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民間借貸最高利息多少是合法的？
龍珊律師2023.05.2332人閱讀
導(dǎo)讀：
依據(jù)最高人民法院的相關(guān)司法解釋規(guī)定，民間借貸年利率如果不超過36%，債權(quán)人主張利息是支持的，超過36%的，超出部分無效。
民間借貸最高合法利息的規(guī)定？
依據(jù)最高人民法院的相關(guān)司法解釋規(guī)定，民間借貸年利率如果不超過36%，債權(quán)人主張利息是支持的，超過36%的，超出部分無效。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》
第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
民間借貸的利息多少才是合法的？
案情簡介
劉英是一個(gè)國企的高管，自2012開始就將自己的閑置資金出借給朋友張力用于其公司經(jīng)營。雙方約定的利息是年化24%至年化30%不等，也簽訂了借條，期間有借有還，雙方于2020年1月對賬后，張力尚欠劉英700萬元未歸還，雙方重新簽署了一份協(xié)議，約定2020年12月31日全額償還，利息年化28%，利息按月結(jié)算。但近兩年，張力的公司受疫情影響很大，經(jīng)營虧損，除了2020年按月結(jié)算了部分利息外，到期無力償還欠款本金，劉英欲起訴至法院，要求張力償還本金和28%的利息。法院會支持嗎？
汪律師解答
本案中，法院支持張力全額返還本金的可能性大。但是利息不會簡單地按年化28%計(jì)算。需要按階段計(jì)算：
第一個(gè)階段，在2020年8月20日以前的利息部分，會按兩個(gè)比例核算。
第一個(gè)比例24%，如果每月還有未償還的利息，則在訴訟當(dāng)中法院不會支持28%的年化利息，僅會支持24%的年化利息。因?yàn)椋?4%以內(nèi)的年利息在當(dāng)時(shí)屬于未付合法利息的上限。
第二個(gè)比例36%，如果雙方約定的年利息是在36%以上的，在訴訟當(dāng)中，法院一律不予支持；也可以說，超出36%這個(gè)范圍以外的年利息都是違法的，借款人如果向法院申請要求退回多支付的利息，是會得到法院支持的。在36%以內(nèi)，如果已經(jīng)支付了的，法院也不會支持再予傳回。本案中，約定的是28%，如果張力已經(jīng)按28%支付了部分利息，那么已付部分也是合法有效的。
也就是說，對于24%-36%之間的年利率約定，是合法還是不合法的呢？這就要看具體的情況了。如果是借款人已經(jīng)支付過了的，那法院也不會要求出借人退回。如果還沒有支付的，法院最高只會支持24%的年利率。
第二個(gè)階段，在2020年8月20日以后的利息部分，由于新規(guī)的修改，最高只會支持4倍的LPR，為年化15.4%。后又于2022年1月20日調(diào)整為年化14.8%。
解決辦法
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》修訂后，法律支持最高上限調(diào)整為四倍的LPR。因此，自2020年8月20日后，作為出借人，在約定民間借貸利率時(shí)，需以此為限。作為借款人，如果發(fā)現(xiàn)約定利率高于司法解釋規(guī)定的最高上限，則可以要求降低甚至要求退還已經(jīng)多償付的利率。
相關(guān)案例
1、崔莉霞、榆林市恒宇房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等民間借貸糾紛案，陜西省定邊縣人民法院(2021)陜0825民初8584號。
2、濱州藍(lán)盾安防設(shè)備有限公司、信連明民間借貸糾紛案，山東省濱州市（地區(qū)）中級人民法院民事二審民事判決書(2021)魯16民終3815號。
3、白水縣宏達(dá)物資有限責(zé)任公司、董玲芳等民間借貸糾紛案，陜西省渭南市中級人民法院(2021)陜05民終3218號。
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