據(jù)借條約定，借款總利息為30萬(wàn)元。

2、約定借款期限：

超過(guò)1.5年(18年6月到19年12月)

3、約定還款方式

本息分兩期付：

第一期 2018年底付20萬(wàn)元整;

第二期 2019年12月31日付50萬(wàn)元整。

4、還款結(jié)果

2019年1月30日(第一次還款日)，陳某某向董某某還款20萬(wàn)元(其中有4萬(wàn)元系用董某某丈夫欠陳某某的4萬(wàn)元進(jìn)行沖抵)。

2020年6月4日(第二次還款日)，陳某某再還董某某5萬(wàn)元。

其余借款本息未能及時(shí)償還。

為此，原告董某某將陳某某訴至法院，請(qǐng)求法院判令陳某某及其前妻立即歸還借款本金40萬(wàn)元，并從2019年8月1日起以40萬(wàn)元為基數(shù)按月利率2%支付利息至本金清償之日止。

【法院計(jì)算】：分期應(yīng)還利息：按當(dāng)期剩余本金分段計(jì)算

首先，在當(dāng)事人借款利率是否超出民間借貸利率新紅線的問(wèn)題上，法院認(rèn)為，陳某某在《借條》中約定“總利息30萬(wàn)元”，經(jīng)折算自借款之日(2018年6月13日)起至約定的最后一次還款之日止的年利率為49.14%，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出年利率15.4%的規(guī)定，超出的利息約定無(wú)效。

在本案中，陳某某第一期還款20萬(wàn)元，第二期還款5萬(wàn)元。

法院認(rèn)為，陳某某所還款項(xiàng)應(yīng)采取按年利率15.4%分段計(jì)息，超出應(yīng)付利息的還款，應(yīng)沖抵借款本金。

1、第一期還款的本息計(jì)算方法

經(jīng)過(guò)計(jì)算后法院認(rèn)定，從借款日到第一次還款日止，陳某某應(yīng)付的利息應(yīng)該為：(40萬(wàn)元×15.4%×232天/365天)=39153.97元。

陳某某已還款20萬(wàn)元，減去其中利息39153.97元，實(shí)際還款本金為20萬(wàn)元-39153.97元=160846.03元。這也是將超出應(yīng)付利息的部分沖抵了借款本金。

2、第二期還款的本息計(jì)算方法

自第一次還款第二天起，以尚欠借款本金，也就是40萬(wàn)元-160846.03元=239153.97元為基數(shù)，按照年利率15.4%繼續(xù)計(jì)算利息，截止到2020年6月9日，其經(jīng)折算實(shí)際支付利息應(yīng)為：

239153.97元×15.4%×495.52天/365天≈5萬(wàn)元。而陳某某已經(jīng)在第二次還款5萬(wàn)元(這一部分即被算作還的是利息)。

3、剩余本金、利息計(jì)算方式

所以，法院認(rèn)定原告所請(qǐng)求的實(shí)欠借款剩余本金應(yīng)該為239153.97元并非40萬(wàn)元，其未結(jié)利息應(yīng)從2020年6月10日起按一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍計(jì)算。

【提醒】：

約定利息過(guò)高，不僅可能導(dǎo)致債務(wù)人履約不能，還可能引發(fā)其他社會(huì)問(wèn)題和道德風(fēng)險(xiǎn)，所以小編在這里提醒大家：遇到不合法高利貸，一定要選擇用法律武器來(lái)捍衛(wèi)，如果正好你欠的高利貸利率已經(jīng)超過(guò)了15.4%，建議點(diǎn)擊下方輕法服務(wù)，聯(lián)系專業(yè)律師為您維權(quán)!