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機(jī)動(dòng)車年審逾期會(huì)影響理賠嗎
劉曉紅律師2022.01.09728人閱讀
導(dǎo)讀：
機(jī)動(dòng)車年審逾期會(huì)不會(huì)影響理賠案例：車主張先生每年都按時(shí)為自己的愛(ài)車購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)，包括第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)等。然而，當(dāng)保險(xiǎn)公司查勘人員到現(xiàn)場(chǎng)后發(fā)現(xiàn)張先生的愛(ài)車已經(jīng)逾期一個(gè)月沒(méi)有年審，告知張先生根據(jù)商業(yè)車險(xiǎn)合同有關(guān)條款，保險(xiǎn)公司拒絕為這起交通事故除交強(qiáng)險(xiǎn)以外的險(xiǎn)種進(jìn)行理賠。那么機(jī)動(dòng)車年審逾期會(huì)影響理賠嗎。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí)，希望能幫助大家。
機(jī)動(dòng)車年審逾期會(huì)不會(huì)影響理賠
案例：
車主張先生每年都按時(shí)為自己的愛(ài)車購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)，包括第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)等。近期他出門游玩時(shí)不小心發(fā)生事故，交警認(rèn)定張先生負(fù)全責(zé)，張先生覺(jué)得反正購(gòu)買了保險(xiǎn)，應(yīng)該不會(huì)有太多損失。然而，當(dāng)保險(xiǎn)公司查勘人員到現(xiàn)場(chǎng)后發(fā)現(xiàn)張先生的愛(ài)車已經(jīng)逾期一個(gè)月沒(méi)有年審，告知張先生根據(jù)商業(yè)車險(xiǎn)合同有關(guān)條款，保險(xiǎn)公司拒絕為這起交通事故除交強(qiáng)險(xiǎn)以外的險(xiǎn)種進(jìn)行理賠。張先生特別納悶，不是說(shuō)車檢制度改革6年免檢么?保險(xiǎn)公司為什么不及時(shí)調(diào)整政策呢?
首先給大家解釋一下，汽車年檢與年審有什么區(qū)別?
汽車年檢是指對(duì)已經(jīng)領(lǐng)取正式號(hào)牌和行駛證的車輛，按《機(jī)動(dòng)車運(yùn)行安全技術(shù)條件》進(jìn)行的檢驗(yàn)，目的在于檢查汽車主要技術(shù)狀況，督促加強(qiáng)汽車的維護(hù)保養(yǎng)，使汽車經(jīng)常處于完好狀態(tài)，確保汽車行駛安全。汽車年審指檢驗(yàn)人攜帶機(jī)動(dòng)車行駛證、交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)憑證、車船稅納稅或者免征證明、車主身份證(他人代辦的，代辦人攜帶自己的身份證)至公安機(jī)關(guān)交通管理部門進(jìn)行審驗(yàn)。非營(yíng)運(yùn)轎車等車輛6年內(nèi)免檢是車輛免于上線檢驗(yàn)，但車主仍需要在指定期限內(nèi)進(jìn)行年審并申領(lǐng)機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)合格標(biāo)志，并張貼到汽車前擋風(fēng)玻璃右上角。
機(jī)動(dòng)車年檢對(duì)于車行有什么樣具體的規(guī)定?中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)律師團(tuán)律師胡*、北京**律師事務(wù)所律師綦*對(duì)此進(jìn)行了解答。
綦*：公安部和國(guó)家質(zhì)檢局在2014年4月29日聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)工作的意見(jiàn)》，對(duì)非營(yíng)運(yùn)車輛6年內(nèi)年檢的新政作出了相關(guān)規(guī)定，這項(xiàng)意見(jiàn)從2014年9月1號(hào)開(kāi)始實(shí)行。該意見(jiàn)規(guī)定年檢車必須是非營(yíng)運(yùn)車輛，核定人數(shù)要6人以下，且行駛證上應(yīng)當(dāng)注明9種車型，具體的規(guī)則大家可以查看意見(jiàn)。
免檢機(jī)動(dòng)車在注冊(cè)年限上有什么樣的要求?
胡*：年檢實(shí)際上是對(duì)機(jī)動(dòng)車的性能做技術(shù)鑒定，而年審一般是在做了技術(shù)鑒定以后，相關(guān)的車主或者申請(qǐng)人提交一些證明材料，然后由車輛管理部門，主要是公安系統(tǒng)的交通管理部門做出審核的結(jié)論。所以可以理解為年檢是年審的前置程序。
為什么公安部和國(guó)家質(zhì)檢總局在2014年會(huì)聯(lián)合發(fā)布這么一個(gè)改革的意見(jiàn)?我認(rèn)為這和我們改革的大方向是密切相關(guān)的，我們現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)簡(jiǎn)政放權(quán)，強(qiáng)調(diào)更好的發(fā)揮政府的職能，要優(yōu)化服務(wù)。在這種情況下，我國(guó)機(jī)動(dòng)車的質(zhì)量主要是由國(guó)家質(zhì)監(jiān)總局進(jìn)行監(jiān)管，總體來(lái)說(shuō)，汽車的質(zhì)量是不錯(cuò)的。從這種角度來(lái)說(shuō)，車主一般很在意自己車輛的安全性能，所以，出于對(duì)廣大車主的信任以及對(duì)我國(guó)現(xiàn)在生產(chǎn)銷售的汽車質(zhì)量的信心，原來(lái)每年必須上限年檢的程序就被省略了。如果你的車有限制條件，在這種大背景下，公安系統(tǒng)的年審工作并沒(méi)有取消，所謂6年的免檢免的是上限檢驗(yàn)，并不是免掉到公安機(jī)關(guān)去審驗(yàn)的步驟。
胡*還認(rèn)為，現(xiàn)在中央強(qiáng)調(diào)簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)，但是年審的工作仍在繼續(xù)進(jìn)行，一般還是要求本人或者代理人攜帶全套證件到相關(guān)部門去辦理手續(xù)。但是，車輛檢驗(yàn)廠和車管所都處在距離北京市中心比較偏遠(yuǎn)的地方。能不能就近增加一些辦理場(chǎng)所，甚至是在未來(lái)實(shí)現(xiàn)目前強(qiáng)調(diào)的互聯(lián)網(wǎng)+的政策?例如老百姓可以在申請(qǐng)北京市新車牌照時(shí)，只需要提供資料，并不需要提交身份證等，讓所有信息通過(guò)后臺(tái)的行政機(jī)關(guān)去進(jìn)行數(shù)據(jù)的審核，不讓老百姓跑路，而是讓數(shù)據(jù)去跑路。最后可以像北京新車指標(biāo)一樣，只需要在線打印一張紙。
如果機(jī)動(dòng)車年審、年檢超過(guò)了規(guī)定期限，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)應(yīng)該怎么賠?
綦*：如果你上保險(xiǎn)時(shí)，這輛車的年審已經(jīng)超過(guò)了規(guī)定年限，如果發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司必須賠償。如果上保險(xiǎn)時(shí)，車的兩年年審期未到，中途到期但你忘記年審，保險(xiǎn)公司有理由拒賠。因?yàn)槲唇?jīng)過(guò)年審的車輛理論上是不合格的車輛。但是在實(shí)際的操作中，很多車主在發(fā)生車禍以后，立即去做年檢或年審來(lái)證明它的車況沒(méi)有問(wèn)題，并不是引起這次事故的直接原因，法院也有判保險(xiǎn)公司必須要進(jìn)行賠償?shù)陌咐?/p>
那是不是說(shuō)，前面案例中的張先生購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)，如第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司是可以根據(jù)保險(xiǎn)合同有關(guān)條款拒絕理賠的?
綦*：是這樣的。根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)人在定理保險(xiǎn)合同的時(shí)候應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，沒(méi)有明確說(shuō)明的條款不應(yīng)當(dāng)產(chǎn)生法律上的效力。包括新的民訴法解釋，對(duì)這種格式條款，如果保險(xiǎn)人沒(méi)有盡到提示的義務(wù)，這個(gè)條款也可以被認(rèn)定為無(wú)效。如果張先生說(shuō)他在簽條款的時(shí)候，保險(xiǎn)公司并沒(méi)有給他明確的提示，而且保險(xiǎn)公司對(duì)這個(gè)證據(jù)又沒(méi)有進(jìn)行舉證，保險(xiǎn)公司就要承擔(dān)不利的后果，法院可能會(huì)支持張先生的訴求。
但是，據(jù)我所知，大家之前一般都不太重視保險(xiǎn)合同中免責(zé)的條款，比如說(shuō)使用加粗的黑體字或者讓車主直接進(jìn)行摘抄。銀行理財(cái)這方面做得就比較到位，他們會(huì)讓客戶照抄一遍免責(zé)條款，如果出了問(wèn)題，客戶不能說(shuō)沒(méi)有被告知。
還有什么可以挽救的辦法?
胡*：確實(shí)有一部分法院最后支持了車主要求保險(xiǎn)公司理賠的訴訟請(qǐng)求，它們一般有一個(gè)相似點(diǎn)，就是在車主發(fā)生交通事故以后，盡快到了車輛檢驗(yàn)所去進(jìn)行車檢，或者同時(shí)對(duì)于損害的數(shù)額要求當(dāng)?shù)氐膬r(jià)格認(rèn)定中心或機(jī)構(gòu)做出價(jià)格認(rèn)定。如果原來(lái)沒(méi)有年審或者年檢過(guò)，車主接下來(lái)會(huì)要求到當(dāng)?shù)氐墓矙C(jī)關(guān)補(bǔ)一個(gè)年檢和年審，如果年審和年檢通過(guò)了，車主就會(huì)主張交通事故和車況沒(méi)有任何關(guān)系。
同時(shí)，有一些法院認(rèn)為，是否年檢或者年審會(huì)影響車輛的安全性能，由此才引發(fā)了交通事故，這部分責(zé)任要由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，所以每個(gè)法院對(duì)不同案件的審理目前是不太一樣的，但總體來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者不能默默承受保險(xiǎn)合同中的一大堆免責(zé)條款。保險(xiǎn)事業(yè)是什么?它是高度信賴的行業(yè)。因此，保險(xiǎn)公司需要履行兩項(xiàng)義務(wù)并承擔(dān)一項(xiàng)責(zé)任。其中，第一是提示義務(wù)，就是對(duì)于消費(fèi)者不利的內(nèi)容要進(jìn)行充分提示，提示的方式往往是在標(biāo)準(zhǔn)的合同中，加粗字體或者添加下劃線等。第二個(gè)說(shuō)明義務(wù)是指要應(yīng)消費(fèi)者的要求，對(duì)他們不理解的內(nèi)容做出說(shuō)明。一項(xiàng)責(zé)任就是經(jīng)營(yíng)者，特別是保險(xiǎn)公司對(duì)它是否盡到了提示義務(wù)和說(shuō)明義務(wù)，承擔(dān)舉證責(zé)任。如果這兩項(xiàng)義務(wù)和責(zé)任都沒(méi)有盡到，相關(guān)的免責(zé)條款就有可能是無(wú)效的，消費(fèi)者可能就可以由此獲得相關(guān)的理賠。
但是，如果車輛的損毀情況很嚴(yán)重，比如車毀人亡，這恐怕就很麻煩。所以，雖然有這種成功的維權(quán)案例，但是我們同時(shí)也認(rèn)為，年審和年檢制度的目的也是維護(hù)駕駛員和道路交通參與者的安全，因此，及時(shí)參加年審年檢也是對(duì)我們自身利益的一種保障。
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