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民間借貸中,出借人要注意的四件事

張旭律師2024.04.25388人閱讀
導讀:

民間借貸往往發生在親戚朋友或其他熟人之間,一旦借款人違約,既會造成出借人的本金損失,也可能破壞雙方的感情。為避免發生糾紛造成難堪局面,出借人在參與民間借貸時需要注意哪些事項?

民間借貸往往發生在親戚朋友或其他熟人之間,一旦借款人違約,既會造成出借人的本金損失,也可能破壞雙方的感情。為避免發生糾紛造成難堪局面,出借人在參與民間借貸時需要注意哪些事項?通過4個事例一起了解。

1.套取金融機構貸款轉借他人,借款合同屬于無效合同。

借款人:兄弟,銀行轉貸差10萬塊,能借我周轉幾天嗎?最多一周,銀行錢放下來馬上還你。

出借人:兄弟,我手頭也沒現錢啊。

借款人:你銀行的信用貸還有額度嗎?

出借人:還有10萬元額度,我貸出來給你。這個利息不低,一周后記得給我啊。

借款人:放心,最多一周。利息我按兩分利給你。

處理結果:

套取金融機構貸款轉貸他人,借貸合同無效,借款人返還本金,按一年期貸款市場報價利率(LPR)賠償利息損失。

法條鏈接:

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條 具有下列情形之一的,人民法院應當認定民間借貸合同無效:

(一)套取金融機構貸款轉貸的;

(二)以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資,或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的;

(三)未依法取得放貸資格的出借人,以營利為目的向社會不特定對象提供借款的;

(四)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

(五)違反法律、行政法規強制性規定的;

(六)違背公序良俗的。

2.借條上有保證人時,保證方式和保證期限要寫清楚。

借款人:老同學,買車還差幾萬塊錢,能借我周轉一下么?

出借人:你欠XXX的債還沒還吧,我可不敢再借給你。

借款人:我叫我叔叔做擔保,你不相信我,我叔叔你總相信吧!

出借人:那可以。你寫好借條,讓你叔叔在保證人地方簽個字。

借款到期后,出借人找借款人要錢,借款人以各種理由拖延,且一年后失聯,出借人遂向法院提起訴訟。

處理結果:

保證人在擔保人處簽字,但雙方對保證方式沒有約定,依法按照一般保證承擔保證責任;雙方對保證期間亦沒有約定的,依法應為主債務履行期限屆滿之日起六個月。出借人在主債務履行期滿一年后才向法院起訴,超過六個月的保證期間,保證人不再承擔保證責任。

法條鏈接:

《中華人民共和國民法典》第六百八十六條 保證的方式包括一般保證和連帶責任保證。

當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的,按照一般保證承擔保證責任。

《中華人民共和國民法典》第六百九十二條第一款、第二款 保證期間是確定保證人承擔保證責任的期間,不發生中止、中斷和延長。

債權人與保證人可以約定保證期間,但是約定的保證期間早于主債務履行期限或者與主債務履行期限同時屆滿的,視為沒有約定;沒有約定或者約定不明確的,保證期間為主債務履行期限屆滿之日起六個月。

《中華人民共和國民法典》第六百九十三條第一款 一般保證的債權人未在保證期間對債務人提起訴訟或者申請仲裁的,保證人不再承擔保證責任。

3.對于民間借貸,出借人應舉證證明借貸合意及款項交付兩個基本要件。出借資金時最好要求借款人出具書面借條并通過銀行轉賬,以免發生糾紛。

借款人:老鄉,最近公司資金周轉出了點問題,能借我十萬嗎?

出借人:我這有現金1萬元,你先拿去,剩余9萬元我等會轉賬給你。 

借款人:我寫張借條吧! 

出借人:不用了,我們這關系,還不相信你么,記得早點還我就行。 

借款人一直未還款,出借人向法院起訴。借款人表示只借了9萬元,另外1萬元并未收到。

處理結果:

雖然借款人否認另1萬元的現金交付,但因有證人出庭作證,證實當時現金交付1萬元的事實,故借款金額應認定為10萬元。

法條鏈接:

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二條第一款 出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時,應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據。

4.民間借貸,未約定利息的,借期內視為不支付利息。即使約定有利息,目前受法律保護的最高利率為合同成立時一年期貸款市場報價利率(LPR)的四倍。

借款人:兄弟,新盤了個店,還差50萬元,我按兩分利給你。

出借人:可以的,借條給我寫一張。

借款人:借條上利息我就不寫了,我老婆知道了不好交差。咱們這關系,你相信我好了。 

出借人:那好吧。

借款人一直未還款,出借人向法院起訴。借款人表示借款是對的,但雙方關系很好,沒有約定過利息。

處理結果:

借條上未約定利息,除出借人單方口頭陳述外,無其他證據佐證雙方曾約定過利息,視為借期內不支付利息,僅對逾期利息按一年期貸款市場報價利率(LPR)予以支持。

法條鏈接:

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十四條第一款 借貸雙方沒有約定利息,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十八條 借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限。

未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區分不同情況處理:

(一)既未約定借期內利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當時一年期貸款市場報價利率標準計算的利息承擔逾期還款違約責任的,人民法院應予支持;

(二)約定了借期內利率但是未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內利率支付資金占用期間利息的,人民法院應予支持。

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  • 民間借貸的出借人需要注意的法律問題有如果借款人借款用于非法活動,出借人仍然提供借款的,則該債務不受法律保護,以及當事人約定的借款利率不得超過法律規定的范圍等。法律依據:《民法典》第六百八十條禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的,視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確,當事人不能達成補充協議的,按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的,視為沒有利息。
  • 民間借貸中,出借人要注意的四件事

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  • 民間借貸糾紛的注意事項!

    陳宗瓊律師

    陳宗瓊

    民間借貸糾紛的注意事項!

    內容:近年來,隨著農村經濟的迅猛發展,民間借貸在人們的日常經濟活動中起著越來越重要的作用。因此,民間借貸活動日益頻繁。然而,也正由于民間借貸的容易,由此引發的民事糾紛也越來越多,下面為大家詳細介紹:1.應對誠信缺失的問題,出借人在借款之前不僅要考慮對方的經濟狀況,還要考察對方的為人、信譽。針對這一原因,結合審判實踐,我認為要從一下幾個方面解決追逐高額利潤的問題:地方政府要加強對民間借貸的監督管理,嚴厲打擊非法集資和高利貸活動,讓農民識別非法集資和民間借貸的特征,防止陷入融資陷阱。最后,還要提醒出借人的是注意催要,及時起訴。那么民間借貸糾紛的注意事項!。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民間借貸追討欠款需要注意哪些問題

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    劉曉紅

    民間借貸追討欠款需要注意哪些問題

    內容:6.民間借貸追討欠款注意還款期限對于有還款期限的借款,如果借款人未按照約定償還已經到期部分借款本金或者利息;借款人未按照約定用途使用借款,出借人有權提前催要要求償還全部借款。那么民間借貸追討欠款需要注意哪些問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    擅長:交通事故

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  • 民間借貸過程需要注意什么?民間借貸利率不得超過多少才合適?

    王學瑞律師

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    王學瑞

    民間借貸過程需要注意什么?民間借貸利率不得超過多少才合適?

    內容:也就是說,為了牟取暴利的借貸合同是不可取的,在訴訟打官司時,是得不到人民法院支持和判決確認的,只有適當的利率才是合法的。借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。最高人民法院《關于人民法院審理民間借貸案件的若干意見》規定:民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。而人民銀行公布的年利率為6%左右,也就是說民間借貸的利率不得超過年利率25%,超過部分不受法律保護。那么民間借貸過程需要注意什么?民間借貸利率不得超過多少才合適?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民間借貸中需要注意哪幾個問題?

    黃東潔律師

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    黃東潔

    民間借貸中需要注意哪幾個問題?

    內容:如果僅僅是其中的一項證據,往往還需要進一步對借貸事實進行證明。但是法院會根據案件需要追加其他借款人或者保證人。所以,對于出借人一方,在借款人有其他保證人在以上合同或者字據上簽字時,一定要明確其保證人身份,免得到時人民法院不予認可。如果借貸合同被認定為無效合同后,法院一般會判決借款人償還出借人本金,或者對支付的利息收繳。(二)對于逾期利息的處理:1、借貸雙方可以約定逾期利息的計算方式,但不應超過年利率的24%。那么民間借貸中需要注意哪幾個問題?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    擅長:交通事故、合同糾紛、債權債務

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  • 簽訂民間借貸合同時有什么要注意的

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    周春花

    簽訂民間借貸合同時有什么要注意的

    內容:二、出借人要了解清楚借款人的借款用途、還款能力簽訂合同前,出借人應對借款人的借款用途、還款能力作充分了解,以保障款項能順利回收,從而減少損失。那么簽訂民間借貸合同時有什么要注意的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    周春花律師
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    擅長:婚姻家庭

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  • 避免借貸雙方發生不必要的經濟糾紛,民間借貸中應注意哪些問題?

    李孟陽律師

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    李孟陽

    避免借貸雙方發生不必要的經濟糾紛,民間借貸中應注意哪些問題?

    內容:如因利率約定不明而發生爭議,可比照銀行同類同期的貸款利率計算利息。如借款期滿后又經過2年,出借人不能證實期間曾經催收過的,法律不予保護。必要時,法院可以施行強制執行措施。這種變味的民間借貸風險最大,應引起大家的高度重視。那么避免借貸雙方發生不必要的經濟糾紛,民間借貸中應注意哪些問題?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    擅長:合同糾紛、債權債務、建設工程

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  • 民間借貸合同簽訂需要擔保嗎?簽訂借貸合同注意哪些問題

    趙金保律師

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    趙金保

    民間借貸合同簽訂需要擔保嗎?簽訂借貸合同注意哪些問題

    內容:凡在保證中沒有特別約定的,擔保人均按照連帶保證承擔責任。就民間借貸而言,一般情況都是設立連帶保證,只要擔保人具有履行債務的能力,出借方基本上就能實現債權。擔保法第四十一條規定,以車輛、房屋抵押的,必須辦理抵押登記,抵押合同自登記之日起生效。質押一般是指動產質押,是債務人或者第三人將其動產移交債權人占有,將該動產作為債權的擔保。借款人的借款用途應合法對于明知借款人是為了進行賭博、販毒吸毒等非法活動而借款的,國家法律不予保護。在民間借貸中,出借人需要避免簽訂無效的借貸合同,借貸合同一定要寫的清清楚楚,并妥善保管。那么民間借貸合同簽訂需要擔保嗎?簽訂借貸合同注意哪些問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 陳明月律師

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    擅長:交通事故

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  • 民間借貸中出借人有哪些風險需要防范

    郭銘芝律師

    北京天用律師事務所

    郭銘芝

    民間借貸中出借人有哪些風險需要防范

    內容:民間借貸是指自然人之間、自然人與法人之間、自然人與其他組織之間的沒有金融機構參與的借貸關系。現在民間金融市場上,有很多借貸的渠道,對于債權人來說,即借貸關系中的出借人,首要目標是保證本金的安全,其次才是追求較高的收益,在選擇借款人時需要慎之又慎,借款人資質的優劣,將直接決定此次借貸行為結果的好壞。在簽訂借貸合同的同時,出借人應當爭取取得借款人的其他財產的抵押權或者他人的財產保證或抵押,以為該借款提供擔保。至此出借人在此次借貸行為中的主要工作已經完成,但是在借款期間內,出借人仍需注意借款人及其資產情況的重大動向,出現問題,盡早采取措施,降低損失。那么民間借貸中出借人有哪些風險需要防范。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    郭銘芝律師
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  • 楊一凡律師

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  • 民間借貸時應注意防范哪些風險!

    邢穎律師

    北京天用律師事務所

    邢穎

    民間借貸時應注意防范哪些風險!

    內容:根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第四條的規定:人民法院審查借貸案件時,應要求原告提供書面證據;無書面證據的,應提供必要的事實證據。另外為了保護出借人的合法權益,出借人必須注意妥善保存書面協議等證據,以便日后發生糾紛時有所依據。那么民間借貸時應注意防范哪些風險!。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 孔孟廷律師

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  • 民間借貸協議是否必須要進行公證以及注意事項

    楊一凡律師

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    楊一凡

    民間借貸協議是否必須要進行公證以及注意事項

    內容:民間借貸合同的公證與否,取決于雙方的約定,并非法定必需的程序。民間借貸公證一般指的是對民間借貸協議進行公證,民間借貸協議公證分民間借款協議公證和民間還款協議公證。(二)民間借貸協議公證,是指公證機構根據作為公民的出借人與借用人的申請,依法證明其借、還款協議行為及協議書的真實性、合法性的活動。民間借貸協議當事人在辦理公證的過程中,可以要求使借貸協議成為具有強制執行效力的債權文書,當債務人不履行協議時,債權人可以不經訴訟程序而向人民法院申請強制執行。那么民間借貸協議是否必須要進行公證以及注意事項。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 在民間借貸中,簽訂借款合同應注意哪些事項!

    段建國律師

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    段建國

    在民間借貸中,簽訂借款合同應注意哪些事項!

    內容:為充分保護人民群眾和廣大民事主體在民間借貸的合法權益,維護正常的資金融通秩序,下面給大家介紹:在民間借貸中,簽訂借款合同應注意哪些事項!民間借貸而言,證明自己實際發放借款是借貸關系最為核心的一環,因為只有證明了有資金轉賬記錄,借款合同才能發生法律效力。也就是說只有實實在在提供了借款,借款合同才能發生法律效力。這種問題,在實踐中常有發生,出借人由于各種原因,未能按照借款合同約定的時間、金額足額發放借款。因此,針對出借金額以及借款期限,出借人可以在《借款合同》進行約束,以降低出借人違約的風險。那么在民間借貸中,簽訂借款合同應注意哪些事項!。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 林艷英律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛、合同糾紛

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  • 民間借貸糾紛中借條有瑕疵應該怎么辦以及注意什么

    馮清琴律師

    北京天用律師事務所

    馮清琴

    民間借貸糾紛中借條有瑕疵應該怎么辦以及注意什么

    內容:民間借貸糾紛中,借條是人民法院認定借款事實的主要依據,但并非認定借款事實存在與否的唯一證據。正如出借人未交付借條所載的借款時,人民法院認定借貸事實不存在一樣,當借條存有瑕疵而致當事人對借款數額有爭議時,也不應當僅看借條表面所載瑕疵數額,而應當以實際款項往來作為認定借款數額的依據。對形式有瑕疵的借條,出借人應對交付款項給借款人承擔舉證責任。那么民間借貸糾紛中借條有瑕疵應該怎么辦以及注意什么。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    馮清琴律師
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  • 元甲交通律師律師

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    擅長:交通事故

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  • 民間借貸合同的注意事項有哪些?

    李楠楠律師

    北京市元甲律師事務所

    李楠楠

    民間借貸合同的注意事項有哪些?

    內容:當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人,持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯,人民法院經審理認為原告不具有債權人資格的,裁定駁回起訴。民間借貸合同的注意事項有哪些?對雙方的違法借貸行為,可按照有關法律予以制裁。保證人為借款人提供一般保證,出借人僅起訴保證人的,人民法院應當追加借款人為共同被告;出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人為共同被告。。那么民間借貸合同的注意事項有哪些?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李楠楠律師
    2022.02.091034人收看
  • 張嘉娛律師

    主任律師
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    擅長:建設工程、合同糾紛、債權債務

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  • 私人民間借貸最高利息多少是合法的以及注意事項

    張蕓律師

    北京市元甲律師事務所

    張蕓

    私人民間借貸最高利息多少是合法的以及注意事項

    內容:私人民間借貸最高利息多少是合法的借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。但是顯而易見,民間借貸的隨意性、風險性容易造成諸多社會問題。由此看來,民間借貸也必須規范運作,逐步納入法制化的軌道。如借款期滿后又經過3年,出借人不能證實期間曾經催收過的,法律不予保護。為了防止超過訴訟時效,出借人應在時效屆滿前,讓借款人寫出還款計劃,訴訟時效就可以從新的還款期限起重新計算。那么私人民間借貸最高利息多少是合法的以及注意事項。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張蕓律師
    2022.02.09942人收看
  • 邢穎律師

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    擅長:合同糾紛、建設工程、民間借貸、交通事故

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張旭律師

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