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擔保貸款包括哪些種類以及詳細介紹

王學瑞律師2022.02.091118人閱讀
導讀:

按擔保方式不同分為:保證、抵押、質押、(一)保證貸款按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式,以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔連帶責任而發放的貸款。(三)質押貸款按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式,以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。那么擔保貸款包括哪些種類以及詳細介紹。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

按擔保方式不同分為:保證、抵押、質押、(一)保證貸款按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式,以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔連帶責任而發放的貸款。(三)質押貸款按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式,以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。關于擔保貸款包括哪些種類以及詳細介紹的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

擔保貸款作為許多人解決資金問題的手段之一,近年來受到很多人的關注。那么。擔保貸款除了在條件上和風險上值得我們去學習外,還有擔保貸款包括哪些種類的知識值得我們去探究,對于這些問題下面催天下小編整理了如下內容為大家解答。

按擔保方式不同分為:保證、抵押、質押、(定金留置很少使用)

(一)保證貸款

按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式,以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔連帶責任而發放的貸款。

(二)抵押貸款

按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式,以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

(三)質押貸款

按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式,以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

(四)按貸款期限分為

短期貸款、中期貸款和長期貸款。具體劃分方法同信用放款相應條款。

(一)保證貸款

根據中國《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規定,具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民,可以作保證人。但是國家機關不得為保證人(經國務院批準為使用0政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外);

學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人;

企業法人的分支機構有法人書面授權的,可以在授權范圍內提供保證。

1、《擔保法》同時還規定,保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同,合同應當包括

(1)被保證的主債權種類、數額

(2)債務人履行債務的期限

(3)保證的方式

(4)保證擔保的范圍

(5)保證的期間

(6)雙方認為需要約定的其他事項

為順利取得銀行貸款,企業應該選擇那些實力雄厚、信譽好的法人或公民作為貸款保證人。若銀行等金融機構能作為企業的保證人,則效果更為理想,借款企業取得銀行貸款更為容易。

(二)抵押貸款

當無法獲得銀行信用貸款,或者銀行所提供的信用貸款難以滿足需要時,中小企業可以向銀行提供抵押物以獲得貸款。抵押是指債務人或第三人不轉移財產的占有,將該財產作為債權的擔保。

債務人不履行債務時,債權人有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。當中小企業向銀行提供了抵押物后,銀行向其貸款的風險大大降低,因此銀行往往愿意向該企業提供貸款。

1、《擔保法》規定,下列財產可以抵押

(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物

(2)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

(3)抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物

(4)抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

(5)抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

(6)依法可以抵押的其他財產

2、《擔保法》規定,下列財產不得抵押

(1)土地所有權

(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權

(3)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施

(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產

(5)依法被查封、扣押、監管的財產

(6)依法不得抵押的其他財產

3、抵押人和抵押權人應當以書面形式訂立抵押合同,抵押合同應當包括以下內容

(1)被擔保的主債權種類、數額

(2)債務人履行債務的期限

(3)抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

(4)抵押擔保的范圍

(5)當事人認為需要約定的其他事項

(三)質押貸款

質押貸款也是中小企業獲得銀行貸款的重要形式,是企業在不具備信用貸款優勢條件下的重要補充。質押是指債務人或者第三人將其動產(或財產權利)移交債權人占有,將該動產(或財產權利)作為債權的擔保。債務人不履行債務時,債權人有權以該動產(或財產權利)折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。移交的動產或財產權利成為質物。當能夠向銀行提供質物時,中小企業則很容易從銀行獲取貸款。

1、《擔保法》規定,下列動產或權利可以成為質押貸款的質物

(1)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;

(2)依法可以轉讓的股份、股票;

(3)依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權;

(4)依法可以質押的其他權利。

綜上所述就是對此問題的具體解答,希望能幫助到大家。

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